友邦保诚安盛宏利，4款王牌港险我全买过，3年后终于敢说真话了

你好，我是大贺。

说实话当时我也纠结。

2023年初，我在友邦、安盛、保诚、宏利四大保司之间反复横跳了整整一个月。

每家的产品说明书我翻烂了，收益表格对比了不下20遍，最后咬牙做了选择。

现在回头看，3年过去了，保单拿到手，各家的分红实现率也陆续公布了。

我终于可以不带任何立场地告诉你：当初的选择到底对不对。

更重要的是——哪些产品，我劝你别碰。

今天这篇文章，我会用"淘汰赛"的方式，把这4款产品从最不推荐的开始，一个个踢出局。

最后留下来的，才是真正值得你掏钱的。

顺便说一句，2025年银行理财产品业绩基准跌破2%，部分中小银行年内降息7次，3年期存款利率从2.8%降到2.15%。

这种环境下，我更庆幸当年选了港险。

但选对产品，比选对赛道更重要。

第一轮淘汰：保诚信守明天

第一个被踢出局的，是保诚的「信守明天」。

我踩过的坑你别再踩。

这款产品最大的问题，不是收益不够高，而是分红太不稳定了。

2025年保诚公布的分红实现率数据，最高1044%，最低只有3%。

你没看错，同一家公司，同一年，分红实现率能差300多倍。

买保险不是赌运气。

万一你买的产品不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。

再看前期收益：

• 5年缴费，第10年预期复利只有3.11%
• 是四款产品里最低的
• 分红实现率在4家保司垫底

前期收益又拉胯，这种产品留着干嘛？

淘汰。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

第二个出局的，是宏利的「宏挚传承」。

真金白银买过才知道，这款产品的问题叫"前期猛，后劲软"。

5年缴费，不取钱的情况下：

• 保单第10年复利4.29%
• 第20年6%
• 确实是四款产品里最高的

前期收益漂亮，看着很诱人。

但问题来了：

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。

分红实现率也一般：

• 最新公布的49款产品
• 平均82%
• 最低值20%，最高值133%
• 波动比较大，在4家公司里只能排第三

如果你明确就是短期理财，10-20年就要用钱，宏利可以考虑。

但如果是长期持有、传承规划，后劲不足是硬伤。

淘汰。

终极对决：友邦 vs 安盛

两轮淘汰后，剩下友邦「环宇盈活」和安盛「盛利2」。

这两款产品，说实话当时我也纠结了很久。

现在回头看，它们确实是四大保司里最能打的。

先看基础收益。

5年缴费，不取钱的情况下：

友邦环宇盈活：

• 第10年3.51%
• 第20年5.69%
• 第30年6.5%

安盛盛利2：

• 第10年3.52%
• 第20年5.82%
• 第30年6.5%

几乎不相上下。

友邦在四款产品里能排第二，安盛也是第二。

但安盛更均衡，没有明显短板，综合收益能排第一。

两款产品基础面都很强，接下来要从细分维度决胜负。

分红稳定性：友邦略胜一筹

分红实现率这个指标，直接决定了你的预期收益能不能真正拿到手。

2025年友邦公布了63款产品：

• 平均分红实现率达93%
• 超过9成的产品分红实现率高于70%
• 在香港保险公司分红实现率排行榜里，能排在第一梯队

安盛呢？

• 2025年公布35款产品
• 平均分红实现率95%
• 接近8成的产品分红实现率高于70%

两家都很稳。

但友邦的产品数量更多、覆盖面更广，9成以上产品都能保持70%以上的实现率，稳定性更胜一筹。

幸好当时选对了——如果选了保诚那种3%到1044%的过山车，我现在估计睡不着觉。

提取收益：安盛碾压全场

如果你买港险是为了"存钱+取钱"两手抓，那安盛盛利2的优势就太明显了。

按常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年取6%）：

• 安盛盛利2在保单第26年就能做到6.5%的复利
• 更猛的是，它还支持557提取（取7%）
• 提完在保单第23年就能做到6.5%

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。

简直无敌。

反观友邦环宇盈活：

• 按566方式提取后
• 预期复利最高只能做到6.22%
• 是四款产品里最低的

提取之后的收益表现一般，这是友邦的明显短板。

最终结论：你的需求决定你的选择

说了这么多，最后给你一个明确的答案。

如果你看重稳定性，不太会频繁提取，闭眼选友邦环宇盈活。

友邦的分红实现率最稳，功能也最全面。

支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，其他三款产品总有功能短板。

如果你看重综合实力，尤其是有提取需求，选安盛盛利2。

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是它。

不提取收益强，提取收益无敌，分红稳定性仅次于友邦。

安盛唯一的缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

但说实话，买港险图的就是预期收益，保证收益本来就不是重点。

现在回头看，我庆幸自己当年做了功课。

选对产品，真的能差出一大截。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，买法不同，到手成本能差出好几万。