安盛盛利2：延迟退休时代，这款"提领天花板"能帮你补上养老缺口吗？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年1月1日，延迟退休正式实施。

男职工退休年龄逐步延迟至63岁，女职工延迟至55-58岁。

政策已经告诉你答案了——养老这件事，别指望一条腿走路。

安联集团最新报告显示，全球养老金缺口达51万亿美元，中国基本养老保险抚养比已降至2.65:1，低于国际警戒线。

2025年养老基金当期缺口将达1.1万亿元。

算一算你的养老缺口，社保养老金替代率不足40%，退休后收入直接腰斩。

这笔账你自己算，光靠社保，退休生活质量能保住吗？

今天我要聊的这款产品——安盛「盛利2」，号称全港唯一557提领。

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

而且提领之后，收益完全吊打市场其它所有产品。

这款产品真能成为你的第二份养老金吗？

我从五个真实场景帮你拆解。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

很多人问我，港险能不能像年金一样，每年稳定给我打钱？

能，而且盛利2做到了极致。

5年缴费，第5年开始每年提取本金7%，提取后23年复利就能达到6.5%。

什么概念？

你一边提钱花，剩下的钱还在以**6.5%**的速度增长。

我拿30岁女性，6万美元5年缴的案例给你看：

盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%。

同样条件下，星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR 2.85%。

差距一目了然。

更关键的是持久力。

星河尊享2在第63年断单，提着提着钱没了。

而盛利2可持续到70年以上，真正做到"一直提领下去，永不断单"。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一，实力超级恐怖。

提前20年准备不算早。

如果你30岁开始投保，35岁就能开始每年提取，一直提到100多岁。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

场景二：不急用钱，让它自己长

不是所有人都需要马上提钱。

有些朋友说，我现在收入稳定，想让钱先滚起来，等退休再用。

这种情况下，盛利2的静态收益表现如何？

不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

我用0岁男孩，10万美元5年缴的案例来展示：

第10年现金价值660,340美元，第20年1,387,972美元，第30年2,925,600美元。

30年翻了近6倍。

你可能会问，这个收益在市场上算什么水平？

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。

友邦保诚的产品30年能触顶6.5%，但前期收益又打不过盛利2。

打个比方，就像跑800米。

盛利第一圈虽然不是冲在最前面的，但是紧跟着前两名跑，而第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

既不偏科，又能笑到最后。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

养老规划不是孤立的。

很多家长告诉我，孩子要出国留学，以后可能定居海外，我需要持有外币。

盛利2的货币功能，给足了诚意。

货币转换功能支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

而且货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始可转换。

0手续费在整个市场里都是很少见的。

更实用的是双货币户口功能，这是市场首创，从第5个保单周年日起可使用。

双货币户口包括主要货币户口（等于保单货币）和环球货币户口（8种货币中选1种）。

什么场景会用到？

比如你要去英国看望定居的孩子，住几个月。

可以把保单的红利锁定一部分放在英镑户口，也有活期利息，随用随取，很方便。

不用整个保单做货币转换那么麻烦，灵活调配就够了。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

养老不只是自己的事，还涉及到家人。

有些高净值客户问我，我想给父母、给孩子定期打钱，但不想每次都操作，能不能自动执行？

财富管家功能就是为这个场景设计的。

财富管家服务可为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

举个例子：

你设定第10年开始，每月给父母打5000美元养老金，给孩子打3000美元生活费，持续30年。

下达一个指令，多次重复执行，不麻烦。

而且钱直接从保单打给收款人，不经过你的账户，隐私性很棒。

财富管家功能是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

很适合高净值客户。

还有一个细节值得一提。

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2只要满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%。

身故赔付给足了关怀，万一人不在了，留给家人的钱也更多。

为什么敢提这么多？看结构和实力

你可能会问，凭什么盛利2敢让你每年提**7%**还不断单？

答案在产品结构里。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这是底层逻辑。

即使是要求更低的566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%），提取后20年复利也能达6.41%，第26年达到6.5%。

产品结构是一方面，公司实力是另一方面。

安盛过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上，周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上。

安盛是稳健选手的代表。

作为全球最大的保司之一，这个分红兑现能力是有底气的。

也有不完美：你需要知道的两点

说了这么多优点，盛利2有没有缺点？

有。

第一，保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年。

长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁

对于懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能，可以根据市场情况判断什么时候止盈、什么时候重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

大贺说点心里话

延迟退休已经来了，养老这件事，早规划比晚规划好。

盛利2的提领能力确实是市场天花板，但怎么买、买多少、能省多少钱，这里面还有不少信息差。