友邦盈御、安盛盛利、万通富饶千秋：同一款产品不同年龄买，收益差距超50%？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一个我见过太多客户踩坑的问题——买港险储蓄险，不同年龄选错产品，收益差距可能超过50%。

三款王牌储蓄险，谁更适合你？

最近有个数据让我印象深刻：

过去三年，通过投资理财获得收益的新中产家庭从55%下降到16%。

传统理财渠道收益断崖式下滑，越来越多人开始关注港险储蓄产品。

但问题来了——30岁、40岁、50岁，三个年龄段想在50岁实现躺平，适合的产品截然不同。

50岁开始每年有稳定被动收入进账，不再为工作奔波——这个目标用香港保险规划完全可以做到。

但选产品先看公司实力，更要看你的年龄和需求。

今天我就把友邦盈御多元计划3、安盛盛利、万通富饶千秋这三款市场上最热门的储蓄险拆开，告诉你谁更适合你。

友邦盈御：20年长跑冠军

30岁左右的朋友，保单有长达20年的黄金增值期，这是最大的优势。

但别光看演示收益——这个年龄段即使收入较高，存款可能也没那么多，大额缴费会有压力。

我的策略是拉长缴费期选择5年交，优先选择20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的产品。

友邦盈御多元计划3就是这个赛道的冠军。

保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率非常优秀。

以30岁女性5年缴费、每年缴费5万美金测算：

到第19年也就是49岁，账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，换算成IRR已超过5.6%。

从50岁开始每年可领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。

这个收入无论在哪个城市生活都可以过得非常滋润。

领到100岁累计229.5万美金，账户剩余约96万美金——剩余的钱还可以传承给下一代。

期间如果急用钱可以随时支取，非常灵活。

安盛盛利：10年短跑之王

40岁的朋友情况不一样了。

一般有一定财富累积，缴费压力相对小，但也是上有老下有小的时期，可能随时有用钱需求。

挑选产品主要聚焦前10年静态收益高且适合提领的产品。

分红实现率才是硬道理——安盛盛利是目前最佳的选择。

10年静态IRR 4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%以上。

以40岁两年交、每年交20万美金测算：

第9年也就是49岁，账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从第10年即50岁开始，每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取。

领到100岁累计领取204万，账户剩余301万，收益是本金的12.6倍。

万通富饶：确定性养老专家

50岁的朋友，手里资金一般比较充裕，但几乎没有时间等待增值。

近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

万通富饶千秋非常适合想要快速领取同时又想安稳养老的朋友。

最快第2年开始领钱，10年以后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金。

公司分红实现率位列市场第一梯队。

以50岁两年交、每年交30万美金测算：

第2年即51岁开始可以每年领3万美金。

领到59岁累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值。

这时可全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动，活多久领多久。

三款产品怎么选？一张图说清楚

适合的年龄买适合的产品，这句话我说了10年。

30岁选友邦盈御：

• 20年黄金增值期
• 领到55岁累计领取27万美金已把本金全部领回
• 账户剩64万美金
• 总收益是本金的3.6倍

40岁选安盛盛利：

• 10年快速回本
• 领到59岁共领40万美金已领回本金
• 账户剩余约68万
• 总收益是本金的2.7倍

50岁选万通富饶：

• 确定性养老现金流
• 可终身领取
• 活多久领多久

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

公司实力和分红实现率都很关键，别光看演示收益。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下的钱可能比收益差距还大。