友邦「环宇盈活」：研究了3年港险的宝妈，终于找到教育金的最优解

你好，我是大贺。

说实话，我当时也纠结过——孩子的教育金到底该怎么存？

前几天刷到一条新闻，2024-2025学年耶鲁大学总费用首次突破9万美元/年，斯坦福涨了5.5%，波士顿大学比10年前贵了42%。

当妈的都懂，看到这种数字，心里咯噔一下：按这个涨法，等我家老大读大学，一年得准备多少钱？

后来想明白了，与其焦虑学费涨，不如提前把钱放对地方。

今天就聊聊为什么越来越多内地家长，把教育金存进了友邦「环宇盈活」。

友邦11连冠：内地人为何偏爱这家百年险企？

过来人告诉你，选港险第一步不是看产品，是看保司。

2025年上半年香港长期保险业务数据出来了，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额高达21.4%。

什么概念？

保诚14.7%，宏利10.7%，友邦几乎是第二名的1.5倍。

更让我安心的是有效保单数目占比26.8%——这意味着每4张还在生效的香港保单里，就有1张是友邦的。

孩子的钱可不能乱放，选一家大家都在买、都在续的公司，至少说明它的服务和兑现能力经得起时间检验。

财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%，业务规模遥遥领先。

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，是名副其实的"用户信赖之王"。

2025年战绩：新业务价值创历史新高

光看历史数据还不够，最新的成绩单更能说明问题。

2025年三季度，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

其中香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，背后离不开内地访港客户的"强势贡献"。

「最优秀代理」渠道业务增长20%，业务规模遥遥领先，体现代理人专业价值。

我当时选友邦，很大一部分原因就是代理人够专业。

不是只会推产品，而是真的能帮你做规划。

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新等方方面面。

这些奖项不是自己吹的，是行业权威认证的。

选保司就像选学校，看排名、看口碑、看毕业生就业率——友邦这份成绩单，放在任何一个妈妈面前都够有说服力。

收益实测：中短期回报稳居第一梯队

说完保司，来看产品。

当妈的最关心什么？

孩子什么时候用钱、能用多少钱。

教育金不是养老金，等不了30年慢慢涨。

孩子18岁要出国，你得确保那时候钱够用。

以5年缴、年缴5万美元为例，「环宇盈活」第7年预期回本。

也就是说，孩子10岁开始存，17岁就回本了，刚好赶上高中毕业准备留学。

第10年IRR达3.47%，第30年预期IRR达到6.5%演示上限。

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。

我当时对比过好几款产品，有的长期收益高但前10年趴着不动，有的回本快但后劲不足。

「环宇盈活」是少数能兼顾中短期和长期的，适合像我这样既要给孩子存教育金、又想给自己留点养老钱的家长。

灵活度拉满：14种提领+9种货币转换

这部分是我最想安利的，因为太实用了。

先说货币转换。

「环宇盈活」支持9种货币转换，包括美元、港币、人民币、英镑、欧元、加元、澳元、新加坡元、澳门币。

第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

这意味着什么？

孩子现在说想去美国，你存美元；过两年改主意想去英国，你换英镑；最后决定留在香港，你换港币。

一键解决跨境需求，不用重新买保险，不用承担汇率损失。

2025年各国留学费用差距巨大——美国本科年费用45-60万人民币，英国硕士30-40万，加州大学州外学生学费突破5.2万美元。

孩子的想法会变，留学政策会变，但你的保单可以跟着变。

再说提领方式。

「环宇盈活」支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

支持567提取不断单——第5年开始，每年提6%或7%，保单继续生效。

孩子读大学4年，每年提一笔学费，毕业后保单还在，继续给你涨。

更贴心的是，第5个保单周年日起可提取保单价值给指定收款对象。

什么意思？

你可以直接把钱打给在国外读书的孩子，不用先转到自己账户再转出去，省了一道手续。

指定收款对象范围很广：父母、子女、配偶、兄弟姐妹，甚至香港注册的慈善机构都可以。

这个功能看似不起眼，用起来真的方便。

价值保障户口：市场罕见的双重加持

这个功能是我研究「环宇盈活」时最惊喜的发现。

第6个保单年度后，你可以把提取的金额转移至"价值保障户口"，享受潜在利息。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

普通提领是钱到账就结束了，红利锁定是锁死不能动。

但价值保障户口是你提出来的钱还能继续生息，需要的时候随时取，不需要就让它涨着。

举个例子：

孩子大学毕业了，教育金还剩一笔，你不急着用，就转到价值保障户口。

等孩子结婚买房、或者你自己退休，再取出来。

这笔钱不是躺着，是在帮你赚钱。

市场首创的健康保障选项更显贴心。

如果保单持有人不幸患上指定疾病，可以预设指定接收人及领取比例，确保孩子的教育金不受影响。

当妈的想得远，万一自己出了问题，孩子的钱得有人管、有地方放。

底层实力：投资策略与分红兑现

产品再好，保司兑现不了也是白搭。

友邦2024年投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。

这个配置非常稳健，不是那种追求高收益、高风险的激进打法。

固收类资产70%以上投资期限超过10年，和保险资金的长期性完美匹配。

2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

深耕亚洲、聚焦内地，投资收益更稳、波动更小。

我当时也纠结过：港险投资的钱都去哪了？会不会买了一堆我看不懂的衍生品？

后来看了友邦的投资报告，心里踏实了——大头是政府债券和公司债券，不是什么高风险资产。

更重要的是分红实现率。

友邦分红实现率稳定在95%-105%，不是那种演示6%、实际给你3%的"画饼型"产品。

偿付能力比率257%，远超监管要求的100%。

什么意思？

就算极端情况发生，友邦也有足够的钱赔给你。

全球三大评级机构的评分：标普AA-，惠誉AA，穆迪Aa2。

这个评级意味着什么？

和苹果、微软这些巨头是一个级别的。

友邦还入选了首批**"大而不能倒"险企名单**，监管层面给了最高级别的背书。

孩子的钱可不能乱放，选一家"大而不能倒"的公司，睡觉都踏实。

总结：谁适合选择「环宇盈活」？

研究了3年港险，我的结论是：买保险，买的是一份长期信任。

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市寿险集团。

标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2，入选首批"大而不能倒"险企名单。

「环宇盈活」完美解决内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。

如果你和我一样：

• 孩子还小，想提前存一笔教育金
• 不确定以后去哪个国家留学，需要多币种配置
• 希望钱能灵活取用，不要锁死几十年
• 看重保司实力和分红兑现能力

那「环宇盈活」值得认真考虑。

过来人告诉你，教育金规划越早越好。

美国名校学费年年涨，2025年部分香港高校学费涨幅都超过**20%**了。

现在不动手，以后只会更贵。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、找谁买，里面的门道更多。

同样的保单，不同渠道的成本可能差出好几万。