香港158家保险公司，我通宵扒完了：这15家靠谱，其他慎选

你好，我是大贺。

最近后台收到太多类似的问题：

"港险公司这么多，怎么选？"

"XX保司听都没听过，靠谱吗？"

"会不会像内地那些理财产品一样暴雷？"

说实话，这些担心一点都不多余。

2024年9月，海银财富老板韩宏伟被警方带走，700多亿的资金池崩盘，全国185个财富管理中心、4.66万名客户血本无归。

2025年4月，深圳金钥匙集团董事长林春浩跑路英国，20亿资金打了水漂——当初那些"年化6%-9%市政工程项目"的承诺，全成了一纸空文。

这些案例教会我们一件事：

规模大、网点多、甚至"国资背景"，都可能是假的。真正的安全感，只能来自透明的监管和可查的偿付能力。

所以今天这篇文章，我把香港158家保险公司全部扒了一遍，用最透明的标准，帮你筛出真正靠谱的选择。

158家保司，水有多深？

很多人第一次了解港险，都会被一个数字吓到：

截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

158家，听起来选择很多对吧？

但这个数字本身就是个坑。

我拆开给你看：

这158家里，经营一般业务的有85间（主要是财险、车险），经营长期业务的51间，经营综合业务的19间，还有3间是特定目的业务。

对于想买储蓄险、年金险的大陆客户来说，真正相关的只有"长期业务"和"综合业务"这70家。

但70家就够让人头大了。

更麻烦的是，这70家里水分也不少：

• 有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家
• 有的虽然在香港登记注册了，但主要经营地址根本不在香港
• 还有的压根不面向大陆客户做业务

这就是为什么很多人研究港险越研究越迷糊——信息不对称太严重了。

你在网上搜到的"港险推荐"，可能是某家保司的软文。

你遇到的"专业顾问"，可能只代理一两家公司的产品。

他们不会告诉你全貌，只会告诉你他们想让你知道的。

这个坑我见过太多人踩。

所以接下来，我把筛选标准全部公开，你可以自己验证。

我的筛选标准，全部公开

我筛选保司的逻辑很简单：

先排除，再优选。

第一步：排除不相关的

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，不符合储蓄险/年金险的需求，直接筛掉。

这一步，158家变成70家。

第二步：排除"名不副实"的

• 同一品牌下的不同办事处，只算一家
• 主要经营地址不在香港的，筛掉
• 业务不面向大陆客户的，筛掉

这一步，70家变成30多家。

第三步：用硬指标优中选优

剩下的30多家，我重点看三个指标：

偿付能力充足率：这是保司赔付能力的核心指标，香港要求最低100%，但我建议至少看200%以上的。

国际评级：标普、穆迪、惠誉三大评级机构的评分，这是第三方独立认证，造不了假。

经营历史：在香港经营多少年，穿越过几轮经济周期，这是时间验证的信任。

为什么我这么看重国际评级？

因为前面提到的金钥匙案，就是冒充国资背景非法集资。

国资背景可以造假，但穆迪、标普、惠誉的评级造不了假。

这些机构每年都会重新评估，一旦保司财务状况恶化，评级会立刻下调。

用这套标准筛完，我最终敲定了15家相对更靠谱的保司。

下面一家一家给你拆解。

百年老店：时间验证的靠谱

先说五家国际老牌保司：

友邦、安盛、宏利、保诚、永明金融。

这五家有个共同特点——都是百年老店，穿越过两次世界大战、多次金融危机，还活得好好的。

友邦AIA

1919年成立，总部就在香港，是唯一一家总部在亚洲的国际保险巨头。

偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级全是顶级。

投资策略偏稳健，76%是固收类资产。

友邦最大的优势是分红实现率全港第一，说白了就是"说到做到"，承诺的收益基本都能兑现。

安盛AXA

1817年成立，比清朝道光皇帝登基还早。

总部在法国，是全球最大的保险集团之一。

偿付能力216%，评级同样是AA级别。

安盛的强项是全球投资视野和资产管理专业度，固定收益占74%，投资风格成熟稳健。

宏利Manulife

1887年成立，1897年就进入香港，在港经营128年。

总部加拿大，偿付能力229%。

宏利的特点是投资风格极度保守，79.5%都是固收类资产，适合追求稳定的客户。

保诚Prudential

1848年成立，英国老牌保司。

偿付能力280%，是这五家里最高的。

保诚的投资策略比较激进，70%是权益类资产（主要是股票），适合能接受波动、追求长期高收益的客户。

永明SunLife

1865年成立，1892年进入香港，在港经营133年。

标普AA评级是这五家里最高的。

永明75%的资产是固定收益，而且97%都是投资级别债券，安全边际拉满。

这五家保司，随便挑一家，都比内地那些"年化6%-9%"的理财产品靠谱一万倍。

真实案例比承诺更有说服力——这些公司能活过百年,本身就是最好的背书。

国资背景：另一种安全感

有些朋友就是对"国资"两个字有执念，觉得有国家兜底才踏实。

这个心理我理解。

但我要先泼盆冷水：

国资背景可以造假，评级造不了假。

前面提到的金钥匙案，就是冒充国资背景非法集资。

所以如果你看重国资，一定要看真正有国资背景、同时有国际评级认证的保司。

香港符合这个标准的，有四家：

中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

中银人寿

中国银行旗下，1998年成立，总部香港。

偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A，三大评级都有。

中银的优势是银保渠道强、多货币转换灵活，适合有跨境资产配置需求的客户。

国寿海外

中国人寿旗下，1933年成立（比新中国还早），1984年进入香港。

偿付能力208%，三大评级齐全。

国寿海外在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有独特优势。

太平香港

中国太平旗下，1929年成立，同样是"比新中国还老"的保司。

偿付能力282%，评级也都在线。

太保香港

中国太保旗下，2021年才正式进入香港市场，是这四家里最年轻的。

但偿付能力256%，评级也不差。

这四家国资保司，既有"国家队"的背景，又有国际评级的认证。

是那种"两头都能放心"的选择。

中坚力量：别只盯着大牌

很多人选港险，只盯着友邦、安盛这些大牌。

这个思路没错，但可能会错过一些高性价比的选择。

我再给你介绍六家"中坚力量"保司：

忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

这六家里，有几个特别值得关注：

立桥人寿

偿付能力314%+，标普AA评级——这个评级比友邦还高。

很多人没听过这家公司，但它的财务实力是真的硬。

安达人寿

偿付能力436%，是这15家里最高的，标普AA、穆迪Aa3。

安达背后是全球最大的财产保险公司Chubb集团，再保险支持非常强。

富卫FWD

2013年才成立，是这15家里最年轻的，但偿付能力290%，评级也不差。

富卫的特点是数字化做得好，产品设计创新，比较受年轻客户欢迎。

万通YFLife

1851年成立，历史比很多"百年老店"还长。

偿付能力240%+，产品设计灵活，后面会重点讲它的年金产品。

别被高收益忽悠了，也别被品牌光环迷惑了。

选保司，核心看偿付能力和评级，不是看广告打得多不多。

产品实测：数据说话

保司选好了，具体买什么产品？

我按不同需求，给你梳理几个方向。

先问清楚再掏钱——你的需求是什么，决定了适合你的产品是什么。

储蓄险：按持有时间选

短期锁定（5年左右）→ 立桥人寿「智选储蓄保」

一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

相当于做一个5年期定存，但利率远超内地银行。

适合5年左右没有用钱需求、追求确定性的朋友。

中期规划（10-20年）→ 宏利「宏挚传承」

6年预期回本，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，适合追求前/中期资产规划的朋友。

宏利深耕香港100多年，实力和口碑都在线。

长期持有（20年以上）→ 友邦「环宇盈活」

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%，收益表现稳居第一梯队。

友邦分红实现率全港第一，长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

我宁愿你不买也不想你买错——如果你能持有20年以上，这款是首选。

追求稳定现金流 → 永明「万年青星河尊享2」

保证13年回本，长线保证收益率1%。

回本速度、保证收益表现突出，各种现金流提取方式下账户余额表现都很亮眼。

适合有现金流需求、追求稳定的朋友。

年金险：按领取需求选

即买即领 → 太保「鑫相伴终身年金」

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%，第5年起周年红利0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金就能覆盖总保费，实现"回本"，后续都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求的朋友。

延期领取、追求均衡 → 安达「安心退休年金」

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：

每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。

横向对比很均衡，普适性最强，适合还比较年轻、规划未来养老的朋友。

延期领取、追求灵活 → 万通「多元终身年金」

需要等到55岁或保单存满10年才能派息。

但灵活性拉满：

• 转年金前保底利息2%实际4%，可以灵活增减保费
• 提供12种年金权益选择
• 支持部分转年金

适合比较年轻、看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

大贺说点心里话

今天这篇文章，我把筛选逻辑、数据来源全部公开了。

但说实话，选对保司只是第一步。

怎么买、找谁买，里面的门道更多。

2025年9月香港保监局刚出了新规，2026年起中介佣金要分5年释放——这意味着行业在洗牌，很多不规范的渠道会被淘汰。

选择正规持牌机构和头部保司，比以往任何时候都重要。

如果你想知道怎么买更省钱、有哪些内部渠道的信息差，扫码加我微信，发送「信息差」三个字。