友邦「环宇盈活」：人民币跌破7.3，我把一半资产挪到了这里

你好，我是大贺。

2025年1月3日，在岸、离岸人民币双双跌破7.3关口，中美利差扩大到300基点历史高位。

我身边很多朋友那几天都在问我同一个问题：钱放哪儿才安全？

说实话，这个问题我自己也想了很久。

鸡蛋不能放一个篮子，这是我做资产配置的第一原则。

单一人民币资产的风险越来越大，聪明钱都在往外走——2024年前三季度，内地访客赴港投保终身寿险新增保费373.45亿港元，占总保费的80.1%。

全球化配置是趋势，货币分散很重要。

但问题来了：买港险，你真的放心吗？

买港险，你最担心什么？

我接触过上千位咨询港险的客户，发现大家的顾虑出奇地一致：

保司会不会跑路？

毕竟是境外保险，万一公司出问题怎么办？

分红能兑现吗？

计划书上的数字很漂亮，但20年后真能拿到吗？

钱取不出来怎么办？

急用钱的时候，会不会被各种条款卡住？

这三个问题，几乎把内地客户对"安全、稳健、灵活"的顾虑都概括了。

今天我就用**友邦「环宇盈活」**这款产品，逐一给你拆解——为什么我说它几乎把这些顾虑都变成了"安心点"。

顾虑一：保司会不会跑路？——百年友邦的底气

先说最根本的问题：保司靠不靠谱。

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务，到今天已经94年了。

业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团。

看评级

标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。

三大评级机构一致给出顶级评分，这在保险行业是极其罕见的。

看监管

友邦入选首批"大而不能倒"险企名单。

什么意思？

就是监管层认定，这家公司的系统重要性太高，必须给予特殊保护。

看财务

偿付能力比率257%，远超监管红线。

2024年税后营运溢利66亿美元，赚钱能力稳得很。

我经常跟客户说，选择友邦这样的顶级保司，能更大程度降低"踩坑"风险。

不是说其他公司不好，而是友邦的安全边际确实够厚。

你想想，一家公司能活一百年，经历过战争、金融危机、疫情，还能稳居市场第一，这本身就是最好的背书。

顾虑二：分红能兑现吗？——稳定的投资策略是关键

很多人买分红险最怕的就是"画饼"——计划书上写得天花乱坠，到手的时候大打折扣。

这个问题的本质是什么？

是保司的投资能力。

友邦的投资策略非常清晰：深耕亚洲、聚焦内地。

2024年投资总额达2553亿美元，资产配置是这样的：

• 近**70%**配置于固定资产（债券为主）
• 股权资产占24%
• 房地产仅3%

这个配置说明什么？

稳健第一，收益第二。

固收类资产70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

更关键的是，2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

友邦不是在全球乱投，而是把钱投在它最熟悉、最有把握的亚洲市场。

依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

那实际兑现情况如何？

分红实现率稳定在95%-105%。

这意味着，友邦过去多年的分红，基本都兑现了计划书上的承诺。

我身边很多朋友都这样做——买港险之前，先查分红实现率。

友邦这份成绩单，确实经得起检验。

顾虑三：钱取不出来怎么办？——14种提领方式任你选

这是我被问得最多的问题：港险的钱，急用的时候取得出来吗？

**友邦「环宇盈活」**在这一点上，灵活度拉满。

支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。

不管你是想给孩子交学费、给自己做养老规划，还是应对突发情况，都有对应的方案。

最值得说的是567提取不断单

什么意思呢？

举个例子：45岁女性，12万美元/年交5年，总保费60万美元。

第6年末开始，每年领取总保费的7%（即4.2万美元），一直领到终身。

第30年累计提领105万美元（总保费的175%），第55年累计提领210万美元（350%），而且预期剩余现价在第55年还有67万美元。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

还有一个功能我特别喜欢——灵活提取选项

第5个保单周年日起，就能提取保单价值给指定收款对象。

不用等保单到期，直接满足教育、养老等阶段性用钱需求。

指定收款对象范围很广：

• 父母
• 子女
• 兄弟姐妹
• 祖父母
• 孙子女
• 甚至香港注册的慈善机构都可以

第三个亮点是价值保障户口

第6个保单年度后，可将提取金额转移至保障户口享潜在利息。

还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出，避免因健康问题影响财富规划。

说实话，这个设计比普通提领、红利锁定都要香太多。

灵活度拉满，真正做到了"钱是你的，随时可用"。

加分项：9种货币+中短期高收益

解决完三大顾虑，再来看**「环宇盈活」**的加分项。

第一个加分项：9种货币转换

支持9种货币转换：

• 美元
• 港币
• 人民币
• 英镑
• 欧元
• 新加坡元
• 澳门币
• 加元
• 澳元

关键是，第2个保单周年日起即可行使，这是市场最早的。

2025年人民币汇率预计在7.3-7.5区间波动，不确定性很高。

货币分散很重要，这款产品一键解决跨境需求。

孩子留学、海外置业、资产分散，都能用得上。

这是中产标配，我身边很多朋友都这样做。

第二个加分项：中短期收益领先

以5年缴、年缴5万美元为例：

• 第7年预期回本
• 第10年IRR达3.47%
• 第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。

很多储蓄险前期收益低，要等很久才能回本。

「环宇盈活」第7年就预期回本，前期资金更灵活。

这对于需要保持资金流动性的家庭来说，非常友好。

市场验证：11连冠不是偶然

说了这么多产品优势，最有说服力的还是市场数据。

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%。

远超保诚的14.7%和宏利的10.7%，断层领先。

有效保单数目占比26.8%，近三分之一的香港保单都是友邦的。

这说明什么？

不是一时的营销冲量，而是长期积累的客户信任。

2025年三季度的数据更亮眼

新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，背后离不开内地访港旅客的"强势贡献"。

"最优秀代理"渠道业务增长20%。

行业认可同样到位

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面。

市场领军地位毋庸置疑。

友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来。

11连冠不是偶然，是百年积淀的必然结果。

大贺说点心里话

人民币波动、利率下行，资产配置这件事越来越重要。

但怎么配、配什么、通过什么渠道配，里面的门道可太多了。