2024年信托暴雷653亿，港险保司怎么选？这份榜单藏着3个避坑铁律

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，这两年我被问得最多的问题，不是"港险收益怎么样"，而是"大贺，我还能相信谁？"

2024年信托违约653亿，中融信托暴雷波及15万投资人。

我有个读者，去年把300万放进某信托，说好的8%年化，结果本金到现在还没拿回来。

这事儿水很深，但也让越来越多人把目光投向了香港保险。

那问题来了——港险保司那么多，怎么选才不踩坑？

正好，2025年上半年香港保险业数据刚公布，新单保费冲到1737亿港元，同比飙升50.3%。

说白了就是，整个市场仿佛坐上了火箭，"火热"这个词都不足以形容了。

今天我就用这份最新数据，手把手教你怎么挑保司。

第一问：哪些保司最稳？看市场份额

别被割韭菜的第一步，就是选对保司。

先看最硬的指标——市场份额。

排名前10的保司依次是：汇丰人寿、恒生保险、友邦、富卫人寿、宏利、中银人寿、保诚保险、中国人寿、香港永明、安盛保险。

重点来了：这前十家保司，共同拿下了87.4%的市场份额。

什么概念？

就是说你在香港买保险，十个人里有将近九个，都选了这十家。

其中汇丰人寿一家就拿下306亿港元，市场份额17.6%，同比增长23.4%，稳坐头把交椅。

说白了就是，香港保险市场的"头部效应"非常明显，资源和客户越来越向大公司集中。

这跟内地的信托市场完全不一样——中融信托曾经也是头部，照样暴雷。

但香港保司不同，受香港保监局严格监管，偿付能力、资产负债都有硬性要求。

选择头部保司，往往意味着更稳健的财务实力和更长期的服务保障。

听我一句劝：买港险，先从这十家里挑。

第二问：哪些保司势头猛？看增长率

稳是底线，但光稳还不够。

有些保司虽然规模不是最大，但势头猛、服务拼，反而可能给你更好的体验。

这事儿得看增长率。

富卫人寿绝对是今年的"黑马"——总保费172亿港元，市场份额9.9%，同比增长129.3%，直接翻倍还多。

在经纪渠道更夸张，92亿港元的新单保费，同比增长291.3%，接近四倍！

宏利也不逊色，同比增长112.2%；安盛保险同比增长111.6%。

这三家保司，在经纪渠道展现出极强的爆发力。

说白了就是，它们在拼命抢市场、抢客户，服务和产品自然不敢掉链子。

不过要注意，增长快不代表一定好，还得结合其他维度看。

但如果你在几家保司之间纠结，增长率高的那家，至少说明市场在用脚投票。

第三问：哪些保司业务质量高？看标准保费

接下来这个指标，很多人不知道，但行内人都在看——标准保费。

什么意思？

就是把不同缴费期（趸交、5年交、10年交）的保单，用一套标准折算成"年缴保费"。

为什么要看这个？

因为它能更公平地反映一家公司长期保障型业务的"含金量"和健康度。

趸交一单几百万，看着很唬人，但可能就是一锤子买卖。

而5年交、10年交的保单，说明客户是真的信任你、愿意长期绑定。

标准保费排名前10：汇丰人寿、中银人寿、友邦、保诚保险、中国人寿、宏利、安盛保险、香港永明金融、恒生保险、富卫人寿。

你会发现，中银人寿和保诚保险的排名比总保费榜有所提升，说明它们的长期业务做得更扎实。

最亮眼的是安盛保险，标准保费同比增长364.2%，直接交出了惊人的答卷。

我替你们踩过坑了：选保司不能只看总保费排名，标准保费才是业务质量的真正体现。

第四问：哪些保司要避开？看下滑数据

如果说整个市场是热的，那经纪业务渠道就是"冰火两重天"。

有保司一年翻三倍，也有保司在逆势下滑。

周大福人寿，标准保费同比下滑40.4%，降幅最大。

太寿香港同比下滑8.5%。

就连友邦和保诚保险，在经纪渠道的标准保费也分别下滑了1.5%和0.4%。

注意，这不是说友邦、保诚不好——它们在整体市场依然是头部。

但在经纪渠道这个细分领域，确实出现了增长乏力的信号。

这说明什么？

说明部分保司在特定渠道下滑明显，投保前一定要摸清保司的渠道优势，避免踩坑。

比如你是通过经纪人买保险，那就要重点关注经纪渠道表现好的保司。

如果是银行渠道，那就看银保业务的数据。

别盲目迷信品牌，数据不会骗人。

第五问：高净值客户怎么选？看件均数据

如果你的预算在百万以上，还得多看一个指标——件均保费。

TOP15家保司的总整付件数有5.17万件，非整付件数达到50.7万件，比例大约是1:10。

这说明什么？

高净值用户还是选择了"细水长流"的缴费方式，而不是一次性趸交。

汇丰人寿的整付均价高达1567万港元，非整付均价也有37.6万港元，明显是高净值客户的首选。

但说白了就是，5年交是个不错的选择，更符合利用保险进行长期财务规划的本质。

为什么？

• 第一，分期缴费可以保留更多现金流，应对不确定性
• 第二，港险储蓄险的复利是滚动计算的，早期本金到位后，后续保费也在持续增值
• 第三，万一中途有变故，分期缴费的灵活性更高

所以高净值客户别被"一次交清"的豪气冲昏头脑，细水长流才是聪明人的选择。

终极答案：三条选保司铁律

聊了这么多数据，最后给你三条铁律，直接拿去用：

第一，先看头部格局。

前10家保司占了**87.4%**的市场份额，头部玩家实力更稳，选择它们的产品更安心。

别为了一点收益差距去选小保司，这不是买菜，这是几十年的事。

第二，不同需求盯准不同维度。

高净值客户看整付件均对应的保司表现，大众保障需求可关注非整付件数领先的机构。

友邦的非整付件数高达117313件，说明大众客户认可度最高。

第三，警惕渠道分化。

同一家保司在不同渠道的表现可能天差地别。

你通过什么渠道买，就重点看那个渠道的数据。

经纪渠道选富卫、宏利、安盛；银行渠道选汇丰、恒生、中银。

2024年信托暴雷教会我们一件事：选理财，不能只看收益，更要看监管体系和公司实力。

港险保司受香港保监局严格监管，头部保司市场份额高度集中，这本身就是一道安全屏障。

大贺说点心里话

选对保司只是第一步，怎么买、找谁买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道的成本可能差出一大截。