2025港险公司排名出炉：87%的钱被10家瓜分，你选对了吗？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2024年内地访客赴港投保628亿港元，2025年Q1更是突破180亿。

钱在往香港涌，但我发现一个问题——很多人选保司的方式，跟买菜差不多：哪个名气大买哪个，哪个朋友买了买哪个。

这种选法，大概率会踩坑。

今天这篇，我不按老套路给你堆排名、讲历史。

我换个思路：先问你要什么，再告诉你买什么。

鸡蛋不能放一个篮子，配置比择时更重要。

尤其是2025年人民币从7.35一路升到7.01，汇率这把双刃剑挥得越来越快，多币种配置已经不是"可选项"，而是"必选项"。

买港险前先问自己：你要什么？

2025年上半年，香港保险业新单保费达1737亿港元，同比增长50.3%。

这个增速，说明大家对港险的热情还在持续升温。

但热情归热情，选错了就是交学费。

我见过太多这样的案例：

冲着"高收益"买了保诚，结果发现自己根本受不了分红波动，天天焦虑。

冲着"大品牌"买了友邦，后来才知道自己其实更需要灵活提取，但产品不支持。

排名之外，适配才是王道。

选保司本质是选"实力+适配性"。

实力决定下限，适配决定上限。

你是求稳的人，就别碰高波动产品。

你需要现金流，就别买回本周期长的。

这是结构性机会，但前提是你得搞清楚自己属于哪类人：

• 追求稳定型：不想操心，分红能兑现就行
• 风险进取型：愿意承担波动，追求更高收益
• 中资偏好型：信赖国企背景，心里踏实
• 现金流优先型：需要灵活提取，流动性第一
• 期限导向型：20年内用钱 vs 20年后传承

想清楚这个问题，后面的选择就简单多了。

场景一：追求稳定，不想操心

如果你是这类人——买完就想躺平，不想天天看收益，不想担心分红打折——那你需要的是分红稳定+品牌过硬的组合。

先看数据。

我整理了主流保司的历年平均分红实现率：

这张表信息量很大，我帮你划重点：

安盛：周年红利95%、终期红利95%、总实现率95%。

三个数字高度一致，说明什么？

稳。

不管是短期还是长期，安盛的分红兑现能力都很扎实。

而且安盛不只是稳，还大。

连续十年蝉联全球第一保险品牌，业务遍及54个国家，服务1.05亿客户。

这种体量的公司，"大到不能倒"不是吹的。

友邦：周年红利89%、终期红利102%、总实现率93%。

终期红利超过100%，说明长期持有的客户拿到了比预期更多的钱。

作为泛亚地区最大独立上市人寿保险集团，友邦在香港深耕近百年，2860亿美元总资产，350万港澳客户，底子厚实。

稳定型客户的推荐组合：

• 安盛「盛利2」：30年IRR 6.5%，首创557提取模式
• 友邦「环宇盈活」：30年IRR 6.5%，分红稳定
• 友邦「盈御3」：支持多元货币转换，适合有全球配置需求的家庭

看长不看短，这三款产品都是"买完不操心"的典型代表。

场景二：愿意承担风险，追求更高收益

如果你心态够稳，能接受短期波动换长期高收益，那可以考虑更激进的配置。

但激进不等于赌博，你得先搞清楚"高收益"背后的代价是什么。

保诚，就是典型的"高风险高回报"选手。

先看数据：周年红利74%、终期红利72%、总实现率73%。

这个数字在头部保司里确实偏低。

但你要理解保诚的投资策略——它的资产配置更偏向权益类，波动大，但长期潜力也大。

保诚「信守明天」28年可以达到6.5%的收益，前提是你能拿得住。

保诚1848年在英国创立，1964年进入香港，服务超130万客户，是亚洲规模最大的欧资寿险公司。

它的问题不是实力不行，而是产品风格更适合风险承受能力强的朋友。

周大福「匠心传承2」，则是另一种玩法。

它有个独特的"财富增值调配/跃进选项"，简单说就是给你更多主动选择权。

如果你对市场有判断，愿意参与资产配置决策，这款产品能给你更大的操作空间。

周大福人寿背靠新世界集团，服务香港超30年，惠誉A-、穆迪A3评级，在高端客户市场有独特优势。

进取型客户的推荐组合：

• 保诚「信守明天」：28年达6.5%，适合长期持有、心态稳的投资者
• 周大福「匠心传承2（财富跃进）」：主动配置空间大，适合有投资经验的客户

汇率是双刃剑，收益也是。

高收益产品不适合所有人，选之前先问问自己：如果分红实现率只有70%，你能不能睡得着？

场景三：信赖中资，看重国企背景

很多内地客户，尤其是体制内的朋友，对中资背景有天然的信任感。

这种偏好没问题，中资保司在香港确实有独特优势。

中国人寿（海外），是中国人寿境外唯一全资子公司。

2024年新业务保费同比增长35%，其中内地客贡献超70%。

这个数据说明什么？

内地客户用脚投票，认可度很高。

国寿海外的「傲珑盛世」，255提领表现优秀，意思是第2年开始，每年可以提取5%，连续提取5年。

对于需要早期现金流的客户来说，这个设计很实用。

中国太平，是中国唯一一家管理总部在香港的中管金融企业。

太平人寿（香港）2015年正式开业，虽然起步晚，但增长速度惊人——总资产从2016年的13.4亿港元增长到2024年的超50亿港元。

中国太平2023年《财富》世界500强排名第385位，实力背书够硬。

中资偏好型客户的推荐：

• 国寿「傲珑盛世」：中资龙头+早期提领灵活
• 太平相关产品：国企背景+高速成长

选中资不是"土"，是一种资产配置策略。

鸡蛋不能放一个篮子，但也不是说所有鸡蛋都得放外资篮子里。

场景四：需要灵活提取，现金流优先

有些朋友买港险，不是为了30年后传承，而是为了中途能用钱。

孩子留学、自己退休、突发支出……这些场景都需要产品有足够的流动性。

永明「星河尊享2」，主打一个"灵活"。

1%顶格保证回报，在行业里属于保证收益最高的那一档。

保证收益高，意味着你的本金安全垫更厚，提前支取也不会亏太多。

永明1865年成立于加拿大，1892年进入香港，扎根超130年。

管理资产规模高达8万亿港元，连续14年入选全球100间最可持续发展企业。

这种老牌保司，稳定性和服务都有保障。

安盛「盛利2」，首创557提取模式。

什么意思？

第5年开始，每年提取5%，连续提取7年。

这个设计对于需要稳定现金流的退休人群非常友好。

而且30年IRR 6.5%，收益也不拉胯。

富卫「盈聚天下」，特点是短期回本。

如果你对流动性要求极高，不想资金被锁太久，富卫这款产品的回本周期比较短，适合作为资产配置中的"活钱"部分。

富卫2013年在亚洲成立，虽然年轻，但2025年上半年总保费同比增长129.3%，是所有头部公司里增长最猛的黑马。

现金流优先型客户的推荐：

• 永明「星河尊享2」：1%顶格保证+灵活提取
• 周大福「匠心传承2」：财富增值调配选项
• 安盛「盛利2」：557提取模式

配置比择时更重要，但流动性同样重要。

别把所有钱都锁死，留足活钱才能应对不确定性。

场景五：短期稳健vs长期传承

最后一个维度：你的钱，打算用多久？

20年内要用——选短期稳健型

宏利「宏擎传承」，前20年收益领先。

如果你的投资期限在20年以内，宏利这款产品的性价比很高。

宏利在香港开展业务超125年，是香港最大强积金服务供应商，市占率27.3%。

全球投资资产总额4172亿加元，投资能力经过时间验证。

20年以上+传承——选长期增值型

友邦「环宇盈活」，30年IRR 6.5%，分红稳定。

如果你的目标是财富传承，这款产品的长期表现非常扎实。

永明「星河传承2」，10年保证回本，35年IRR 6.5%。

既有保证回本的安全垫，又有长期高收益的潜力，适合既想稳又想增值的客户。

顺便提一下万通，在香港每4张年金保单就有1张来自万通保险，年金领域的专业度很高。

期限导向型客户的推荐：

• 短期稳健（20年内）：宏利「宏挚传承」
• 中长期增值（20年+传承）：友邦「环宇盈活」、「盈御3」、永明「星河传承2」

看长不看短，但"长"和"短"的定义因人而异。

搞清楚自己的时间线，再选产品。

全景速查：10家保司+10款产品一表看清

说了这么多场景，最后给你一个全景速查工具。

先看市场格局：

排名前10的保司，占据了87.4%的市场份额。

头部效应非常明显，资源和客户越来越向大公司集中。

友邦总保费184亿港元，占**10.6%**市场份额，非银保司中排名第一。

富卫总保费同比增长129.3%，是增速最猛的黑马。

消费者选择头部保司，可享受更稳健的财务实力、更长期的服务保障。

但选保险公司，不仅要看排名与规模，更要看其产品是否契合你的财务目标、风险偏好。

最后这张表，帮你把10家保司+10款产品一网打尽：

终极选购指南：

• 稳定性+品牌：安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、「盈御3」
• 追求高收益：保诚「信守明天」、周大福「匠心传承2（财富跃进）」
• 中资信赖：国寿「傲珑盛世」
• 灵活现金流：永明「星河尊享2」、周大福「匠心传承2」
• 短期稳健（20年内）：宏利「宏挚传承」
• 中长期增值（20年+传承）：友邦「环宇盈活」、「盈御3」、永明「星河传承2」

这是结构性机会，但机会只属于选对的人。

大贺说点心里话

选对保司和产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比你想象的大得多。

同样一份保单，有人多交10万，有人少交10万——这不是段子，是真实发生的事。