157家香港保险公司，我只推荐这12家：养老储备选错公司，30年后哭都来不及

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近博鳌亚洲论坛发布了一组数据，看完我后背发凉——中国养老金替代率只有40%，远低于国际70%的基准线，缺口整整30%。

什么意思？

就是你退休后，靠社保养老金只能维持在职收入的四成。

如果你现在月入2万，退休后可能只有8000块。

养老这事儿得提前想。

很多人已经开始用港险储蓄分红险来补这个缺口，但问题来了：香港有157家保险公司，选错了怎么办？

这笔钱是给未来的自己，可能要放20年、30年。

选保司，本质上是选一个陪你走完后半生的"长期合作伙伴"。

今天这篇文章，我把157家保司筛到只剩12家，分三大类给你讲透。

157家保司中，这12家值得关注

香港作为亚洲金融中心，汇聚了全球顶尖保险机构。

157家保司同台竞技，对普通投资者来说，确实容易陷入"选择困难症"。

我综合考虑了公司信誉、历史分红实现率、国际评级、产品特性等因素，筛出了12家值得关注的保司。

根据股东背景与市场定位，可以分为三大类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——百年底蕴，分红稳健
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——创新灵活，潜力无限
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港——国资背景，本土服务

接下来，我一个个帮你拆解。

老牌巨头：百年底蕴，分红稳健

如果你追求的是"稳"，老牌巨头是首选。

这几家公司，最年轻的也有100多年历史，穿越了两次世界大战、多次金融危机，还活得好好的。

算一笔账你就明白了：养老金要放30年，选一家百年老店，至少不用担心公司跑路。

友邦（AIA）：亚太区的"保险一哥"

友邦1919年成立，1931年进入香港，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，业务覆盖18个市场。

有多强？

香港和澳门超过350万客户，每三个有医疗险的香港人，就有一个是友邦客户。

2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%，稳居第一。

更关键的是，友邦偿付能力比率长期超300%，分红实现率稳定在95%-105%。

标普信用评级AA-，惠誉AA，穆迪Aa2——这评级，放全球保险业都是顶尖水平。

适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

安盛（AXA）：全球最大保险集团

安盛1816年成立于法国，比清朝道光年间还早。

1995年进入香港，是全球最大的保险集团，也是世界领先的资产管理机构。

标普和惠誉评级均为AA-，穆迪Aa3。

适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

宏利（Manulife）：连续5年客户满意度第一

宏利1887年成立于加拿大，香港业务从1897年开始，比很多人的爷爷还老。

资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

保诚（PRU）：四地上市的老牌英资

英国保诚成立于1848年，全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

1964年进入香港，是恒生综合指数成分股。

适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

稳比快重要，这话对保诚的客户特别适用。

永明（Sun Life）：8万亿资产管理规模

永明金融1865年成立于加拿大，是全世界最顶尖的资产管理公司之一。

1892年进入香港，是香港首家跨国人寿保险公司。

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的资产管理矩阵，为客户资产的保值增值提供了强劲动力。

标普评级AA，穆迪Aa3。

适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

新兴力量：创新灵活，潜力无限

如果说老牌巨头是"稳"，新兴力量就是"活"。

这几家公司在产品创新、提领灵活性上做得很出色，特别适合年轻家庭做理财规划。

别等退休才发现不够——提前规划，选对工具，30年后的生活质量可能完全不一样。

周大福人寿（CTF Life）：珠宝巨头跨界保险

周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，是香港最具规模的寿险公司之一，2024年正式更名为"周大福人寿"。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

惠誉评级A-，穆迪A3。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

富卫（FWD）：李泽楷的保险版图

富卫于2013年在亚洲成立，李泽楷旗下盈科拓展集团控股。

虽然成立时间短，但发展迅猛——2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

业务遍布香港、澳门、泰国、印尼、菲律宾、新加坡、越南、日本及马来西亚，致力成为泛亚洲领先的保险公司。

惠誉评级A，穆迪A3。

适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通（YF Life）：云锋金融旗下

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

惠誉评级A-。

适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

忠意（Generali）：194年历史的意大利巨头

忠意集团创于1831年，香港忠意保险1981年进入香港。

作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

惠誉评级A，穆迪A3。

适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

中资背景：国资实力，本土服务

如果你对中资品牌有天然的信任感，或者需要内地联动的便捷服务，中资系保司是不错的选择。

这几家背后都是央企或大型国企，实力雄厚，服务网络在内地也很完善。

国寿（海外）：央企背景，信任感拉满

国寿（海外）背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪A1——这个A1评级，在中资保司里是最高的。

适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平（香港）：国资老牌，稳扎稳打

太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年太平香港宣布正式开业。

依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太保（香港）：A+H+G三地上市

中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

标普评级A，穆迪A3。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

3大原则，帮你锁定最优选

说了这么多，到底怎么选？

我总结了3个原则，帮你快速定位：

原则一：看重全球布局+分红稳健，选老牌巨头

友邦、安盛、宏利、保诚、永明，百年历史、全球化资源、分红实现率高。

养老金要放几十年，选这类公司，睡得着觉。

原则二：偏好本土服务+内地联动，选中资背景

国寿海外、太平香港、太保香港，央企背书、服务网络覆盖内地。

如果你经常在内地，需要便捷的售后服务，这类公司更省心。

原则三：追求创新+灵活提领，选新兴力量

周大福、富卫、万通、忠意，产品设计灵活、提领方式多样。

如果你是年轻家庭，做长期理财规划，这类公司的产品可能更贴合需求。

选保司，就是选长期合作伙伴

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

养老金缺口30%，靠社保补不上。

这笔钱是给未来的自己，选对保司，才能让复利跑得更稳、更远。

大贺说点心里话

保司选好了，接下来就是怎么买的问题。

同样的产品，渠道不同，成本可能差出一大截。