国寿傲珑盛世：被当成"傲珑创富替代品"的人，80%都搞错了一件事

你好，我是大贺。

最近咨询傲珑盛世的客户特别多，但我跟你说实话，80%的人其实搞错了一件事——他们把它当成了傲珑创富的替代品。

这个问题我被问过无数次了。

傲珑创富下架后，很多人看到国寿又出了个"傲珑"系列，就以为是升级版。

但实际上，这两个产品从架构到分红逻辑完全不一样，根本不在同一个赛道。

傲珑创富已经下架了，没必要纠结过去，还是把目光放在现有产品上更实在。

今天这篇文章，我就站在你的角度，把傲珑盛世拉到2年交英式分红的竞技场里，和永明、富卫、万通这些热门选手正面PK一下，看看它到底值不值得选。

2年交英式分红险，现在有哪些选择？

很多客户一开始也这么想：2年交的产品那么多，随便选一个收益高的不就行了？

但选产品不能只看收益，还得看产品类型匹配不匹配你的需求。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交10万美元为例，拉了一下市面上主流的2年交英式分红产品。

目前比较热门的有：

• 永明万年青星河尊享II
• 富卫盈聚天下
• 万通富饶千秋
• 忠意启航创富（卓越版）
• 国寿傲珑盛世
• 周大福匠心传承2等

这里有个关键信息你得知道：30年内没有产品的收益率能达到6.5%。

这意味着什么？

意味着如果你的持有周期在30年以内，选谁差别都不会特别大。

但如果你是给孩子做长期规划，或者自己做养老储备，那就得看谁能更快冲到**6.5%**这个"天花板"。

接下来，我们就从收益、提领、功能三个维度，把这些产品挨个过一遍。

收益PK：谁最快到6.5%？

这是最核心的问题，也是大家最关心的。

我直接上结论：

达到6.5%收益率的时间排序：永明万年青星河尊享II 35年 < 富卫盈聚天下 36年 < 傲珑盛世 40年 < 万通富饶千秋 41年。

从这张对比表可以看到：

30年之前，忠意启航创富（卓越版）收益最亮眼，一路领先。

如果你只看中短期收益，忠意确实很能打。

但拉长时间线，情况就不一样了。

永明万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到6.5%的预期收益率，只用了35年。

富卫盈聚天下紧随其后，36年达标。

傲珑盛世呢？40年达到6.5%。

很多人看到这里可能觉得：那傲珑盛世不行啊，比永明慢了5年呢。

但我跟你说实话，这个差距没有看起来那么大。

傲珑盛世的收益也挺不错的，属于第一梯队。

40年达到6.5%，意味着如果你今年30岁投保，70岁的时候收益率就到顶了。

对于大多数人的养老规划来说，这个时间节点刚刚好。

而且你要注意，到了6.5%之后，这些产品的收益基本就拉平了。

所以关键问题是：你愿不愿意为了早5年到达6.5%，而放弃其他方面的考量？

比如公司背书、分红实现率、功能设计……这些都是需要综合考虑的因素。

提领PK：255模式下谁更抗提？

收益好看是一回事，能不能经得起提领是另一回事。

很多客户一开始也这么想：我就放着不动，等养老的时候一次性取出来。

但现实往往是，中间总会有用钱的时候——孩子留学、家庭应急、或者就是想每年取点利息花花。

所以我们得看：在持续提领的情况下，哪个产品的账户余额更"抗造"。

我用最常见的255提领模式来对比，也就是第5年起每年提取总保费的5%。

对比条件还是2年交、年交5万美元。

结论很清晰：

整体上账户余额表现比较好的分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通的富饶千秋。

具体来看：

• 40年之前，永明万年青星河尊享II余额最亮眼
• 40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了

那傲珑盛世表现怎么样？

我直接拿它和表现最好的万年青星河尊享II对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距确实不大。

第30年差2万，听起来不少，但放在30万的基数上，差距不到7%。

到了第70年，差距只有2000美元，几乎可以忽略不计。

所以如果你纠结这两个产品，提领表现上真的不用太焦虑，差别没有想象中那么大。

功能PK：傲珑盛世有什么独特卖点？

收益和提领都是"硬指标"，但功能设计往往决定了产品的"软实力"。

傲珑盛世有一个功能挺有意思的——转年金权益。

简单说就是：退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以行使「转年金权益」。

受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额转换为年金。

然后选择10年或20年期每年领取。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但有个区别——万通的可以活多久领多久，傲珑盛世的只能选10年或20年固定期限。

不过总归是多了一种选择。

说到这里，不得不提一下最近的政策背景。

2025年延迟退休正式实施，男职工退休年龄逐步延迟至63周岁，最低缴费年限从15年提高至20年。

养老金缺口压力越来越大，个人养老储备的紧迫性也在增加。

傲珑盛世的转年金功能，正好可以作为社保养老金的补充。

65岁开始每年领取，不管选10年还是20年，都能覆盖退休后的关键阶段。

同门内战：傲珑盛世 vs 爱恒久

如果你本来就看好国寿（海外），可能还会纠结另一个问题：傲珑盛世和爱恒久，选哪个？

这两个产品都属于英式分红，但缴费方式不一样：

• 爱恒久：一次性交清保费
• 傲珑盛世：分2年交

收益对比如下：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保单前40年，爱恒久的收益表现更好，但傲珑盛世也差不了太多。

两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后续收益完全相同。

为什么爱恒久前期收益更高？

道理很简单：爱恒久一次性交清，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

所以这不是"谁更好"的问题，而是"谁更适合你"的问题。

如果你手头资金充裕，想一次性搞定，爱恒久更合适。

如果你希望分摊缴费压力，傲珑盛世就是更务实的选择。

知识补充：英式分红 vs 美式分红

写到这里，我必须再强调一遍开头的那个问题：傲珑盛世不是傲珑创富的替代品，两者从产品架构到分红逻辑都不一样。

很多客户混淆这两个产品，是因为不了解英式分红和美式分红的区别。

傲珑盛世与爱恒久都属于英式分红产品。傲珑创富属于美式分红产品。

两种分红方式的核心差异：

• 美式分红：每年直接发周年红利，相当于每年给你发"利息"，落袋为安
• 英式分红：以保额增值形式累计红利，保单到期或退保时一起发放，提前提取可能会打折

英式分红的优势在于"利滚利"，长期收益潜力更大。

但代价是流动性差一些，中途想取钱可能会打折扣。

所以如果你之前买傲珑创富是看中每年能领红利的灵活性，那傲珑盛世确实不是你的菜。

但如果你本来就打算长期持有、追求复利增值，那英式分红反而更适合你。

结论：傲珑盛世适合什么人？

说了这么多，最后给你一个明确的结论。

傲珑盛世这款产品虽然不是最好的，但是收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新，算是国寿（海外）的诚意之作。

什么人适合选傲珑盛世？

第一，如果你本身就偏爱国寿（海外）这家公司。

毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错。

很多客户选保险，公司品牌是第一考量因素，这完全可以理解。

第二，特别是有明确提领需求的。

傲珑盛世的提领表现和头部产品差距不大，而且有转年金功能加持。

对于规划养老现金流的客户来说，是个实用的选择。

第三，如果你不想一次性拿出太多钱。

2年交的缴费节奏，比爱恒久的一次性交清压力小很多。

收益稍微差一点，但换来的是资金安排的灵活性。

当然，如果你追求极致收益，永明万年青星河尊享II目前确实是2年交产品里的天花板。

但选产品从来不是只看一个维度，公司、功能、缴费方式、个人偏好……这些都要综合考虑。

傲珑盛世不是最好的，但绝对不差。期待不用太高，但也不至于失望。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。

很多人不知道的是，同一款产品，不同渠道的成本可以差出一大截。

这个信息差，我觉得你有必要了解一下。