宏利宏挚传承：被万年青压着打的"老二"，藏着一个99%的人不知道的提领秘籍

你好，我是大贺。

最近有个客户问了我一个很有意思的问题：

"大贺，我看你们都在推万年青星河尊享2，说它领钱最厉害。但我朋友买的是宏利宏挚传承，他亏了吗？"

说实话，这个问题问到点子上了。

万年青星河尊享2确实在"领钱后账户余额保留"这件事上做到了市场第一，这点我承认。

但正因为它太耀眼，很多人忽略了一个事实——

宏利宏挚传承的提领功能，完全不输，甚至在灵活度上更胜一筹。

今天这篇文章，我要把宏挚传承那些被严重低估的提领功能扒个底朝天。

结论先行：宏挚传承的提领灵活度被严重低估

先说结论，省得你看到一半没耐心。

宏利宏挚传承支持的提领方式之多，在市场上几乎找不到对手：

• 常规提领密码：125、146、567、5109……不同缴费期都有对应的"无脑领"方案
• 回本提领：先拿回全部/部分本金，再做终身提领
• 56789提领：第13年一次性拿回100%本金，之后每年领5%直到终身
• 双倍回本提领：第20年拿回200%本金，之后每年领5.8%
• 分期回本提领：3-5年内分批拿回本金，后续持续领取
• 无忧选：把不确定的终期红利转换成确定的现金流，按年或按月到账

你没看错，光是"回本"这一个需求，宏挚传承就玩出了四五种花样。

更关键的是：

宏挚传承是市面上各种缴费期预期回本最快的产品。

5年交的话，第6年就能预期回本，比友邦、保诚等主流产品快1-2年。

回本快意味着什么？

意味着你可以更早开始"先回本、后提领"的操作。

意味着你的资金灵活度更高。

意味着你在规划财富传承时有更多腾挪空间。

财富是留给下一代的，但在留给下一代之前，你得先确保自己用得上、用得灵活。

宏挚传承在这件事上，做得比大多数人想象的要好得多。

证据一：回本速度市场第一

说宏挚传承提领灵活，不是我空口白牙。

先看一组数据。

以5年交为例：

第6年预期回本是什么概念？

我对比了市面上10款主流储蓄分红险（0岁男孩、年交6万美元、5年缴费），结果很直观：

• 宏利宏挚传承：第6年预期回本
• 友邦环宇盈活：第7年
• 保诚盈御多元货币3：第8年
• 安盛信守明天：第8年
• 永明万年青星河尊享2：第7年
• 富卫盈聚天下：第7年
• 万通富饶千秋：第7年

宏利在回本速度上，确实是市场第一。

你可能会问：回本快有什么用？

用处大了。

回本快，意味着你可以更早开始"先回本、后提领"的操作。

这就引出了宏挚传承最被低估的核心功能——回本提领。

证据二：独家56789回本提领

这是宏挚传承最让我眼前一亮的功能。

很多客户买储蓄险有个心结：

一点点领钱，什么时候才能拿回本金？

万一中间有个什么事，钱还在保险公司那里，心里不踏实。

宏利显然洞察到了这个痛点，推出了**"回本选"功能**——

支持先全部或部分拿回本金，再做终身提领。

其中最经典的就是56789提领。

怎么理解？

• 5：5年缴费
• 6789：第13/14/15/16/17年可选择领回100%总保费
• 之后每年领取总保费的5%/6%/7%/8%/9%直到终身

具体来说：

每晚一年领回总保费，后续可以多拿1%的终身现金流。

举个实际案例：

假设你分5年投入30万美金（每年6万），选择56789提领：

• 第13年：一次性取回30万美金全部本金
• 第14年起：每年领取30万×5%=15,000美元
• 一直领到终身

这个设计太妙了。

先把本金全部拿回来，落袋为安。

之后每年领的钱，都是"白赚"的。

对于那些想要确定性、相对保守的客户来说，这简直是量身定制。

规划要趁早，但规划的同时也要给自己留足安全感。

56789提领就是那个"既要又要"的解决方案。

我见过太多客户，买了储蓄险之后总是心里不踏实：

"万一公司出问题怎么办？"

"万一我急用钱怎么办？"

56789提领直接解决这个心病——

本金先拿回来，后面的钱慢慢领，心里踏实。

确定性比收益更重要。

这句话我说过很多次，在56789提领这个功能上体现得淋漓尽致。

证据三：更多回本玩法

56789只是回本提领的一种。

宏挚传承把"回本"这件事，真的玩出了花。

1. 先部分回本，后提取

如果你不需要一次性拿回全部本金，只是急需用一笔钱，可以选择这种方式：

对比一下传统玩法：

• 传统玩法（永明、富通等）：5年交，第6年起每年领6%
• 宏挚传承方式一：5年交，第6年先领21%，之后每年领6%
• 宏挚传承方式二：5年交，第8年先领38%，之后每年领6%

首年提取比例从6%直接跳到21%甚至38%，差距一目了然。

这种方式特别适合什么人？

比如你买这份保险是为了给孩子做教育金规划。

孩子18岁要出国留学，第一年需要一大笔钱交学费、租房、置办生活用品。

后续每年的学费和生活费相对固定。

先部分回本后提取，完美匹配这个需求。

2. 先双倍回本，再提取

如果你不着急用钱，愿意等更久，可以选择5/20/5.8提领：

• 5年缴费
• 第20年拿回200%总保费（双倍本金）
• 第21年起每年领取总保费的**5.8%**直到终身

投30万，第20年拿回60万，之后每年还能领17,400美元。

这个方案适合什么人？

适合那些现在40来岁，给自己规划养老的客户。

20年后正好60岁退休，一次性拿回双倍本金，之后每年还有稳定现金流，养老无忧。

3. 先分期回本，再提取

如果你既想拿回本金，又想让资金在账户里多增值一段时间，可以选择分期回本：

分期回本的好处是什么？

回本周期拉长，账户里的钱有更多时间复利增值，后续每年能领的比例也更高。

比如选择11-15年分期回本（每年领20%），后续每年可以领6%。

而选择11-13年快速回本（每年领33%），后续每年只能领5%。

未雨绸缪，这就是分期回本的精髓。

你愿意多等两年，换来的是更高的终身现金流。

证据四：无忧选锁定确定收益

说完回本提领，再说另一个被严重低估的功能——无忧选。

这个功能的核心是什么？

把不确定的终期红利，按一定比例转换成确定的收益。

你可以理解为：

保险公司把你账户里的"预期收益"提前兑现，每年或每月主动给你打钱。

这些钱完全来源于终期红利，不会损害账户中的保证现金价值。

而其他同类产品在提取过程中，相当于部分退保，无论是保证部分还是分红部分，都可能会有所减少。

什么时候可以开始无忧选？

最快今年交完保费，明年就能开始领钱。

能领多少？

以整付和5年交为例：

规律很明显：

开始得越晚，每年能领的比例越高。

无忧选启动后，只要保单生效就可以一直领下去。

如果不想领了，也可以随时停止。

无忧选的适用场景

这个功能特别适合什么人？

追求确定性现金流、不太在意传承的客户。

为什么这么说？

因为无忧选有个副作用：

它会让终期红利提前透支，没有留给终期红利后续增值的空间，影响保单后期的收益表现。

说白了，你把未来的钱提前拿了，账户里剩下的钱就少了，留给下一代的也就少了。

所以：

无忧选不适合有传承需求的朋友。

但对于那些明确"这笔钱就是给自己养老用的"客户来说，无忧选简直是神器。

2025年国有大行5年期定存利率已经降到1.55%，居民储蓄规模却突破145万亿元。

高净值人群未来一年计划增配保险的比例高达47%，位居所有投资品类第一。

为什么？

低利率时代，确定性收益成为稀缺资源。

无忧选恰好可以把不确定的终期红利转换为确定的现金流，每年或每月准时到账。

这种确定性，在当下的市场环境里太珍贵了。

如果要行使无忧选功能，我的建议是：

在保单20年之后再启动，可以兼顾收益和实用性。

底层逻辑：终期红利结构

看到这里，你可能会问：

为什么宏挚传承能做到这么多回本提领的花样？

答案藏在它的收益结构里。

宏挚传承只有终期红利，没有复归红利。

这和市面上大多数储蓄险不一样。

大多数产品是"复归红利+终期红利"双轨制：

• 复归红利：每年派发，一旦派发就锁定，不会消失
• 终期红利：累积到退保或身故时才兑现，中间可能波动

宏挚传承只有终期红利，好处是什么？

终期红利增值快，回本快。

因为没有复归红利的"分流"，所有收益都集中在终期红利里滚雪球，增值速度更快。

这就是为什么宏挚传承能做到5年交第6年预期回本，比其他产品快1-2年。

但硬币有两面。

没有复归红利，也意味着收益波动性更大，不确定性更强。

复归红利一旦派发就锁定，相当于给你吃了定心丸。

而终期红利在兑现之前，都只是"预期"，可能比演示的高，也可能比演示的低。

也许是为了弥补这个短板，宏利才推出了**"无忧选"功能**——

让你可以主动把不确定的终期红利转换成确定的现金流。

传承不只是钱的事，还有确定性的传递。

宏挚传承用终期红利结构换来了更快的回本速度和更灵活的提领方式，同时用无忧选功能弥补了不确定性的短板。

这个设计思路，我觉得挺聪明的。

附录：常规提领密码表

最后，附上宏挚传承的常规提领密码表，供你参考。

宏挚传承有整付、2年交、3年交、5年交、10年交、15年交多种缴费方式，每种缴费方式都有对应的提领密码。

几个关键信息：

按照这些提领密码领钱，不会有"断单"的风险。

你可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择。

关于储蓄险的提领，没有绝对最好的产品，只有最对的需求。

是急着用一笔钱补家用，还是为二三十年后的养老铺底？

又或者想给孩子留一笔灵活的教育金？

不同的目标，早就框定了适合的产品方向。

万年青星河尊享2的"余额优势"让人很有安全感，适合追求"领得多、剩得多"的客户。

而宏利宏挚传承，用回本提领、56789、无忧选等功能，把灵活度玩出了新花样，适合那些需求更复杂、更看重"确定性"和"灵活性"的客户。

大贺说点心里话

今天这篇文章写了5000多字，核心就一句话：

别只盯着万年青，宏挚传承的提领功能被严重低估了。

但说实话，产品选得对不对，只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。