友邦安盛保诚宏利：四大港险巨头的王牌产品，有2款我劝你别碰

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，可能会得罪不少同行，但有些话我必须说——这坑我见太多了。

买港险最怕踩的三个坑

同一家保司，分红差347倍，你敢信？

这不是我编的。

2025年保诚公布的分红实现率，最高1044%，最低只有3%。

买保险不是赌运气，万一自己买的产品不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。

踩坑的代价你承受不起。

我帮300多个家庭做过港险规划，见过太多人被"预期收益6.5%"忽悠进去，结果分红不兑现、提取就亏钱、前期猛后期软。

今天我帮你扒一扒，这四大保司的王牌产品，到底哪些能买，哪些是坑。

坑一：分红不兑现，预期变空气

别被表面收益忽悠。

港险的收益分两部分：保证收益和分红收益。

保证收益少得可怜，大头全靠分红。

问题是，分红能不能拿到手，全看"分红实现率"。

先看保诚。

2025年最新数据，分红波动极大，非常不稳定。

最高1044%，最低3%——同一家公司的产品，差距能有347倍。

分红实现率在4家保司垫底。

再看宏利。

最新公布49款产品，平均分红实现率82%，最低值为20%，最高值为133%。

波动也不小，在4家公司里分红实现率只能排第三。

数据不会骗人。

2025年初海银财富700亿暴雷，4.66万名客户血本无归——高收益承诺不兑现的教训还不够深刻吗？

分红实现率才是检验保险产品的照妖镜。

谁能帮你避开分红坑？

友邦和安盛，是真正能让你睡安稳觉的选择。

友邦：

2025年公布63款产品，平均分红实现率达93%。

超过9成的产品分红实现率高于70%。

分红实现率比其它三家保司都要好，在香港保险公司分红实现率排行榜里能排在第一梯队。

安盛：

2025年公布35款产品，平均分红实现率为95%。

接近8成的产品分红实现率高于70%。

分红稳定性在4家公司中仅次于友邦。

这两家，才是真正把分红当回事的保司。

坑二：提取就亏，越取越少

很多人买港险是为了养老、教育金，需要定期提取。

但有些产品，一提取收益就跳水。

友邦环宇盈活：

按566方式提取后（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%），预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

提取之后的收益表现一般。

宏利宏挚传承更夸张：

按566方式取钱，在第78年才能做到6.5%。

78年！这辈子还能等到吗？

不太适合提取。

银行理财都不保本了——2025年3月，银行理财产品频繁跌破初始净值，投资者单周亏损超千元。

选错保险产品，预期收益同样是空气。

提取不亏反赚的秘密

安盛盛利2，在提取场景下堪称无敌。

按566提取方式，提取到保单26年，预期收益可做到**6.5%**复利。

更狠的是，它还支持557提取方式（第5年开始每年提7%），提完在保单23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶，简直无敌。

提取后收益无敌——这才是真正适合养老、教育金规划的产品。

坑三：前期猛后期软，钱被时间吃掉

宏利宏挚传承有个迷惑性很强的特点：前期收益特别好看。

5年缴费，不取钱情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中收益最高的。

但后劲不足。

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

宏利宏挚传承，如果明确短期理财可选，其它情况不推荐。

买港险图的就是长期复利，前期猛有什么用？

后面20年都在追赶别人，钱全被时间吃掉了。

避坑总结：这样选才稳

综合三个维度——分红稳定性、提取收益、长期增长，我帮你捋清楚：

保诚信守明天： 不推荐。分红实现率垫底，**3%到1044%**的波动太极端。

宏利宏挚传承： 短期理财可考虑，长期持有不推荐。后劲不足是硬伤。

友邦环宇盈活： 分红最稳，功能最全。支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，是最全面的。看重稳定性闭眼选友邦。

安盛盛利2： 如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。不提取收益强，提取收益无敌，分红稳定性仅次于友邦。唯一缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。但港险本来就不靠保证收益吃饭，这个缺点可以接受。

看重稳定性闭眼选友邦，看重综合实力就安盛盛利2。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。

同样的保单，有人多交10万，有人少交10万——这里面的信息差，才是真正值钱的东西。