香港保险公司真会倒闭？184年历史揭开一个被隐藏的真相

你好，我是大贺。

说实话当时我也担心。

2022年第一次去香港买保险，签字的时候手都在抖——万一这家公司倒闭了怎么办？

我老公一开始也反对，觉得内地保险公司都有国家兜底，跑去香港买，出了事找谁说理去？

今天来分享一下，我是怎么打消这个顾虑的。

Q1：香港保险公司会倒闭吗？

过来人告诉你，这个问题我当时研究了整整一周。

先说结论：香港保险业发展至今已有184年历史，在这么长的时间里，没有任何一家经营长期业务的保险公司真正倒闭过。

注意我说的是"经营长期业务"，也就是我们买的储蓄险、重疾险这类产品。

香港保险公司确实可以破产，但有个前提——必须经过保监局的同意，不能随意撂挑子跑路。

这跟内地"保险公司不能倒闭"的说法不太一样。

但实际效果差不多：你的保单不会因为公司出问题就打水漂。

后来我想明白了，184年零倒闭记录，比任何承诺都有说服力。

Q2：泰禾人寿被接管是怎么回事？

买完之后才发现，很多人被这条新闻吓到了。

2024年7月底，泰禾人寿被香港保监局接管，朋友圈一片恐慌。

但仔细看就会发现：被接管≠倒闭。

泰禾人寿手里大概9万张保单，在香港监管的监督下依然继续生效。

更关键的是，监管早在2019年就提前发现了问题，从插手到接管，中间经过了4年多。

这么长的周期里，足以让香港保监局协调好所有保单的权益。

说白了，监管不是等出事才来救火，而是一直盯着呢。

Q3：什么样的公司才能卖保险？

我老公当时问我：香港那么多保险公司，怎么知道哪家靠谱？

后来我查了资料才知道，能在香港卖保险的门槛有多高。

目前香港一共有157家保险公司，全都是拿到保监局牌照才能营业。

经营储蓄险这类长期业务，最低实收资本必须超过2000万港元。

不光看钱，还看人。

持股超过15%的股东，要从财务状况、行业经验、信誉多个方面评估。

高管团队必须有5年以上相关资历。

2024年香港保监局只批出了2张新牌照，通过率不超过10%。

能留下来的，都是经过严格筛选的。

Q4：保险公司经营中谁在监督？

说实话当时我也担心，拿到牌照之后会不会就没人管了？

事实正好相反。

香港保司每年要递交精算调查报告和业务报表。

而且每家公司内部都有保监局指派的精算师，监督日常运作。

发现不合规的地方，保监局会直接限制新业务。

偿付能力充足率不得低于150%，低于这个线，股东分红、高管薪酬全部受限。

除了官方监管，还有标准普尔、穆迪、惠誉这些外部评级机构盯着。

可以说，监管无处不在。

Q5：真倒闭了我的保单怎么办？

这是我当时最担心的问题。

根据《香港保险业条例》41章46条规定，如果经营长期业务的保险公司真走到清盘那一步，监管会派出清盘人接替公司董事，全面控制公司，继续经营业务。

然后在监管监督下，把所有保单转给其他保险公司。

这期间不能再签新保单，专心处理存量客户。

简单说，监管会安排其它公司接管，做好清算工作，确保我们不会吃亏。

Q6：主流保险公司实力如何？

后来我想明白了，与其担心倒闭，不如看看这些公司有多大。

友邦总资产3千多亿美元，保诚8千多亿美元，宏利7千多亿美元。

这是什么概念？

随便一家拿出来，都是全球顶级金融机构。

2024年新批的两张牌照，给了周大福人寿和中邮保险国际，背后都是实力雄厚的大集团。

主流香港保险公司的实力，真的不用担心。

Q7：那我选保险该看什么？

买完之后才发现，安全性根本不是核心问题。

香港保险公司从进场到退出，包括实际运营，都有监管局严格管控。

对于普通人来讲，选择香港保险时，在安全性上其实并不用额外关注。

更需要关注的是：保险公司的投资风格以及哪款产品更能贴合你的实际需求。

现在全球养老金缺口高达51万亿美元，中国延迟退休政策也已经启动。

养老规划要趁早，选对产品比纠结安全问题重要得多。

大贺说点心里话

安全性的问题想通了，下一步就是怎么选、怎么买最划算。

这里面的门道，比你想象的多。