友邦环宇盈活VS安盛盛利2：两款"顶流"港险，99%的人选错了方向

你好，我是大贺。

2025年5月20日，六大国有银行第七次下调存款利率。

5年期定期存款，只剩1.3%。

10万块存一年，利息从1100块降到950块。

说实话，这个消息出来的时候，我的咨询量直接翻倍。

大家都在问同一个问题：钱放哪儿才能跑赢通胀？

于是，港险储蓄险火了。

尤其是这两款——友邦「环宇盈活」和安盛「盛利2」。

但问题来了：这两款产品，到底选哪个？

我发现，很多人选产品的逻辑是错的。

他们只盯着收益率，却忽略了一个更重要的问题：你买储蓄险，到底图什么？

今天这篇文章，我不按传统的"收益-功能-公司"顺序写。

我要从你的真实需求出发，帮你对号入座。

你买储蓄险，到底图什么？

我替你踩过的坑里，最大的一个就是：需求不清，盲目下单。

买储蓄险的人，大致分两类：

第一类：只存不取，追求长期增值。

比如给孩子存一笔教育金，30年后再用；或者给自己存一笔养老钱，60岁以后再动。

第二类：定期提领，打造现金流。

比如从第5年就开始取钱，每年取一笔，当被动收入。

这两类需求，对产品的要求完全不同。

别光看收益，得看拿得到拿不到。

想要一直按照设定好的提领密码领钱，有个大前提：分红实现率不能太差。

所以，先搞清楚你是哪类人，再往下看。

场景一：只存不取，追求长期增值

如果你属于"存着不动"的类型，那这两款产品的差距，其实没你想的那么大。

先看预期收益：

两款产品都是预期第7年回本。

到保单第30年，预期复利同时封顶在6.5%。

中间过程有点波动——第8-9年环宇盈活领先，第10-21年盛利2反超，第22年之后环宇盈活又追回来。

但终点一样，都是6.5%。

在不取钱的情况下，如果都选5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。

但这里有个关键区别：保证收益。

环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年。

环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

这才是真相：单独看保证收益，友邦环宇盈活更稳一点。

什么意思？

就是说，哪怕分红实现率不达预期，环宇盈活的"保底"更高，回本更快。

如果你是那种"买了就放着，几十年不动"的人，环宇盈活的保证收益能让你睡得更踏实。

场景二：定期提领，打造现金流

如果你打算从保单里定期取钱，比如当养老金、教育金，那情况就完全不同了。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。

什么是557？

就是5年缴费、第5年开始取、每年取7%。

我用一个真实案例给你看：

30岁女性，每年交6万美元，交5年。

从第5年开始，每年取2.1万美元。

盛利2在保单第23年，预期复利就能做到6.5%，并且一直持续下去。

钱越取越多，真正的"永续提领"。

环宇盈活呢？

同样的方案，保单第38年就会断单，没办法做到永续提领。

而且市面上常见的提取密码，比如566、567等，环宇盈活提取后的现金价值，都低于盛利2。

说点掏心窝子的话：如果你买储蓄险的目的是打造现金流，盛利2几乎是唯一选择。

场景三：持有多币种资产，需要灵活配置

这个场景可能很多人没想过。

但对于有海外资产、或者经常用外币的人来说，非常重要。

盛利2有一个独家功能：双重货币户口。

简单说，就是你可以在同一份保单下，用两种货币储蓄。

比如一半美元，一半人民币。

更关键的是：这两种货币可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费。

目前整个香港保险市场，只有安盛这一家有这个功能。

这意味着什么？

如果你有子女在海外读书，需要美元；同时家里老人在国内养老，需要人民币。

一份保单就能搞定两边的需求。

汇率高的时候转一点，汇率低的时候再等等。

主动权在你手里。

如果你没有多币种需求，这个功能对你没用。

但如果你有，这就是盛利2的"杀手锏"。

场景四：传承规划，指定受益人

买储蓄险的人，很多都是为了给下一代留点东西。

这时候，"指定收款人"功能就很重要了。

两款产品都有这个功能。

但细节差别很大。

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立，互不影响。

比如你可以指定：大儿子每年领10万，从60岁开始；二儿子一次性领50万；女儿每月领5000，领到80岁。

三个人各领各的，互不干扰。

友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

但环宇盈活有另一个亮点：受益人灵活选项。

如果受益人达到了指定年龄，或者不幸身患重大疾病，可以自己重新安排身故金的领取方式。

把选择权重新交给用户，非常人性化。

所以这个场景怎么选？

• 如果你有多个子女，想分别安排不同的领取方式，选盛利2
• 如果你更看重灵活性，希望受益人未来能自己调整，选环宇盈活

分红能兑现吗？看历史数据

前面说了那么多收益，但都是"预期"。

能不能兑现，才是关键。

别被割韭菜了——很多人只看演示表的数字，不看分红实现率，最后发现拿到手的和预期差一大截。

我把两家公司的分红数据扒了一遍，给你看看真相。

友邦2025年公布63款产品：

• 平均分红实现率：93%
• 最低值：62%
• 最高值：169%
• 超过90%的产品，分红实现率高于70%

安盛2025年公布35款产品：

• 平均分红实现率：95%
• 最低值：28%
• 最高值：117%
• 接近8成的产品，分红实现率高于70%

单看平均值，安盛略高。

但看波动范围，友邦更稳——最低值62%，安盛最低只有28%。

再看长期表现。

我整理了分红时间超过10年的产品：

• 友邦36款，平均分红实现率86%
• 安盛14款，平均分红实现率81%

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

但在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

这意味着：如果你对"分红能不能兑现"这件事特别敏感，友邦的历史记录更让人放心。

公司靠谱吗？百年老店 vs 全球巨头

很多人买保险，第一个问题就是：这公司靠谱吗？

先说友邦。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港已经有接近百年的历史。

作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。

2025年上半年，非银行系保险公司标准保费排名，友邦以111亿港元排第1，市场份额11.2%。

再说安盛。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年。

是全球最大的保险集团之一。

1986年进入香港市场，是和友邦、保诚、宏利齐名的"香港老四家"之一。

安盛在2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

不过在香港市场的占有率上，安盛排第5，标准保费53亿港元，市场份额5.4%。

总结一下：安盛的全球实力更强，友邦在香港本地的市场占有率更高。

两家都是百年老店，都不用担心"跑路"的问题。

其他功能：锁定红利、分拆保单、身故保障

除了前面说的核心差异，还有一些功能值得了解。

这两款产品在功能设计上，都已经非常成熟和完美了。

红利锁定：

• 环宇盈活只锁定非保证收益，保证部分继续增长
• 盛利2会同时锁定保证和非保证收益
• 友邦有红利解锁功能，盛利2只能锁不能解

保单分拆：

• 友邦可以做到每天分拆一次，灵活度极高
• 盛利2只支持每年进行一次

身故保障：

• 盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%
• 环宇盈活只能做到105%

这些功能不是决定性的，但在特定场景下会有用。

总结：对号入座，找到你的菜

说了这么多，最后帮你捋一捋：

收益和提取方面，盛利2更胜一筹——尤其是557提取方案，是目前市场独一份。

功能和公司旗鼓相当，各有优势——盛利2有双重货币户口和多收款人，环宇盈活有红利解锁和受益人灵活选项。

分红实现率，友邦更稳——长期数据更好看，波动更小。

都是香港市场上数一数二的产品。

怎么选？

• 如果你只存不取、追求稳定，选友邦环宇盈活
• 如果你要定期提领、打造现金流，选安盛盛利2
• 如果你有多币种需求，选安盛盛利2
• 如果你特别看重分红兑现，选友邦环宇盈活

别再问"哪个更好"了。

对你来说更合适的，才是最好的。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。

同样的保单，有人多交了10万，有人少交了10万——这里面的信息差，才是真正值钱的东西。