延迟退休来了，12家香港保险公司深度摸底：谁能帮你多攒一份养老钱？

你好，我是大贺。

2025年1月，延迟退休政策正式落地——男性退休年龄从60岁延至63岁，女性从50/55岁延至55/58岁。

这意味着什么？

领养老金的时间推迟了，但身体机能下降的时间可不会等你。

更扎心的是，中国社科院测算，2025年养老金当期缺口预计达1.1万亿元，养老保险抚养比已降至2.65:1，低于国际警戒线。

照这个趋势，到2060年可能1个年轻人要养1个老人。

社保只是兜底，退休后才知道钱不够花——这话我说了8年，服务过300多个中产家庭后，越来越觉得：

给自己发第二份退休金，现在不规划将来后悔。

很多朋友问我：想配置香港保险做养老储备，但157家保司怎么选？

今天我就把这12家主流保司的"家底"给你扒个干净。

香港保险：百年金融中心的选择

香港作为亚洲金融中心，保险市场竞争有多激烈？

157家保险公司同台竞技，能杀出来的都不是善茬。

我研究了这么多年，综合公司信誉、历史分红实现率、国际评级、产品特性等因素，有12家保司真正值得关注。

按股东背景和市场定位，可以分成三大阵营：

老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——这5家都是百年老店，全球化布局成熟，分红历史可追溯几十年。

新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——别看名字"新"，有的集团历史比老牌还长，只是香港业务起步晚，打法更灵活。

中资系：国寿海外、太平香港、太保香港——央企背景，内地联动方便，对国资品牌有偏好的朋友可以重点看。

养老这事等不起，选对长期合作伙伴，比选对产品更重要。

下面我按时间线，带你看看这些保司的"成长史"。

200年积淀：老牌巨头的时间答卷

做养老规划，我最看重一个词：长期主义。

保险公司能不能陪你走完30年、50年甚至更久？

历史是最好的证明。

先看这5家老牌巨头的"年龄"：

安盛——1816年成立于法国诺曼底，距今超过200年。

你没看错，这家公司比清朝道光皇帝登基还早。

1995年进入香港市场，虽然香港业务只有30年，但集团底蕴摆在那儿，是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

保诚——1848年成立于英国，全球200强企业，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

1964年进入香港，是恒生综合指数成分股。

标普评级A，惠誉评级A-，穆迪评级A2。

保诚的风格偏稳健，适合对资金安全性要求较高的保守型投资者。

永明——1865年成立于加拿大，是全世界最顶尖的资产管理公司之一。

1892年进入香港，是香港首家跨国人寿保险公司，也是香港3大强积金服务供应商之一。

管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的资产管理矩阵。

标普评级AA，穆迪评级Aa3——注意，标普AA评级在这5家里是最高的。

宏利——1887年成立于加拿大，宏利香港于1897年开业，在香港扎根超过120年。

为香港及澳门超过250万客户提供服务，资产总值4425亿加元。

连续5年拿下香港"客户最满意保险品牌"和"最受客户推荐保险品牌"，口碑相当能打。

标普、惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

友邦——1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。

有个数据很有意思：每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户。

2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%；偿付能力比率长期超300%，分红实现率稳定在95%-105%。

标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。

这5家老牌巨头，成立时间最短的友邦也有100多年历史，经历过两次世界大战、多次金融危机，还在这儿好好活着。

做养老规划选长期合作伙伴，这种"活得久"的能力，本身就是一种背书。

王牌产品方面：

• 友邦的盈御多元货币3、环宇盈活
• 安盛的挚汇储蓄计划（优化版）
• 宏利的宏挚传承
• 保诚的隽富多元货币、世誉财富
• 永明的万年青星河尊享2、万年青星河传承2

都是市场上叫得响的储蓄险。

如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，这5家老牌跨国巨头是首选。

40年深耕：新兴力量的崛起之路

"新兴力量"这个标签容易让人误解——以为是"新公司""没底蕴"。

实际上，这4家保司的集团历史有的比老牌还长，只是香港业务起步晚，打法更灵活创新。

忠意——集团创于1831年，比安盛还早15年！

香港忠意保险1981年进入香港，扎根40多年。

作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

惠誉评级A，穆迪评级A3。

王牌产品启航创富，适合有多样化需求、希望在保障基础上实现资产增值的人群。

周大福人寿——原名富通保险，成立于1985年，是香港最具规模的寿险公司之一，2024年正式更名为"周大福人寿"。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

惠誉评级A-，穆迪评级A3。

王牌产品匠心传承2，注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

富卫——2013年在亚洲成立，是这4家里最"年轻"的。

但背景不简单——李泽楷旗下盈科拓展集团控股。

发展速度惊人，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

业务遍布香港、澳门、泰国、印尼、菲律宾、新加坡、越南、日本及马来西亚，致力成为泛亚洲领先的保险公司。

惠誉评级A，穆迪评级A3。

王牌产品盈聚天下，适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通——是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

惠誉评级A-。

王牌产品富饶千秋Plus，适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

如果你追求创新、灵活提领，或者是年轻家庭做理财规划，这4家新兴势力保司可以重点考虑。

尤其是富卫和周大福，这两年产品迭代很快，在提领灵活性上下了不少功夫。

国资入港：中资保司的本土化布局

对于信赖国资品牌、看重内地联动便捷性的朋友，中资系保司是另一个选择。

国寿（海外）——背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务，扎根超过40年。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪评级A1——注意，穆迪A1评级在中资系里是最高的。

王牌产品傲珑盛世，适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太保（香港）——中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

标普评级A，穆迪评级A3。

王牌产品世代悦享2、金如意。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑——太保在内地的养老社区布局是一大特色。

太平（香港）——是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年太平香港宣布正式开业，是这3家里香港业务起步最晚的。

但依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

王牌产品颐年乐享2、喜乐无忧。

对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

中资系保司的优势很明显：

内地联动方便，理赔、续费、服务对接更顺畅。

对于经常往返两地或者未来可能回内地养老的朋友，这种便捷性是实打实的加分项。

如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，中资背景保司值得考虑。

选择指南：不同阶段，不同选择

说了这么多，到底怎么选？

我总结3个原则：

第一，看你的核心诉求

如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，选老牌跨国巨头——友邦、保诚、安盛、宏利、永明。

这5家经历过百年风雨，分红历史可追溯，长期主义的典范。

如果你追求创新、灵活提领，或者是年轻家庭做理财规划，选新兴势力保司——万通、富卫、忠意、周大福。

产品迭代快，提领规则更灵活，适合有现金流需求的人群。

如果你偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，选中资背景保司——国寿海外、太平香港、太保香港。

央企背书+两地联动，服务体验更顺畅。

第二，看评级和偿付能力

国际评级是硬指标。

标普、惠誉、穆迪三大评级机构，AA级以上属于"非常强"，A级属于"强"。

这12家保司评级都在A级以上，基本面没问题。

但如果你特别看重安全性，可以优先选评级更高的——比如永明的标普AA，友邦的惠誉AA，国寿海外的穆迪A1。

第三，看产品匹配度

保司只是平台，最终还是要落到具体产品上。

同一家保司的不同产品，保证收益、预期收益、提领规则、货币选择都不一样。

选对保司是第一步，选对产品才是关键。

时间是最好的证明

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

养老规划动辄30年、50年，你需要一个能陪你走完全程的伙伴。

安盛200多年、保诚170多年、永明160年、宏利130多年、友邦100多年——这些保司能穿越周期活到今天，本身就是一种能力证明。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

延迟退休已经来了，养老金缺口越来越大。

社保只是兜底，想要退休后过得体面，现在就要给自己多攒一份养老钱。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

现在不规划，将来后悔——这话我说了8年，希望你不要等到退休那天才想起来。

大贺说点心里话

12家保司的底子我都给你扒清楚了，但具体买哪家、买什么产品、怎么买最划算——这里面还有不少门道。