友邦安盛等5款港险横评：给孩子存教育金哪款最稳？踩坑必看

你好，我是大贺。

前几天有个妈妈问我：孩子今年5岁，想存一笔钱等他18岁留学用。但看了一圈港险储蓄险，越看越晕——友邦说自己收益高，安盛说自己提领强，永明说自己保证收益最好……到底该信谁？

我也是当妈的，特别理解这种焦虑。孩子的未来等不起。但钱也不能乱投。

正好2025年初，我把市面上最火的五款港险储蓄险——友邦「环宇盈活」、宏利「宏挚传承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、国寿海外「傲珑盛世」，做了一次完整横评。

今天这篇文章，我就用教育金规划的视角，把这五款产品从头到尾扒一遍。

2025港险储蓄险「天花板」阵容：五大王牌速览

先说核心结论：这五款产品，各有专攻，没有绝对的"最好"，只有"最适合"。

我按它们的核心特点，给每款产品贴个标签：

宏利「宏挚传承」— 短跑冠军5年缴费，第6年就能回本。前20年收益碾压市场，专为教育金、创业储备这类有明确用钱时间的场景设计。如果你家孩子现在5岁，计划13年后送出国，这款最对口。

安盛「盛利2」— 冲刺王第30年达到**6.5%**收益峰值，独家557提领方案，双重货币户口设计。中早期现金价值增长快，提领灵活。适合既要收益、又要灵活用钱的家庭。

友邦「环宇盈活」— 长跑健将30年收益冲至6.5%，品牌稳健，适合遗产规划、跨代传承。如果你规划的不只是孩子留学，还想给孙辈留一笔，友邦是首选。

永明「星河尊享2」— 全能选手复归红利占比超20%，全周期提领无短板，支持4种货币同收益。主打一个"稳"字，保证收益市场顶尖，适合风险厌恶型家长。

国寿海外「傲珑盛世」— 定海神针背靠中国寿险巨头，新增5年交和人民币选择，30年收益冲至6.5%。偏好中资背景、追求安全感的家庭，这款值得考虑。

早规划早安心。但在选产品之前，咱们得先搞清楚：这些产品的收益差距到底有多大？

静态收益PK：谁能最快冲到6.5%？

统一以年交6万美元，交5年，总保费30万美元为例进行测算。

先说好消息：长期持有（50年），这5款产品都能达到**6.5%**复利回报。但问题是——教育金等不了50年。

孩子5岁开始存，18岁要用，你只有13年。孩子10岁开始存，18岁要用，你只有8年。

所以关键问题是：谁能更快达到高收益？按达到**6.5%**收益峰值的速度排序：

• 30年达峰：友邦「环宇盈活」= 安盛「盛利2」= 国寿「傲珑盛世」
• 47年达峰：宏利「宏挚传承」
• 50年达峰：永明「星河尊享2」

看到这里你可能会说：那宏利和永明不是最慢吗？别急，这笔账我帮你算过——

如果你更看重前20年的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显，前期收益遥遥领先。如果你更看重20-30年的中期增值潜力，安盛「盛利2」是优选。如果你希望30年以上长期稳健增值，友邦「环宇盈活」、国寿「傲珑盛世」占收益+品牌双优势。

但收益只是一方面。作为妈妈，我更在意的是：万一市场不好，我的钱能保住多少？

保证收益：谁让你睡得最安稳？

港险储蓄险的收益分两部分：保证收益（写进合同、旱涝保收）和非保证收益（看投资表现）。保证收益才是你的安全垫。

按保证IRR峰值高低排序：

永明的表现非常突出：保证收益全周期都最高，保证回报率能达到1%，属于市场顶尖水平。其他产品的保证收益率峰值在**0.2%-0.7%**之间。

更重要的是，永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。什么意思？就是说，永明每年公布的分红，一旦派发就变成"保证"的，不会因为后续市场波动而缩水。这种确定性，是其他产品没有的。

如果你更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

动态提领：边领边涨，谁更持久？

存钱是为了用钱。教育金的核心场景是：孩子上大学后，每年要提一笔学费。这就涉及到"动态提领"——你一边领钱，账户还能不能继续涨？

以经典提领方案"566"（第6年起每年提领总保费的6%，即每年1.8万美元）为例：

• 前14年：宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高
• 第15年起：安盛「盛利2」反超成为第一
• 第31年：永明「星河尊享2」追平安盛
• 第40年账户价值：安盛1,064,438美元 ≈ 永明1,054,438美元 > 国寿857,157美元 > 友邦757,640美元 > 宏利721,608美元

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款：安盛「盛利2」的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。永明「星河尊享2」提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心。

选购指南：你是哪种投资者？

说了这么多，到底怎么选？我按不同家庭的需求，给你一个清晰的选购指南：

如果你家孩子10岁以下，留学时间还有10年以上

首选：宏利「宏挚传承」理由：预期回本只要6年（其他产品要7年），前20年收益碾压市场，支持"无忧选"灵活提取。你现在存进去，孩子18岁时正好是收益最甜的时候。

如果你追求"边领边涨"，希望大学4年每年提一笔

首选：安盛「盛利2」理由：双重货币户口设计，独家557提领方案，提领后账户价值长期领先。尤其适合退休养老规划。但教育金场景也非常能打。

如果你风险厌恶，最怕"万一市场不好怎么办"

首选：永明「星河尊享2」理由：保证收益+回本速度双优，支持4种货币同收益，归原红利一经公布即保证。主打一个"稳"字，适合长期财富规划。

如果你看重品牌，希望给家族传承

首选：友邦「环宇盈活」理由：中长期收益+品牌价值双高，30年达到**6.5%**收益峰值。高净值家族的首选，跨代传承无压力。

如果你偏好中资背景，追求安全感

首选：国寿海外「傲珑盛世」理由：背靠中国寿险巨头，收益第一梯队，新增5年交和人民币选择。国资安全感担当，稳健首选。

最后多说一句。2025年，美国顶尖大学学费再创新高——斯坦福一年总费用突破9万美元，哈佛、宾大直逼10万美元。加州大学州外学费一年涨了9.9%。按每年涨**5%**算，10年后留学成本可能翻倍。别让钱成为孩子的天花板。教育金这件事，真的是早规划早安心。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。同样的保障，有人多交了10万，有人省下了10万——这里面的信息差，才是真正值钱的东西。