安盛盛利2：全网都在吹的"双优王者"，保证回本要25年这事没人说

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我要来拆一款最近被吹上天的产品——安盛盛利2。

先说结论：这款产品确实能打，但有个坑你必须知道。

港险选择困难症：收益和现金流只能二选一？

2024年内地访客赴港投保保费达到628亿港元，同比增长6.5%，其中储蓄型保险占比超过90%。

这说明什么？

大家买港险，核心诉求就两个字：收益。

但问题来了——想要高收益，和想要好现金流，在港险市场里，长期以来是两件事。

友邦的环宇盈活，30年复利能到6.5%，静态收益表现确实好，但提领就一般。

讲良心话，这款产品适合有点闲钱、想做长期理财的朋友，钱放着不动，让它慢慢滚。

永明的万年青星河尊享2呢？

各种提取方式下的账户余额表现都很亮眼，但静态收益不突出。

这款更适合有现金流需求的客户，需要定期从保单里拿钱用的那种。

那有没有收益和提领都优秀的产品？

有，宏利的宏挚传承。

但这个坑你要知道——它的优势只在保单前20年。

20年之后，优势就不明显了。

所以你看，港险市场一直存在一个困境：

要么收益好但提领一般，要么提领好但收益不突出，要么两个都好但只能撑20年。

鱼和熊掌，真的不能兼得吗？

盛利2：唯一一个长线收益提领双优的产品

盛利2的出现，打破了这个局面。

我研究了市面上主流的储蓄险产品，说实话，惊喜远超预期。

一句话总结它的定位：

盛利2是目前唯一一个长线收益提领双优的产品。

注意关键词——"长线"和"双优"。

不是前20年双优，是长期都能打。

这个claim成不成立？

接下来我用数据给你验证。

收益维度：30年6.5%，跑赢大部分竞品

我以5年缴费、年交6万美元、总保费30万美元为例，把盛利2放进市场里横向对比。

先看回本速度：

盛利2预期7年回本，仅次于宏利的宏挚传承。

7年回本是什么概念？

你5年交完钱，再等2年就回本了，速度相当快。

再看各阶段的收益率表现：

• 10年IRR：3.52%
• 15年IRR：5.01%
• 20年IRR：5.82%

前20年的收益，盛利2仅次于宏挚传承，比友邦环宇盈活还要高。

很多人被友邦的品牌光环忽悠了，觉得友邦一定最好，但数据不会说谎。

那20年之后呢？

盛利2到达6.5%收益率的速度是30年，跟友邦环宇盈活持平，仅次于保诚的信守明天。

有人可能会问：保诚信守明天不是更快吗？

确实，但保诚投资风格比较激进，收益波动可能大一点，所以我一直不做重点推荐。

盛利2在预期总收益这块优势很大，整体收益表现比友邦环宇盈活更亮眼。

提领维度：557+低门槛，现金流拉满

收益验证完了，再来看提领。

557提取是个很爆的点，全网都在讨论。

什么是557？

就是5年交完保费后，每年可以提取总保费的7%，一直提到终生。

30万美元总保费，每年提2.1万美元，折合人民币15万左右，提一辈子。

这个现金流，够不够香？

目前市面上没有其他产品能做到这样的提取时间和比例。

盛利2是市场唯一。

除了557，盛利2还支持5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11等多种提取方式，灵活度拉满。

但这个坑你要知道——很多产品的高比例提取，都有保费门槛。

比如安盛自家的另一款产品挚汇，5年交、第14年提取11%，最低年缴保费要求是32万美元。

32万美元年缴，5年就是160万美元，折合人民币1100多万。

普通人谁买得起？

再看友邦环宇盈活，5年交、第6年提取7%，最低年缴保费要求是9.8万美元。

虽然比挚汇低，但门槛也不算亲民。

盛利2呢？

不管是哪种提领密码，最低年缴保费都是2000美元。

2000美元，折合人民币1.4万左右。

这个门槛，几乎等于没有。

盛利2的提领，不仅保费门槛低，提领比例还比市场上其他产品更高。

感觉就是，它确实是有在实实在在地为有现金流需求的客户着想的。

566/567实测：提完钱账户还剩多少？

提领比例高是一回事，提完钱账户还剩多少是另一回事。

很多人只看提领比例，不看账户余额，这是个误区。

如果提几年账户就空了，那还有什么意义？

我用566、567、5108三种常见提取方式做了实测。

566提取（5年交，第6年起每年提取总保费6%）

• 保单14年之前，宏挚传承账户余额最亮眼
• 14年到30年，盛利2最突出，超过了万年青星河尊享2
• 31年之后，盛利2和万年青星河尊享2大差不差

整体看，566提领盛利2的表现超过了万年青星河尊享2。

567提取（5年交，第6年起每年提取总保费7%）

• 前14年依然是宏挚传承最亮眼，盛利2其次
• 从第15年开始，盛利2反超，此后账户余额表现都是最突出的

567提领，盛利2的整体优势是最大的。

5108提取（5年交，第10年起每年提取总保费8%）

盛利2表现依然突出。

完整分析完提领这块，盛利2在目前的港险市场里，实力真的很强劲。

但有个问题你要知道：保证收益偏低

看到这儿，你可能觉得盛利2无敌了。

别急，这个坑你必须知道——

盛利2的确定性不强。

具体体现在两点：

第一，保证部分的收益率很低，长线只有0.23%。

第二，保证回本时间太长，需要25年。

什么意思？

保证收益是白纸黑字写进合同的，不管市场怎么波动，这部分钱是确定能拿到的。

但盛利2的保证收益率只有0.23%，几乎等于没有。

对比一下万年青星河尊享2，保证收益率能达到1%，保证回本时间只要13年。

2025年7月1日起，香港保监局对分红险演示利率设了上限——港元保单上限6%，非港元保单上限6.5%。

监管收紧说明什么？

高收益需要理性看待，不能只看预期，也要看保证。

盛利2确定性不强，是不可忽视的缺陷。

如果你比较看重保证部分的收益表现，环宇盈活和万年青星河尊享2可以作为备选。

安盛208年+分红100%兑现，能弥补吗？

保证收益低，是不是就不能买了？

也不是。

如果你没有早期退保计划，打算长期持有，这份缺失的安全感，安盛能弥补。

安盛1817年成立，有208年历史，是香港最悠久的保司。

它也是全球最大保险集团，业务覆盖50多个国家和地区，服务近1亿客户。

截止2024年底，安盛在全球19个国家和地区有3000多名专业人员和24个办事处，管理的资产约8790亿欧元。

国际评级方面，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA，偿付能力充足率227%，抗风险能力非常强。

投资也很稳健，大约6成以上资产投资固收。

最关键的一点：

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

业内人士指出，香港保险分红实现率平均在90%以上，而安盛做到了100%。

这说明什么？

预期收益不是画饼，是能兑现的。

如果没有早期退保计划，打算长期持有，这样的保司实力打底，安全感是足够的。

附加功能：财富管家+双重货币户口锦上添花

功能这块，盛利2也没拖后腿。

财富管家选项：支持向至多3位收款人派发自主入息，提前设好指令，就能像年金险一样定时、定额、定向打钱。

双重货币户口：锁定的钱可以放在任意2个美元/港元/人民币户口，哪个货币升值就转哪个，灵活度很高。

其他常规功能，保单分拆、多元货币转换、类信托功能，该有的都有。

功能这块盛利2没有缺陷，该有的都有。

结论：想要收益+现金流，盛利2是目前最优解

整个看下来，盛利2在静态收益、动态提取、保司实力、功能完整性方面都符合期待。

如果你让我推荐港险产品，不管你的需求是什么，盛利2一定在备选席。

但前提是，你要接受它确定性不强的事实——保证回本要25年，保证收益率只有0.23%。

如果你计划长期持有，这个问题不大；如果你可能中途退保，就要慎重考虑。

讲良心话，没有完美的产品，只有适合你的产品。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样一款盛利2，不同渠道的成本差距可能超出你想象。