宏利宏挚传承：3年就回本，我当时纠结了3天，现在后悔没早买

你好，我是大贺。

3年前我趸缴买了宏挚传承，上个月打开账户一看——回本了。

那一刻的感觉，就像房贷还清了一样轻松。

我当时也纠结过，毕竟一次性放进去10万美金，说不慌是假的。

但现在回头看，真香。

今天就用我的真实持有体验，跟你聊聊这款产品。

限高时代，看产品真功夫

本月开始，香港储蓄险美元保单收益上限6.5%。

很多人觉得这是坏消息。

但我跟你说我的真实体验：这不见得是坏事。

为什么？

因为以前各家产品演示收益差距大，你根本不知道谁在画大饼，谁是真功夫。

现在好了，所有产品下调利率统一起跑线，这时候才能真正看到产品的硬功底。

什么叫硬功底？

不是比谁演示收益写得漂亮，而是——

• 谁回本更快？
• 谁用起来更灵活？
• 谁能在你需要的时候稳稳把钱给到你？

这才是硬功底。

宏利宏挚传承提供5种缴费期选择：趸交、3年交、5年交、10年交、15年交。

我当时选的趸缴，就是看中它回本快。

现在3年过去，保单已经回本，这种安心感你懂的。

回本速度：市场第一梯队

我当时也纠结过，到底选哪个缴费期。

后来研究了一圈发现，宏挚传承的回本速度，在整个香港市场都是第一梯队。

先说我自己买的趸缴：预期第3年回本，17年保证回本。

第3年保单的现金价值就能覆盖你交的总保费了，这个速度放在目前整个香港市场里都是数一数二的。

我上个月打开账户，看到现金价值超过了本金，那一刻真的踏实了。

意味着什么？

你只需短短3年，心里就能踏实一大半。

万一有急用，至少不会亏本。

如果你选五年缴，表现同样惊艳。

以总保费25万美金、0岁男孩、年缴5万美金为例：预期第6年回本，保证回本年限18年。

几乎可以说是目前市场上回本最快的产品。

之前推荐过的友邦环宇盈活，在第7年才能回本，宏挚传承整整快了一年。

更重要的是，保单第10年，预期总收益35万美金，复利IRR4.29%——这是目前香港保险产品里最高水平。

你想想，10年时间，25万本金变成35万，复利4.29%，还是美元资产。

放在现在这个利率下行的环境里，早买早踏实。

中长期收益：稳扎稳打

有人可能会问：回本快是不错，但中长期收益怎么样？

会不会前期猛、后期拉胯？

我跟你说我的真实体验：不会。

先看三年缴的数据。

以总保费15万美金、0岁男孩、年缴5万美金为例：预期第5年回本，第18年保证回本。

说实话，保单前16年虽然收益不是很亮眼，但和其他产品的收益差距也并不大。

关键是保单第17年后，收益还能排进榜单前三。

到保单第36年，预期总收益96.5万美金，达到收益率天花板6.5%。

再看五年缴的长期表现。

• 保单第15年，预期总收益52.6万美金，是本金的两倍多
• 保单第21年，预期总收益75.9万美金，达到本金的三倍多
• 保单第26年，预期总收益101.6万美金，相当于本金的四倍多
• 保单第47年，达到收益天花板**6.5%**收益率

保单的前20年，宏利宏挚传承可以说是没有对手。

现在回头看真香。

当时我也担心过长期收益会不会拉胯，但事实证明，这款产品是真的稳扎稳打，前期回本快，后期收益也不掉队。

分红结构：保证部分给得实在

为什么宏挚传承能做到回本这么快？

这就要说到它的分红结构了。

宏挚传承是英式分红产品，分红结构相对单一，只有终期分红。

收益结构就是：保证部分+终期红利。

很多人一听"只有终期分红"，觉得好像不够丰富。

但我跟你说我的真实体验：简单反而是优势。

宏利能做到回本快，靠的是保单里保证现金价值部分给得比较实在，不是光画大饼。

你看这张表，保证现金价值的占比在前期非常高。

这意味着什么？

意味着就算分红不达预期，你的保底收益也是实打实的。

这种安心感你懂的——买保险最怕的就是演示收益写得天花乱坠，真到用钱的时候发现全是非保证部分。

宏挚传承不一样，保证部分给得足，心里有底。

提领灵活性：566/567/56789全覆盖

保单里的钱涨得再好，最后怎么拿出来用，才是跟我们的生活最相关的。

这一点，宏挚传承做得非常用心。

先说566提领

5年缴，第6年开始每年提领6%的总保费，也就是15000美金。

保单的前18年，宏利宏挚传承提取后的账户余额优势非常明显。

• 保单第10年，提领后账户余额还剩26.2万美金
• 保单第15年，账户余额还剩30.8万美金

再说567提领

5年缴，第6年开始每年提领**7%**的总保费，17500美金。

在保单的前19年，宏利的宏挚传承账户余额依旧非常高。

如果你就图个安心，想早点有一笔稳定的现金流补充生活，比如给孩子准备大学学费，或者给自己规划一份额外的养老钱，这个模式就很省心。

相当于提前锁定了一个"终身现金流"。

最有意思的是56789提领模式

这是宏利宏挚传承的首创。

• 保单第13年，一次性拿回全部本金，之后每年提取总保费的5%
• 如果你晚一年、在第14年拿回本金，每年就可以提取6%
• 第15、16、17年拿回，每年可以依次提领7%、8%、9%

这种模式挺适合用来做超长期规划，比如家族财富传承。

说到这里，我想起一个事。

2025年延迟退休政策正式实施了，男性退休年龄将用15年逐步延迟至63岁。

退休时间延后，养老规划更需提前。

宏挚传承回本快、提领灵活，可以作为养老金补充，越早买越安心。

而且今年养老金调整比例降到了2%，涨幅收窄。

仅靠社保养老越来越难，需要自己准备第二份养老金。

宏挚传承的56789提领模式，就像给自己发工资。

这些灵活的提取方式，可以充分满足不同人群对现金流的需求。

还有一个市场首创的**"无忧选"提取方案**——仅提取保单的终期红利，保单的现金价值仍在稳步提升，保证回本时间不受影响。

保险公司按预定固定数额定期支付现金，派息方式可选择按月或按年派发，方便又实用。

总结：又快又稳又灵活

如果用一句话来形容宏利宏挚传承，那就是：又快又稳又灵活。

如果你希望钱能早点回本，早日落袋为安，那宏利的宏挚传承无论是哪个缴费期，你都能在很短的时间内看到它回本增值，稳稳的很安心。

如果你想要在投保后不久就可以获得一笔稳定的现金流，那它也可以提供多种提领方案来满足不同的需求。

在**6.5%**封顶成为常态的今天，单纯比几十年后那个演示数字谁高零点几，意义没那么大了。

更重要的是看产品怎么解决你现实中的问题。

宏利宏挚传承没有去拼四五十年后的高收益，而是很扎实地满足了我们大多数人二十多年左右的用钱需求。

这就是它最打动我的地方。

能让你早点安心，用起来顺手，还能应对未来的一些不确定性。

说到底，买保险储蓄，图的不就是这份需要时它能在的稳妥和便捷嘛？

宏挚传承在这点上，确实做得挺用心的。

我当时纠结了3天，现在回头看，后悔的只有一件事——没早点买。

大贺说点心里话

说了这么多产品，其实怎么买、从哪个渠道买，里面的门道比产品本身更重要。同样一款产品，买法不同，到手价格可能差出好几万。