友邦「环宇盈活」：被内地人疯抢的港险，藏着3个你不知道的"安心点"

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我想和你聊聊一个很现实的问题——养老这事等不得。

2025年1月1日，延迟退休正式落地了。

男职工退休年龄逐步延迟到63岁，女职工延迟到55-58岁。

2030年起，最低缴费年限还要从15年提到20年。

这意味着什么？

领养老金的时间推后了，但你的身体、你的消费需求可不会等你。

更扎心的是，安联全球养老金报告显示，全球养老金储蓄缺口已经高达51万亿美元。

中国养老保险抚养比降到了2.65:1，远低于3:1的国际警戒线。

按现行制度测算，90后群体退休时，养老金替代率可能不足40%。

算一笔账你就明白了：

如果你现在月薪2万，退休后每月只能领不到8000块。

房贷、医疗、日常开销……够吗？

别指望社保兜底，提前规划不吃亏。

这也是为什么越来越多内地客户开始把目光投向港险。

但问题来了——买港险，你最担心什么？

我接触过上千位客户，他们的顾虑无非三点：

• 保司会不会跑路？
• 分红能兑现吗？
• 钱取不出来怎么办？

今天我就用**友邦「环宇盈活」**这款产品，把这三个顾虑逐一拆解。

你会发现，友邦几乎把内地客户对"安全、稳健、灵活"的顾虑都变成了"安心点"。

顾虑一：保司会不会跑路？——百年友邦的底气

这是我被问得最多的问题。

毕竟保险是几十年的事，谁都怕公司出问题。

先说结论：

选择友邦这样的顶级保司，能更大程度降低"踩坑"风险。

为什么这么说？

我们看几个硬指标。

第一，百年历史不是吹的

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务，到现在业务覆盖18个市场。

这是亚洲最大的独立上市寿险集团，不是什么野鸡公司。

一家公司能活过一百年，经历过战争、金融危机、疫情，还能持续增长。

这本身就是实力的证明。

第二，全球顶级评级背书

标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。

这三大评级机构是全球金融界的"裁判"。

能拿到AA级别意味着什么？

意味着极强的偿债能力和财务稳健性。

全球能拿到这个评级的保险公司，一只手数得过来。

第三，"大而不能倒"的官方认证

友邦入选了首批**"大而不能倒"险企名单**。

这个名单是监管机构评定的，意味着这些公司对金融系统至关重要。

会受到更严格的监管和保护。

第四，偿付能力远超警戒线

友邦的偿付能力比率高达257%，而监管要求的底线是100%。

这意味着即使出现极端情况，友邦也有足够的资本应对。

2024年，友邦税后营运溢利达到66亿美元。

一家公司每年能稳定赚这么多钱，你还担心它跑路？

现在不准备以后更难。

选保司就像选银行存钱，选大的、选稳的、选有历史的，心里才踏实。

顾虑二：分红能兑现吗？——稳定的投资策略是关键

很多人对港险分红有误解，觉得"预期收益"就是画饼。

这个担心可以理解，但你得看保司怎么投资。

分红能不能兑现，关键看三点：

• 投资策略稳不稳
• 资产配置合不合理
• 历史兑现率高不高

友邦在这三点上，表现都很硬。

先看投资策略

2024年，友邦投资总额达到2553亿美元。

这笔钱怎么配置的？

近70%配置于固定收益资产，股权资产占24%，房地产仅3%。

这是典型的"稳健型"配置。

固收为主，波动小；股权适度参与，分享市场增长；房地产占比极低，避免流动性风险。

再看投资期限

友邦的固收类资产，70%以上投资期限超过10年。

这意味着什么？

保险资金本来就是长钱，用长钱做长期投资，收益更稳定。

不会被短期市场波动影响。

还有一个很多人忽略的点——投资区域

2024年上半年，友邦政府债券的地区分布中，内地占比高达44%。

深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长。

友邦的投资收益也更稳、波动更小。

这对内地客户来说是个好消息——你的钱投在你熟悉的市场，心里更有底。

最后看历史兑现率

友邦的分红实现率稳定在95%-105%。

什么意思？

就是当初演示给你看的预期收益，最后基本都能兑现，甚至略超。

这在行业里是非常优秀的水平。

提前规划不吃亏，但前提是你选的产品能兑现承诺。

从投资策略到历史数据，友邦都证明了自己"说到做到"。

顾虑三：钱取不出来怎么办？——14种提领方式任你选

这是很多人买港险前最纠结的问题：

钱放进去容易，取出来难不难？

万一急用钱怎么办？

友邦「环宇盈活」在这一点上，灵活度直接拉满。

第一，14种提领方式覆盖全生命周期

从教育金到养老金，从应急取用到定期领取。

你能想到的场景，基本都有对应的提领方案。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

第二，567提取方案，养老现金流稳稳的

这是我特别想推荐给有养老规划需求的朋友的方案。

举个例子：

45岁女性，12万美元/年，交5年，总保费60万美元。

第6年末开始，每年领取总保费的7%（即4.2万美元），可以一直领到终身。

算一笔账你就明白了：

• 第30年，累计提领105万美元，相当于总保费的175%
• 第55年，累计提领210万美元，相当于总保费的350%

而且预期剩余现金价值在第55年还有67万美元。

这意味着什么？

你一边领钱养老，账户里还有钱在增值。

这才是真正的"活到老，领到老"。

第三，灵活提取选项，钱可以直接给家人

一般保单提取的钱都是到自己账户。

但「环宇盈活」有个特别的功能：

第5个保单周年日起，你可以直接把保单价值提取给指定收款对象。

父母、子女、配偶、兄弟姐妹……

甚至香港注册的慈善机构、安老院都可以。

这个功能太实用了。

比如孩子留学要交学费，你不用先取到自己账户再转。

直接指定孩子为收款人就行。

省事，也避免了资金在自己手里"停留"的风险。

第四，价值保障户口，提取的钱还能生息

第6个保单年度后，你可以把提取的金额转移到"价值保障户口"，继续享受潜在利息。

这个功能比普通提领、红利锁定都要香太多。

你可以把它当成一个"备用金账户"：

暂时不用的钱放进去，需要的时候随时取，中间还能赚利息。

灵活度拉满，这就是「环宇盈活」最打动我的地方。

养老这事等不得，但你的钱也不能被锁死。

加分项：9种货币+中短期高收益

除了解决三大顾虑，「环宇盈活」还有两个加分项。

特别适合有跨境需求和中短期规划的朋友。

第一，9种货币转换，市场最早

美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元——9种货币可供选择。

关键是，第2个保单周年日起就可以行使货币转换，这是市场最早的。

一键解决跨境需求。

孩子留学要英镑？海外置业要澳元？资产分散要美元？

一张保单全搞定，不用再开一堆境外账户。

第二，中短期收益稳居市场第一梯队

以5年缴、年缴5万美元为例：

• 第7年预期回本
• 第10年IRR达3.47%
• 第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。

这意味着你不用等二三十年才能看到收益。

七八年就能回本，之后就是纯赚。

对于有养老规划的朋友，这个时间节点刚刚好。

现在40岁开始投，50岁前回本，50岁后开始领养老金，完美衔接。

市场验证：11连冠不是偶然

说了这么多产品优势，最后我们看看市场数据。

毕竟，用脚投票的结果最能说明问题。

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额高达21.4%。

11连冠意味着什么？

意味着每年都有最多的客户选择友邦，年年如此，从不间断。

这不是靠营销砸出来的，是靠产品和服务赢来的口碑。

有效保单数目占比26.8%，接近三分之一。

也就是说，香港每3张有效保单，就有1张来自友邦。

这是真正的"用户信赖之王"。

2025年三季度，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

其中，香港及澳门地区新业务价值同比增长40%。

这40%的增长，背后离不开内地访港客户的"强势贡献"。

越来越多内地朋友意识到，提前规划养老、配置境外资产，港险是个好选择。

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

这些奖项覆盖了产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面。

友邦的卓越不仅体现在销售数据上，更贯穿于运营的每一个环节。

市场领军地位毋庸置疑。

友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来。

大贺说点心里话

养老这事，真的等不得。

延迟退休已经落地，养老金缺口越来越大，现在不准备以后更难。

如果你也在考虑港险，但还在纠结怎么买、找谁买、能不能省点钱。

下面这张图你一定要看。