安盛盛利2：被吹成"港险提领天花板"，但有2个硬伤必须说清楚

你好，我是大贺。

先说结论：安盛盛利2是当前港险市场最强的储蓄险之一，但它不是完美的。

过去几个月，我被问得最多的问题就是："大贺，盛利2真有传说中那么神吗？"

我花了两周时间，把产品手册、计划书、分红实现率、保单条款翻了个底朝天。

今天这篇文章，我会从五个维度拆解这款产品——收益、提领、分红、功能、瑕疵，好的坏的全都摊开讲。

先把核心结论放这儿：

盛利2最大的杀手锏是"557提领"——5年缴费，第5年开始每年提取本金的7%，一直提下去，永不断单。

这个能力，全港没有第二家能做到。

但它也有明显短板：保证收益几乎垫底，红利锁定后不能解锁。

鸡蛋不能放一个篮子里，选产品也是一样——没有最好的，只有最适合的。

接下来我会把论据一个个摆出来，你自己判断它适不适合你。

一、全港唯一557提领，这才是盛利2真正的护城河

很多人只知道盛利2收益高，但真正让它封神的，是它的提领能力。

先解释一下什么叫"557提领"：

5年缴费，从保单第5年开始，每年提取总保费的7%，一直提下去。

这意味着什么？

假设你交了50万美元，从第5年开始，每年能拿3.5万美元，相当于7%的"现金流"。

而且这笔钱提完之后，保单不会断，剩余价值还在继续增长。

23年后，剩余部分的复利能达到6.5%。

我拿它和市场上另一款热门产品"星河尊享2"做了对比：

以30岁女性、6万美元5年缴、557提领为例：

• 盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年现金价值240,527美元，IRR 2.85%

更关键的是——星河尊享2在第63年断单，而盛利2可以持续到70年以上。

为什么盛利2能做到这一点？

秘密在于它的保额增值红利（类似复归红利）占比非常高。

复归红利越多，保单结构越稳，越经得起反复提取。

从配置角度来说，这种"越提越稳"的结构，才是真正适合长期现金流规划的产品。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

二、不提取的话，收益也是综合最均衡的

有人会问：我不打算提取，就想让钱在里面滚，盛利2还值得买吗？

答案是：值得。

看数据：0岁男孩，10万美元5年缴，不提取的情况下——

• 第10年现金价值660,340美元，IRR 3.52%
• 第20年现金价值1,387,972美元，IRR 5.82%
• 第30年现金价值2,925,600美元，IRR 6.5%

预期回本周期是7年。

跟市场主流产品对比，盛利2在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二。

比如宏挚传承，前10年、20年收益最高，但20年之后增长乏力。

友邦、保诚的产品，30年能触顶6.5%，但前期收益又打不过盛利2。

打个比方：

就像跑800米，宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈就累了；友邦保诚前面跑得稳，最后冲刺快；而盛利2呢，第一圈紧跟前两名，第二圈也最先冲过终点。

长期来看，论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

三、566提领也是市场领先，不只557一招鲜

如果你觉得557太激进，可以看看566提领——5年缴费，第6年开始每年提取本金的6%。

这个档位，盛利2的表现同样吊打市场：

提取后20年复利达6.41%，第26年就能达到6.5%。

剩余收益几乎领先市场所有产品。

到567档位（第6年开始提7%），很多产品就撑不住了——提着提着就会断单，提不出来。

而盛利2依然稳如老狗。

资产配置的核心是分散，收益结构的核心是稳定。

盛利2在提领这件事上，确实做到了行业天花板。

四、安盛分红实现率：第二梯队，但稳得住

产品收益再高，分红实现不了也是白搭。

今年7月，我们团队花了两周时间，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了一个全面的分红实现率排名。

安盛的成绩：

• 分红实现率90%以上的数据占比超过七成
• 80%以上的占比达到九成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

为什么只排第二梯队？

因为安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，拖了后腿。

但这个数据并不代表安盛储蓄险的整体水平。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。

它是稳健选手的代表。

从配置角度来说，选保司就像选队友——能力重要，稳定更重要。

五、加分项：首创功能与贴心细节，诚意满满

很多人被盛利2的收益光芒遮蔽了，忽略了它在功能上的升级。

这些细节，才是安盛真正用心的地方。

1. 货币转换：9种货币、0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

从第3个保单周年日开始可转换，而且0手续费。

这在整个市场里都是很少见的。

2025年人民币汇率从年初7.30波动到年底7.01附近，全年升值约4%。

汇率波动是双刃剑——有人赚了，有人亏了。

盛利2的多货币功能，让你可以根据汇率变化灵活调整，对冲单一货币风险。

这才是真正的"资产双保险"。

2. 双货币户口：市场首创

这是盛利2独有的功能——从第5个保单周年日起，可以同时持有两个货币户口：

• 主要货币户口（等于保单货币）
• 环球货币户口（8种货币中选1种）

这个功能很实用。

比如你要去海外看望定居国外的孩子，可以把保单红利锁定一部分放在外币户口，随用随取，还有活期利息。

不用把整个保单做货币转换那么麻烦，灵活得多。

3. 财富管家：高净值客户的专属服务

这个功能也是安盛首创的。

它可以为最多3位收款人预先设定：开始提取年份、提取期、提取金额、支付次序。

简单说就是：

保单直接把钱打给你指定的人，不经过你的手、你的账户，隐私性很棒。

而且可以做到类年金似的定期打款——下达一个指令，多次重复执行，不麻烦。

其它保司有类似功能，但都不如安盛做得好。

4. 身故赔付：130%保费返还

普通香港储蓄分红险，身故最低赔付保费的101%-105%，几乎没有杠杆。

盛利2只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

给足了关怀。

六、扣分项：两个硬伤必须说清楚

讲完优点，该讲缺点了。

盛利2不是完美的产品，有两个明显的短板。

1. 保证收益几乎垫底

5年缴费的话，保证回本时间是25年，长期保证收益只有0.23%，几乎是市场垫底的水平。

有舍有得——盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

但香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品，保证部分都只占极小比例，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品。

适合自己最重要。

2. 红利锁定后不能解锁

盛利2支持红利锁定，但不支持解锁。

对于懂投资的朋友来说，红利锁定和解锁是很棒的功能——可以根据市场情况判断什么时候该止盈，什么时候该重新投入。

盛利2只能锁定，落子无悔。

这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

到这里，关于安盛盛利2这款产品，我已经讲得很透彻了。

它有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

全港唯一的557提领能力，综合最均衡的静态收益，稳健的分红实现率，加上首创的双货币户口和财富管家功能——这样的产品，确实值得认真考虑。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、从哪个渠道买，又是另一回事。

同样的产品，不同渠道的成本可能差出一大截——这里面的信息差，才是真正能帮你省钱的地方。