35岁被裁员后，我用这3款港险给自己造了一个"铁饭碗"

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一个扎心的话题：50岁还在为钱奔波，是你想要的人生吗？

50岁还在为钱奔波，是你想要的人生吗？

前几天刷到一条新闻，说2025年两会热议"35岁就业歧视"。

超60%的岗位明确要求"35岁以下"，40岁以上求职者简历回复率不足20%。

说白了就是，过了35岁，你在职场上就开始"贬值"了。

全国总工会2022年的调查更扎心：

35-39岁职工中，**54.1%**担心失业，**70.7%**担心技能过时，**94.8%**感到工作压力。

这组数据背后，是无数中年人深夜失眠时的焦虑——

• "万一被裁了怎么办？"
• "孩子上学、父母养老、房贷车贷，哪一样不要钱？"
• "50岁还能找到工作吗？"

我见过太多这样的案例。

与其焦虑被裁，不如现在就给自己规划一份50岁能躺平的被动收入。

50岁开始，每年有笔稳定的被动收入进账，不再为工作奔波——这个目标，用香港保险规划完全可以做到。

但关键在于，30岁、40岁、50岁，不同年龄选取的产品和规划方式截然不同。

今天我就把这三个年龄段的躺平方案，掰开了揉碎了讲清楚。

30岁的焦虑：存款不多，如何起步？

30岁左右的人，最大的优势是什么？

时间。

保单有长达20年的黄金增值期，复利能把雪球滚大。

但问题也很现实——

这个年龄段即使收入较高，存款可能也没那么多，一年拿出几十万交保费，压力太大。

我给你算一笔账：

与其硬撑着一次性交大额，不如拉长缴费期，选择5年交，每年5万美金，压力小很多。

产品怎么选？

优先选择20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的。

这里比较推荐友邦盈御多元计划3。

保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率也非常优秀。

以30岁女性、5年缴费、每年5万美金测算：

前期一直放着不动，到第19年（49岁），账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，IRR超过5.6%。

这是真实数据，不是我编的。

40岁的困境：上有老下有小，钱要随时能用

40岁的朋友，情况不一样了。

一般有一定财富累积，缴费压力相对小。

但也是上有老下有小的时期，孩子教育、父母医疗，可能随时有用钱需求。

挑选产品主要聚焦两点：

前10年静态收益高，且适合提领。

别被忽悠了，很多产品长期收益好看，但前10年锁死，急用钱取不出来。

安盛盛利是目前最佳的选择——

10年静态IRR **4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%**以上。

以40岁、两年交、每年20万美金测算：

第9年（49岁），账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从第10年（50岁）开始，每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万。

可终身领取，中间急用钱也能灵活支取。

50岁的紧迫：没时间等了，养老怎么办？

50岁的朋友，手里资金一般比较充裕。

但有个致命问题——几乎没有时间等待增值。

近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

挑选产品优先考虑：

能快速领取，且能提供稳定现金流。

推荐万通富饶千秋——

最快第2年开始领钱，10年以后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金，公司分红实现率位列市场第一梯队。

以50岁、两年交、每年30万美金测算：

第2年（51岁）就能开始领钱，每年领3万美金。

领到59岁，累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值，可全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

注意，一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动。

活多久领多久。

非常适合想要快速领取，同时又想安稳养老的朋友。

躺平之后的日子：每月2万+是什么体验？

说了这么多数据，你可能还没有直观感受。

我给你描绘一下躺平后的日子——

30岁规划的朋友，50岁开始每年领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。

这个收入无论在哪个城市生活，都可以过得非常滋润。

不用看老板脸色，不用担心被裁，每个月钱自动到账。

领到第6年（55岁），累计领取27万美金，已经把本金全部领回，账户里还剩64万美金。

领到100岁，累计229.5万美金，账户剩余约96万美金——剩余的钱还可以传承给下一代。

40岁规划的朋友，领到100岁累计领取204万，账户剩余301万，收益是本金的12.6倍。

50岁规划的朋友，转换年金后每年固定3.25万美金，活多久领多久。

期间如果急用钱，也可以随时从保险账户里支取，非常灵活。

说白了就是，给自己造了一个"铁饭碗"，旱涝保收。

你的躺平计划，从今天开始

每个年龄的人群，对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

30岁选友邦盈御多元计划3，40岁选安盛盛利，50岁选万通富饶千秋——这不是随便说的，是根据不同年龄段的核心需求匹配出来的。

职场危机不会等你准备好才来。

与其焦虑，不如现在就开始规划。

大贺说点心里话

方案讲完了，但怎么买、去哪买，里面门道还不少。

同样的产品，渠道不同，成本可能差出一大截。