国寿海外傲珑盛世5年交实测：30年6.5%看着很美，但有个短板没人提

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到不少私信问我：国寿海外的傲珑盛世升级了，新增了5年交，能不能打？

说实话，看到这个问题我挺欣慰的。

因为问这个问题的人，说明是真的在认真做功课，而不是被某个"爆款"标签冲昏头脑。

今天这篇文章，我就用数据说话，把傲珑盛世5年交从收益到提领，一层一层扒给你看。

傲珑盛世升级了，这次能打吗？

先说背景。

傲珑盛世之前只有2年交，40年复利回报（IRR）到6.5%。

坦白讲，这个成绩在英式分红赛道里，真的很普通。

市面上能做到这个水平的产品，一抓一大把。

所以傲珑盛世一直没什么存在感，既不像友邦环宇盈活那样有品牌光环，也不像安盛盛利II那样有提领优势。

这次升级，动作不小：

新增了整付和5年交保单，货币也从原来的美元港元，扩展到人民币。

5年交是什么概念？

这是目前港险市场最热门的缴费期，压力小、优惠大，是兵家必争之地。

国寿海外这次把5年交加进来，战略意图很明显——不想再局限于2年交那个小众市场了。

但问题是，换了缴费期，产品本身的竞争力有没有跟上？

这才是今天要重点回答的问题。

中国人寿海外：副部级央企的香港独苗

在看产品之前，先聊聊公司背景。

很多人选傲珑盛世，冲的不是产品本身，而是中国人寿（海外）这块招牌。

这家公司什么来头？

中国人寿境外唯一的全资子公司。

注意，是"唯一"。

再往上看股权结构：中国人寿的大股东是中华人民共和国财政部，持股90%；全国社会保障基金理事会持股10%。

说白了，这是一家副部级金融央企的香港独苗。

对于那些特别看重中资背景、对"央企"二字有天然信任感的客户来说，这个身份本身就是加分项。

但我想说的是，买保险不能只看招牌。

招牌能给你安全感，但不能给你收益。

产品好不好，还是要看数据。

5年交收益实测：30年到6.5%，跻身第一梯队

好，进入正题。

5年交的傲珑盛世，收益表现到底怎么样？

我拉了一张市面上热门5年交产品的对比表，直接看数据：

先看几个关键指标：

保证回本时间：18年。

这个数字中规中矩，和友邦环宇盈活、宏利宏挚传承持平。

预期回本时间：7年。

也是常规水准，不算快也不算慢。

保证IRR：0.19%。

这个数字就有点尴尬了——表内最低。

什么概念？

同样是5年交，永明星河尊享II的保证IRR是1.00%，宏利宏挚传承是0.64%，友邦环宇盈活是0.32%。

傲珑盛世只有0.19%，垫底。

但接下来这个数据，是傲珑盛世的亮点：

达到6.5%的时间：30年。

这个成绩追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II等大热产品，算是跻身市场第一梯队了。

要知道，宏利宏挚传承需要47年才能到6.5%，永明星河尊享II需要50年。

傲珑盛世30年就能到，确实有看头。

但问题是，除了这个"30年到6.5%"的标签，傲珑盛世在收益维度上，真的没有其他亮点了。

10年IRR：3.30%，比宏挚传承的4.29%低了将近1个百分点；

20年IRR：5.64%，比宏挚传承的6.00%也低了0.36%。

如果你是那种"存钱罐思维"的人，打算放个30年以上不动，那傲珑盛世的终点收益确实不错。

但如果你关注的是前20年的表现，或者想要更高的保证收益，那傲珑盛世就不是最优选择。

说白了，这款产品有短板，但没有明显长板。

它不像宏挚传承，虽然47年才能到6.5%，但前20年无敌；也不像星河尊享II，虽然预期收益中规中矩，但保证收益高、回本快。

566提领实测：倒数第二，不擅长边存边取

看完收益，再看提领。

很多人买港险储蓄险，不是为了一直放着，而是想边存边取——比如用来做养老金、教育金的现金流。

这种需求，就需要测试产品的提领能力。

我用的是最经典的566模型：5年交，年交6万美金（总保费30万），第6年起每年提取总保费的6%（1.8万美金），一直提到终身。

这张表一出来，傲珑盛世的短板就暴露无遗了。

第100年账户余额：26,381,213美元。

什么概念？

宏利宏挚传承是34,730,587美元，安盛盛利II也是34,730,587美元，富卫盈聚天下II同样是34,730,587美元。

傲珑盛世比这些提领第一梯队的产品，少了800多万美元。

在这张表里，傲珑盛世排倒数第二，只比友邦环宇盈活（22,026,295美元）好一点。

更扎心的是，大家最爱的567提领（5年交，第6年起每年提7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，根本做不到。

提领能力弱，意味着什么？

意味着这款产品不适合那些"边存边取"的客户。

如果你买港险是为了做现金流规划，傲珑盛世不是好选择。

提领优势集中在哪几款产品？

宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II，这四款是第一梯队。

晚提领表现：稍有改善，但差距依旧

有人可能会说：我不需要那么早提领，我打算放个15年再开始取，这样傲珑盛世表现会不会好一点？

为了回答这个问题，我又测算了5-15-12模型：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%（3.6万美金）。

结果确实比566好一点：

傲珑盛世第100年账户余额：16,780,175美元。

而保诚信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II，第100年账户余额都是20,217,778美元。

差距从800多万缩小到了340多万，但依然是不小的距离。

这说明什么？

傲珑盛世的提领能力，确实随着提领时间推迟会有所改善，但它的底层逻辑决定了，它不是一款为提领设计的产品。

如果你的需求是"放着不动、慢慢变富"，傲珑盛世可以考虑；但如果你的需求是"边存边取、做现金流"，那就别老想着提领，换一款更适合的产品。

最终定位：中资品牌的存钱罐，适合谁？

到这里，基本可以给傲珑盛世"定性"了。

产品定位：存钱罐。

和友邦环宇盈活一样，傲珑盛世更适合那些"放着不动、稳稳增值"的客户，而不是"边存边取"的客户。

时间是最好的朋友，复利需要耐心。

如果你能做到30年不动，傲珑盛世**6.5%**的终点收益确实不错。

但问题是，同样是存钱罐定位，友邦环宇盈活的品牌更大、市场认知度更高。

大多数有这种需求的客户，还是会倾向于选择友邦。

那傲珑盛世适合谁？

少部分喜欢中资大品牌的客户。

如果你对"央企背景"有特殊偏好，或者你的家庭资产配置策略里需要一款中资保司的产品，那傲珑盛世值得考虑。

毕竟，30年到6.5%，在香港中资保司中算得上是top1了。

最近高净值人群境外资产配置的意愿明显提升，万通保险和胡润百富的白皮书显示，30-44岁高净值人群中，56%的投资者希望通过境外资产降低组合波动性。

这种"长期配置、不急用钱"的需求，和傲珑盛世的存钱罐定位是匹配的。

但我还是要提醒一句：买保险要看清自己的需求。

如果你是存钱罐思维，放着不动才是王道，那傲珑盛世可以纳入备选；如果你需要灵活提领，那就老老实实选宏挚传承、盛利II这些提领强的产品。

别被"30年6.5%"这个数字冲昏头脑，也别被"央企背景"这个标签绑架决策。

适合自己的，才是最好的。

大贺说点心里话

傲珑盛世的测评就到这里，相信你对这款产品已经有了清晰的判断。

但选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。