安盛盛利2：让老客户疯狂追购的"港险之王"，有个真相没人敢说

一款保险为何让老客户疯狂追购？

2025年香港保险圈，有个现象让我挺意外。

我帮30多个留学家庭做过财务规划，深知这帮家长有多精明。

毕竟留学4年至少200万起步，每一分钱都得算清楚。

但最近，好几个老客户主动找我，说要追购同一款产品。

这款产品就是安盛「盛利2」。

业内称它为"港险提领天花板"，上市以来咨询量飙升。

我一个做了8年港险的同行说，从没见过哪款产品能让老客户这么"上头"。

到底什么来头？

我花了两周时间，把它从里到外扒了一遍。

今天就来揭开答案。

答案一：收益能打，30年翻近6倍

先说最核心的——收益。

作为帮留学家庭做规划的人，我太清楚一件事：

学费每年都在涨，汇率还在波动。

2025年斯坦福学费涨到8.7万美元/年，波士顿大学首次突破9万美元。

汇率7.0，4年本科=600万人民币。

这笔钱15年后够不够？

必须提前算清楚。

所以我看产品，第一眼永远看收益够不够打。

**安盛「盛利2」**作为2025年下半年港险市场"现象级"爆款，收益表现堪称教科书级别。

以5年缴为例：

• 预计7年回本
• 第10年现价39.6万美金，预期IRR达3.52%
• 第20年现价83.27万美金，预期IRR达5.82%
• 第30年现价175.53万美金，IRR登顶6.5%

换个更直观的说法：

10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年。

对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

对比整个市场看，都是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品。

整体收益表现都保持在前三。

对于留学家庭来说，这意味着什么？

现在给刚出生的孩子存一笔钱，18年后刚好可以用来交大学学费。

美元资产现在配还来得及，提前锁定汇率，对冲学费上涨。

答案二：5年交完就能用，全市场独一份

收益高的产品不少。

但**「盛利2」**能成为爆款，还有第二个杀手锏——提领能力。

这也是我最看重的点。

教育金不能赌，得提前锁定。

但问题是，很多储蓄险交完钱就被"锁死"了。

想用钱还得等十几二十年。

**「盛利2」**不一样。

它推出了市场唯一的**"557提取"**——5年缴费，第5年就能提取7%至终身。

全港唯一不断单，最低投保额也能行使。

什么概念？

我用一个真实案例来算：

以10万美元×5年缴为例，557提领下，第5年末起，每年提取35,000美元：

• 第19年，累计领回52.2万美元，领回全部本金
• 此时保单里还剩将近56.3万
• 总收益已经超过本金两倍

除了557，还支持5-10-9、5-15-13等灵活提取方式。

提领功能是**安盛「盛利2」**最引人注目的亮点之一。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

对于留学家庭，这个功能太实用了。

孩子高中出国，第5年开始每年提一笔当学费。

大学毕业后，保单里还有一大笔钱继续增值，可以当创业金、婚嫁金，甚至传给下一代。

答案三：黑科技功能，一张保单当三张用

如果说收益和提领是"硬实力"，那功能创新就是**「盛利2」**的"黑科技"。

**安盛「盛利2」**在功能设计上颇具创新，多项功能均为市场首创或领先。

1. 双重货币户口（市场首创）

第5年起，可开设第二个货币账户。

相当于一份保单同时运作两种货币。

2025年人民币对美元汇率从7.35升至7.01。

2026年预计在6.7-7.1区间波动。

现在7.0左右配置美元保单，未来汇率涨了可以转人民币，跌了继续持有美元。

2. 财富管家

保单持有人可以同时设定最多3位收款人。

第3个保单周年日起可预设指示为3位收款人提供稳定资金流。

比如给三个孩子分别设定每月自动打款。

不用操心，钱自动到账。

3. 自由转换货币

支持9种保单货币：加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元。

0手续费，第三个保单周年日起可自由转换。

孩子原本计划去美国，后来改去英国？

没问题，美元转英镑，灵活应对。

4. 保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起，不限次数拆分。

一张保单拆成多张，分给不同的孩子或传承给下一代。

5. 特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

其他公司通常只有5%。

适用多种场景：

• 跨境资产配置
• 子女教育金
• 养老金补充
• 家族信托传承

答案四：200年巨头背书，分红实现率82%

收益高、功能强。

但如果公司不靠谱，一切都是空谈。

这也是很多留学家庭最担心的：

这笔钱要存15年、20年，保险公司会不会倒？

分红能不能兑现？

我来说说安盛的背景。

安盛是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年。

资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

还是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

偿付能力充足率227%，标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA。

更重要的是分红实现率。

作为全球领先的保险集团，安盛2025年一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%。

其中有14款分红时间超过10年及以上的产品。

10年+保单分红实现率为82%，非常稳健。

这也为**「盛利2」**的长期表现提供了一定参考依据。

但有一个真相必须告诉你

说了这么多优点，是不是觉得这产品太完美了？

如同所有金融产品一样，**安盛「盛利2」**并非完美无缺。

它的瑕疵在于：保证收益部分相对较低。

以5年缴费为例，保证现金价值的增长较为缓慢。

预期回本时间需25年，保证部分的长期收益率峰值仅为**0.23%**左右。

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位。

通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

但说实话，香港保险的保证部分收益都只占极小部分。

更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

安盛200年历史、82%的10年+分红实现率，这个瑕疵的影响其实有限。

所以，它到底适合谁？

港险配置的核心从来不是追逐爆款。

而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

若你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，**「盛利2」**的瑕疵影响有限。

在选择任何产品前，了解其底层逻辑、看清其设计特点，才能做出真正适合自己的决策。

我的建议是：

• 如果你是留学家庭，孩子还小，想提前锁定一笔美元教育金——适合
• 如果你追求确定性，一分钱都不能亏——不太适合
• 如果你有跨境资产配置需求，想要灵活的货币转换——适合
• 如果你只看保证收益，不相信分红——不太适合

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、从哪买，这里面的门道可能比产品本身更重要。