国寿傲珑盛世：央企杀入港险市场，这款人民币保单凭什么让同行慌了？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一款让我眼前一亮的产品——说实话，在港险市场摸爬滚打这么多年，能让我主动写测评的产品不多，但这款必须聊聊。

一个30岁妈妈的港险规划

我见过太多这样的家庭了。

前几天有个客户找我，30岁，孩子刚满周岁，家里攒了100万想做个长期规划。

她的困惑特别典型：

银行存款利率一降再降，2025年5月六大行第七次下调利率，5年定存才1.3%，100万存5年利息也就6.5万。

理财产品不敢碰，前两年亏怕了。

基金股票更别提，心脏受不了。

但她又不想让钱躺着贬值——孩子以后要上学，自己和老公要养老，延迟退休政策今年1月1日已经正式实施了，养老金替代率可能降到30%-40%，退休后收入大幅缩水几乎是板上钉钉的事。

她问我：大贺，有没有一种方式，既能让钱稳稳增值，又能在需要用钱的时候随时取出来，还不影响后续收益？

你想想看，人的心态都这样——既想要手上的钱不断升值，又希望需要使用资金的时候随时取出来，还能不影响收益。

听起来像是在做白日梦？

还真不是。

我给她推荐了国寿海外的傲珑盛世，用她的情况算了一笔账，她当场就决定约赴港时间了。

人民币直投：省去换汇烦恼

先说这款产品最让我惊喜的一点：支持人民币投保。

很多人对港险感兴趣，但一听说要换汇就打退堂鼓。

每年5万美元的换汇额度，一家三口凑一凑倒是够用，但流程麻烦、汇率波动、到账时间不确定……

光是这些就劝退了一大批人。

傲珑盛世直接解决了这个痛点。

中国人寿海外推出的这款产品，可以用人民币直接投保，不用换汇，不用担心汇率波动，该交多少就是多少，清清楚楚。

这才是关键——央企背书的硬实力，加上用人民币就能锁定港险级的长期收益，相当于给投资者叠满了安全与收益的双重buff。

对于那些想配置港险但又嫌换汇麻烦的家庭来说，这款产品几乎是量身定制的。

100万能变成多少：收益全景图

咱们算一笔账。

以年交40万，连续交5年，总本金200万人民币为例，看看这款产品能给你带来什么：

回本速度：7年预期回本。

在长期储蓄型产品里，这个回本效率已经相当可观了。

很多同类产品要8-10年才能回本，傲珑盛世硬是快了一大截。

收益增长：

• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR达5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR达6.31%，预期收益1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻近11倍

你没看错，200万放40年能变成2198万，翻了将近11倍。

这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。

更让我惊喜的是它的长期收益能力。

35年复利IRR达到6.5%，是目前热门产品里最快达到这个水平的。

我专门做了个对比表，把市面上主流的10款港险储蓄产品放在一起比较：

从图表可以看出，傲珑盛世在35年时IRR就稳定在6.5%，而友邦、保诚、宏利这些老牌产品要到40年甚至更久才能达到这个水平。

长期增值潜力一目了然。

每月5000元：边取边涨的现金流规划

收益高是一方面，但很多人更关心的是：这钱能不能灵活取出来？

我用那位30岁妈妈的情况来演示。

她年交20万，交5年，共计100万人民币本金。

按照【566提取方式】来规划——5年交完，第6年起每年提取6%：

第6年开始，每年提取6万人民币，相当于每个月5000元。

这笔钱可以覆盖一部分日常开销，比如孩子的兴趣班、家庭旅游基金，或者给自己存一笔"自由金"。

关键节点：

• 第8年，累计提取18万，加上剩余保单价值88万，刚好覆盖100万本金，实现回本
• 第20年，累计提取90万，保单剩余价值119.2万，复利IRR达5.23%
• 持有35年，复利IRR达6.03%，保单总利益接近4倍，达396.2万

你想想看，持有20年，几乎提取完本金后，账户剩余价值比本金还要多。

这意味着什么？

你把本钱都拿回来了，账户里还有比本金更多的钱在继续增值。

这个设计太适合那位30岁妈妈了。

孩子18岁上大学时，她48岁，正好可以用这笔钱补贴教育费用。

孩子毕业后，她继续领取，作为自己的养老补充。

等到65岁退休，保单还在持续增值。

说实话，这种兼顾了长期增值和短期现金流需求的设计，平衡得很不错。

我也做了个对比，看看同样的提取方案下，不同产品的表现：

从图表可以看出，傲珑盛世的提取后余额在中资产品里遥遥领先。

虽然和富卫这种外资头部还有差距，但在中资系港险产品里，绝对是"领头羊"级别。

选择央企的底气

说实话，收益再高，提取再灵活，最终都要建立在保险公司的稳健运营之上。

毕竟储蓄险是跨几十年的长期规划，"稳"才是硬道理。

国寿海外的品牌实力，正是这款产品的核心底气所在。

2025年10月底，中国人寿集团公布的前三季度业绩数据很有说服力：

新业务价值强劲增长41.8%，归属于母公司股东的净利润超过1678亿元。

这是什么概念？

一个季度赚的钱比很多保险公司全年营收还多。

俗话说"大树底下好乘凉"。

国寿海外作为中国人寿集团境外的全资子公司，不仅是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者。

既有中资背景的扎实根基，又有国际化的投资布局视野和能力。

从香港保险监管机构公布的2025年上半年业务数据来看，国寿海外在非银行系保险公司里排名第三，在中资险企里更是稳稳坐第一。

这个排名意味着什么？

国寿海外的市场表现让不少同行侧目，央企的实力不是吹出来的，是真金白银砸出来的。

分红能拿到手吗：历史数据说话

但比业绩和市场排名更能体现"稳"的，是保险公司的分红实现率。

这直接关系到投保人未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

很多人买分红险最担心的就是：计划书上写得挺好，到时候能兑现吗？

2024年度，中国人寿（海外）交出了一份令人惊艳的成绩单：

旗下所有产品，终期红利实现率均达到100%！

你没看错，是所有产品，是100%。

"裕饶系列"、"丰饶系列"、"晋裕传承"等明星产品的终期红利连续多年稳坐"满分王座"，经得起时间考验。

再看周年红利实现率，平均值达到82%，最高的甚至达到109%，超过70%实现率的产品占比更是高达97%。

说实话，在港险市场里，能做到终期红利100%实现率的公司屈指可数。

国寿海外用实打实的数据证明了自己的兑付能力。

你的家庭适合这款产品吗

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的核心需求：

• 想要港险级别的长期收益，但不想折腾换汇
• 看重央企背景的稳健性，不想把钱交给不熟悉的外资
• 需要灵活的现金流规划，既能增值又能随时取用
• 有明确的长期目标，比如孩子教育、自己养老

对于那些想配置港险，看重稳健性、长期增值以及灵活现金流，又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但选产品只是第一步，怎么买、找谁买，里面的门道可能比产品本身还重要。