安盛盛利2：被吹成"港险提领王"的产品，有3个坑必须说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天说点大实话，聊聊最近港险圈被吹上天的安盛盛利2。

结论先行：盛利2确实是当前市场最强储蓄险之一

别被忽悠了，我先把结论摆出来——安盛盛利2确实很能打。

但它绝不是完美的。

这款产品最近火得一塌糊涂，核心卖点就是"557提领"：

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

听起来很美对不对？

但我以前在银行的时候，见过太多客户被一个亮眼数据带跑，结果忽略了产品的全貌。

提领只是安盛盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

我反复研究了这款产品的所有资料——产品手册、计划书、公司过往分红实现率、保单条款，今天就从五个维度给你拆透：

• 产品收益
• 提领表现
• 分红实现率
• 特色功能与细节
• 产品瑕疵

先说结论：盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

接下来我一个个给你论证。

论据一：全港唯一557提领，这个实力确实恐怖

这个坑我见太多人踩了——很多人只看提领比例，不看提领之后保单还剩多少价值。

盛利2为什么敢喊"557提领"？

核心在于它的保单结构。

从数据来看，盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

这意味着什么？

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

我们来看实际对比。

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费的7%（即每年提4200美元）：

• 盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年现金价值240,527美元，IRR 2.85%

更关键的是，星河尊享2在第63年就断单了。

而盛利2可以持续到70年以上。

557提取后，盛利2的复利在第23年就能达到6.5%，越战越勇。

市场上其它所有产品，没有一个能做到这样大比例、这样早的557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

论据二：静态收益综合最均衡，不提领也能打

说点大实话，很多人被提领数据吸引，忽略了一个问题——如果我不提领呢？

不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

以0岁男孩、10万美元5年缴为例：

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年现金价值1,387,972美元
• 第30年现金价值2,925,600美元
• 预期回本周期仅7年

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的。

但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力，被很多产品反超。

打个比方，就像跑800米。

宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈就累了。

盛利2第一圈虽然不是最前面的，但紧跟前两名，第二圈也最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

论据三：566提领也是市场领先

银行不会告诉你的是，557太激进不敢用，还有566可以选。

566提取：5年缴费，第6年开始每年提取本金的6%。

提完之后，盛利2的剩余收益几乎领先市场所有产品。

而且提取完之后，20年复利已经做到6.41%，保单第26年就能达到6.5%！

到567档位，很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单，提不出来。

而盛利依然独占鳌头。

论据四：安盛分红实现率稳健，第二梯队但够用

这个坑我见太多人踩了——只看产品演示收益，不看公司历史分红兑现能力。

我们团队花了两周时间，从12家主流港险公司官网扒取了上千条数据，做了全面对比。

安盛的表现：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

安盛最终排名第二梯队，被一个重疾险的异常数据（分红实现率只有28%）拖累了。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。

它是稳健选手的代表。

顺便说一句，2025年上半年银行理财产品平均年化收益率已经跌到2.12%，还有**44%**的产品收益不到2%。

盛利2长期IRR可达6.5%，是银行理财收益的3倍以上。

加分项：首创功能与贴心细节

盛利2给我的一个更大惊喜是，它在功能和细节上做了全面升级。

1. 货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

从第3个保单周年日开始可转换，而且0手续费。

货币转换给足了诚意，0手续费在整个市场里都是很少见的。

2. 双货币户口：市场首创

从第5个保单周年日起，可以使用双货币户口功能。

主要货币户口等于保单货币，环球货币户口可从8种货币中选1种。

这个功能很实用。

比如你要出国看望定居海外的孩子，可以把保单的红利锁定一部分放在这个户口，也有活期利息，随用随取，很方便。

3. 财富管家：最多3位收款人，定制打款

财富管家功能是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

保单直接打给第三方，不经过你的手，隐私性很棒。

4. 身故赔付：最低130%

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%，给足了关怀。

扣分项：保证低、红利不能解锁

说点大实话，盛利2不是没有缺点。

1. 保证回本慢，保证收益几乎垫底

5年缴费的话，保证回本时间是25年，长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2. 红利只能锁定，不能解锁

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能——可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

红利只支持锁定不支持解锁是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

3. 安盛有个历史异常值

安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，虽然不代表整体水平，但确实存在。

大贺说点心里话

盛利2的优缺点我都摆出来了，但怎么买、能省多少钱，这里面还有更大的信息差。