友邦环宇盈活VS安盛盛利2：选错一个，30年后差出一套房

你好，我是大贺。

北大硕士，在港险行业深耕9年，专注财富传承规划7年，服务过多个家族信托项目。

最近有个数据让我印象深刻——胡润百富《2025白皮书》显示，中国高净值家庭配置保险的主要目标里，"财富传承"占了51%。

第一代创富者集中进入退休期，财富传承从"可选"变成了"必答题"。

很多朋友来问我：友邦环宇盈活和安盛盛利2，到底选哪个？

说实话，这两款都是香港市场上数一数二的产品。

但问题是，它们的优势方向完全不同。

选错了，可能30年后差出一套房的钱。

今天我就用"决策树"的方式，帮你3分钟锁定答案。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

什么叫"追求稳定"？

就是你最担心的不是收益不够高，而是收益不够"稳"。

你可能经历过股市的大起大落，也可能见过身边人买理财踩雷。

你心里很清楚：财富要能传下去，首先得"保得住"。

如果你是这类人，友邦环宇盈活更适合你。

原因有两个：

第一，保证收益更高，回本更快

环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本。

差了整整7年。

什么概念？

假设你40岁买，友邦58岁就能确保本金安全，安盛要等到65岁。

这7年的差距，对于需要确定性的人来说，心理账户完全不一样。

而且环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

虽然看起来都不高，但记住——这是"保证"的，是写在合同里、无论市场怎么波动都会给你的。

第二，分红实现率更稳

很多人只看预期收益，忽略了一个关键问题：预期能不能兑现？

我拉了两家公司的历史数据。

友邦超过90%的产品分红实现率高于70%，而且分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。

这意味着什么？

友邦说给你6%，大概率能给到5%以上。

长期来看，这个稳定性非常重要。

在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

如果你是那种"宁可少赚一点，也不想提心吊胆"的人，选友邦。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

但如果你的需求不一样——你买这份保险，不是为了放着不动，而是为了将来定期取钱用。

比如给自己做养老金，每年取一笔；或者给孩子做教育金，从18岁开始每年取；又或者提前规划，让下一代按你的意愿领钱。

那安盛盛利2的优势就非常明显了。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。

什么是557？

就是第5年开始，每年取保费的7%，可以一直取下去。

我给你算一笔账：

30岁女性，6万美元5年缴，总共交30万美元。

从保单第5年开始，每年提取2.1万美元。

盛利2在保单第23年预期复利可做到**6.5%**并持续。

也就是说，你每年取2.1万，取到70岁已经累计取了84万美元，账户里还剩40多万美元。

本金早就回来了，还在继续生钱。

同样的提取方案，环宇盈活在保单第38年会断单，没办法做到永续提领。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

如果你的规划是"边取边涨"，选安盛。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

现在很多家庭的资产配置越来越国际化。

手里有美元、有港币，可能还有人民币。

这时候就有个问题：我买保险用美元，将来取钱想换成港币，怎么办？

盛利2有个独家功能——双重货币户口。

简单说，就是你可以在同一份保单下以最多两种货币进行储蓄。

而且这两个货币可按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有双重货币户口功能。

如果你有多币种资产配置需求，或者将来可能需要在不同货币之间灵活切换，盛利2是唯一选择。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

有些朋友买保险，不只是为了收益，还需要保单本身足够"灵活"。

比如：市场不好的时候，想把收益锁定住；过几年市场好了，又想解锁继续投资。

又比如：一份保单想分给两个孩子，需要经常调整。

如果你有这类需求，友邦环宇盈活的功能设计更贴心。

第一，红利锁定+解锁

环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益，保证收益不受影响。

而盛利2在锁定时，会同时锁定保证收益和非保证收益。

更关键的是，友邦有红利解锁功能，盛利2只支持红利锁定没有解锁功能。

这意味着什么？

你可以根据市场情况灵活调整，而不是"锁了就锁死"。

第二，保单分拆超灵活

友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年进行一次。

如果你需要频繁调整保单结构，友邦的灵活度明显更高。

传承不只是给钱，是给安排。

如果你希望保单本身能随时调整、灵活应对变化，选友邦。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

但如果你的传承需求更复杂——比如有多个子女，想给每个人不同的安排；或者担心身故后家人起纠纷——那盛利2的功能更适合你。

第一，支持多名收款人独立设置

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立互不影响。

什么意思？

你可以给大儿子设置每年取10万，给小女儿设置一次性取50万，给老伴设置每月取5000。

三个人各取各的，互不干扰。

而友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

第二，身故保障更高

盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

差了25个百分点。

如果你交了100万保费，盛利2最高赔130万，友邦最高赔105万。

身故保障是最后的爱。

如果你有复杂的传承规划，想让每个家人都按你的意愿领钱，选安盛。

如果你只存不取，两个都行

当然，也有一类朋友，买这份保险就是为了长期持有，压根没想过中途取钱。

如果你是这类人，其实两款产品选哪个都可以。

因为在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。

看数据：

两款产品都是预期第7年回本。

第10年到第21年，盛利2的预期收益更高。

从保单第22年开始，环宇盈活再度领先。

但到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

中间有来有回，但终点是一样的。

如果你的计划就是"放30年不动"，那就看你更看重哪个附加功能，或者更信任哪家公司。

补充：公司背景和分红实现率

说到公司，很多人会问：友邦和安盛，到底哪个更靠谱？

先说结论：两家都是顶级公司，选哪个都不会踩坑。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港已经有接近百年的历史。

作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。

2025年上半年非银行系保险公司标准保费：友邦111亿港元排第1，市场份额11.2%。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。

安盛在2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

分红实现率方面：

友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%；

安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率95%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

就公司实力来说，安盛的全球体量更大；但友邦在香港地区的市场占有率更高，分红稳定性更强。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

最后帮你梳理一下：

• 收益和提取方面，盛利2更胜一筹——557永续提领是独家优势
• 分红实现率，友邦更稳——长期产品平均86%，超过90%的产品高于70%
• 功能和公司，旗鼓相当，各有优势——多币种选安盛，灵活操作选友邦

如果你需要定期取钱、有多币种需求、或者传承规划复杂，选安盛盛利2。

如果你追求稳定、看重保证收益、或者需要灵活调整保单，选友邦环宇盈活。

财富要能传下去，关键是选对工具。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。

同样的保障，有人多花了10万，有人省下了10万——这就是信息差。