立桥「智选储蓄保」：保证年化4.75%，银行都不敢给的利率，它写进合同了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询我最多的问题就是：

"大贺，手里有笔钱，3-5年后要用，放哪里收益高又安全？"

说实话，这个问题问到点上了。

家庭理财第一条：别亏本。

但现在的理财环境，想找个真正兼顾"保本、高息、期限灵活"的产品，太难了。

银行定存？利率一降再降，5年期都不到2%了。

大额存单？抢都抢不到，抢到了也就2.5%出头。

理财产品？净值波动，说不定还亏本。

直到我发现了这款产品——立桥「智选储蓄保」，直接给出**保证年化4.75%**的硬收益。

不是预期，不是演示，是白纸黑字写进合同的保证收益。

今天就从收益测算、优惠活动、保司实力、投保门槛四个维度，帮你算清楚这款产品到底值不值得入手。

保证年化4.75%！这款港险直接碾压大额存单

先说结论：

立桥「智选储蓄保」是目前香港保险市场上，利率最高、稳定性最强且期限最短的美金理财产品。

这话不是我说的，是数据说的。

来看一个真实方案：整付25万美元，享受6%保费折扣后，实际投入23.5万美元。

看这张收益表：

• 第2年：保证回本，237,593美元
• 第3年：254,555美元，保证单利2.77%
• 第5年：290,758美元，保证总收益23.73%，年化单利4.75%

什么概念？

你存23.5万美元进去，5年后保证拿回29万美元，净赚5.5万美元。

这笔收益不是"预期"、不是"演示"，是写进合同里的保证数字。

对比一下国内的理财产品：

• 银行5年期定存：1.8%左右（还在持续下调）
• 大额存单：2.5%左右（还得抢）
• 银行理财：净值波动，可能亏本

这样的利率表现，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

更关键的是，这不是什么高风险投资，而是保险产品，受香港保险法保护，本金安全有保障。

央行最新数据显示，2025年Q1商业银行净息差仅1.43%，国有大行更低到1.33%。

银行自己都不赚钱了，存款利率只会越来越低。

趁早锁定高收益，才是家庭理财的正确姿势。

10万美元实测：5年保证赚22.42%，15年翻倍

25万美元门槛太高？

没关系，我们来看一个更接地气的方案。

整付10万美元，享受5%折扣后，实际只需交9.5万美元。

这张表信息量很大，我帮你划重点：

短期收益（保证部分）：

• 第2年：保证回本，95,037美元
• 第5年：保证拿回116,303美元
• 5年保证总收益22.42%，复利4.13%，折合年化单利4.48%

长期收益（预期部分）：

• 第10年：预期152,218美元，复利4.83%
• 第15年：预期196,573美元，复利4.97%，是已交保费的2倍
• 第20年：预期260,030美元，复利5.16%

这笔钱几年后要用，现在就得规划。

首5年收益是100%保证的，可以当作一个5年期定存使用。

如果暂时不用，继续放着，15年翻倍，20年接近3倍。

收益要看实际到手多少——9.5万变26万，这就是复利的力量。

有人可能会问：这收益靠谱吗？

我告诉你，具备保本保息的特性，叠加限时优惠，5年保证赚23.73%，收益白纸黑字写进合同。

保证部分是100%确定的，预期部分则取决于保司的投资表现，后面我会详细拆解立桥的投资策略和分红实现率。

限时加码：最高6%折扣，收益再上一个台阶

刚才说的收益，已经是叠加了保费折扣之后的数字。

这个折扣有多香？

看看具体规则：

美元保单：

• 10万美元以下：4%折扣
• 10万-25万美元：5%折扣
• 25万美元以上：6%折扣

港元保单：

• 80万港元以下：3%折扣
• 80万-200万港元：4%折扣
• 200万港元以上：5%折扣

优惠期限：即日起至2025年10月31日。

什么意思？

同样是25万美元保费，有折扣你只需要交23.5万，没折扣你得交25万。

这1.5万美元的差价，直接变成你的额外收益。

叠加限时优惠后，收益直接"再上一个台阶"，现在入手能比之后买多赚一笔。

提醒一句：

这类高保证产品额度都有限，部分渠道已经在"限购"了，感兴趣的别等下架。

收益为什么这么稳？看看立桥的投资策略

保证年化4.75%，凭什么？

这就要看保司的投资策略了。

立桥人寿坚守审慎稳定、严谨的投资策略，以提供长期价值保证利益。

看这张资产配置图：

• 债券：81.10%（绝对主力）
• 股票：16.20%
• 现金：2.70%

再看债券的信用评级：

• A级或以上：51.30%
• BBB级：43.80%
• 非投资级别：仅4.90%

固定收益工具占比超总资产的50%，而且以高评级债券为主，这就是收益稳定的底层逻辑。

立桥的投资政策明确写着：

• 固定收益工具或有息债券：50%-90%
• 股票类资产：10%-50%

这种配置策略，牺牲了一部分超额收益的可能性，换来的是收益的确定性和稳定性。

对于追求"稳赚不赔"的家庭理财来说，这正是我们需要的。

分红实现率100%：说到做到的保司才值得信

光有投资策略还不够，关键是执行力。

保司承诺的收益能不能兑现？

看分红实现率就知道了。

几个核心数据：

• 分红实现率：100%（从2020年开始公布数据以来，所有分红产品均达成）
• 资本比率：超过200%（截至2024年12月31日）
• AM.Best财务实力评级：B+（Good）
• 2024年新造业务总保费：同比增长305%

什么是分红实现率？

简单说，就是保司当初承诺给你的预期收益，实际兑现了多少。

100%意味着——说多少给多少，一分不差。

看这张分红实现率表，立桥旗舰产品「息享年年」系列，连续4年分红实现率100%达成。

无论是信贷评级、偿付能力充足率、保单分红实现率、业务发展速度和成绩都非常亮眼。

有人可能会说：立桥不如友邦、安盛有名啊。

确实，品牌知名度上有差距。

但对于这类短期高保证产品，我们更应该关注的是：收益是否确定、保司是否能兑现承诺。

从这两点看，立桥的表现无可挑剔。

投保门槛：1.25万美元起，80岁也能买

说完收益和保司，来看看具体怎么买。

核心信息：

• 投保年龄：0-80岁（80岁老人也能买，非常友好）
• 最低保费：12,500美元 / 100,000港元（门槛不高）
• 保障年期：20年或25年可选
• 缴费方式：整付（一次性交清）
• 保单货币：港元或美元

这个门槛对于大多数家庭来说都很友好。

1.25万美元起步，折合人民币不到10万，就能锁定4%以上的保证收益。

补充一下保司背景：

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。

立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港，涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。

百年金融集团的底蕴，加上审慎的投资策略，兼顾稳健与增长潜力，保证现金价值确保本金安全，搭配非保证终期红利，提升财富增值空间。

结论：短期高息理财，这款"闭眼入"

最后帮你总结一下。

现在短期理财市场，能找到保证年化4.75%的产品，太难了。

央行调查显示，未来三个月居民准备增加支出的前五项中，教育排第二（31.5%）。

孩子的学费、兴趣班、留学准备金……这些都是3-5年后确定要用的钱。

提前规划，需要的就是确定性高的产品。

立桥「智选储蓄保」刚好满足这个需求：

• ✅ 保证年化4.75%，写进合同
• ✅ 第2年保证回本，流动性好
• ✅ 限时最高6%折扣，收益再加码
• ✅ 分红实现率100%，说到做到
• ✅ 1.25万美元起投，门槛友好

收益写入合同中，利息完全碾压大额存单，存钱稳赚不赔还更灵活！

适合自己的才是最好的。

如果你手里有笔3-5年不用的闲钱，正在纠结放哪里——

不管是中小额短期闲钱，还是家庭短期资产配置，这款都是"闭眼入"的选择。

大贺说点心里话

今天聊的是"确定性"，但买港险这事，还有个更大的确定性你可能不知道——

怎么买，能省下一大笔钱。