永明万年青星河尊享2：被低估的"提领天花板"，有个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一款我觉得被市场严重低估的产品——永明「万年青星河尊享2」。

买储蓄险的终极问题：钱怎么用出来？

我见过太多客户，买完储蓄险后最常问的一个问题是：

"大贺，我这保单账户里的数字涨得挺好看，但我真需要用钱的时候，能顺利拿出来吗？"

说白了就是，产品的演示收益数字很重要。

但怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

你买储蓄险是为了看账户数字涨，还是为了真能用上这笔钱？

这才是核心问题。

很多人被**7%、6.5%**的收益率吸引，却忽略了一个现实：

如果产品的提领机制不够灵活，或者提领后账户余额断崖式下跌，那再漂亮的演示收益都是空中楼阁。

今天这款星河尊享2，恰恰是在"钱怎么用出来"这件事上，做到了行业顶尖。

提领王者：多种方案匹配你的人生节奏

这款产品延续着提领王者的风范。

无论你是两年交还是五年交，它提供的提领方案都能精准匹配你的人生节奏。

想早点用钱？没问题

2/2/5方案：两年缴费，从第2年开始，每年就能领取**5%**的总保费，一直领到终身。

比如你总保费50万美金，第2年起每年稳定到账2.5万美金，持续一辈子。

5/6/7方案：五年缴费，从第6年开始，每年领取**7%**的总保费。

同样是25万美金总保费的话，第6年起每年能领1.75万美金。

这种早提领方案很适合规划子女的教育金或提前准备退休养老金。

孩子6岁买，12岁开始领钱，正好赶上初中、高中、大学的花钱高峰期。

想晚点用钱？也有安排

2/20/21方案：两年缴费，第20年一次性领取总保费的150%，从第21年开始每年提领21%。

前面让钱安静地滚雪球，20年后集中爆发。

这种晚提领方案适合用来做长远的安排，比如给自己规划一笔养老金。

说到养老，2025年延迟退休政策已经正式实施了，男性退休年龄要从60岁延迟到63岁。

退休时间往后推，意味着养老金领取时间也要推后，提前规划现金流就更重要了。

关键是，提领方案可根据需求自行定制调整

保险公司给的这些方案只是参考模板。

你完全可以根据自己的实际情况，和顾问一起设计最适合你的提领节奏。

今年多领点、明年少领点，或者某一年突然需要一大笔钱，都可以灵活调整。

这种灵活度，才是储蓄险真正的价值所在。

提领后还剩多少？数据说话

很多人担心：提领是挺爽，但会不会把账户里的钱提空了？

咱们算笔账，用566提领方案来测试：

5年缴，每年交5万美金，总保费25万美金。从第6年开始，每年提领6%的总保费，也就是15000美金。

看这张对比表，在566提领模式下：

• 保单第40年，账户余额还剩88.7万美金
• 保单第60年，账户余额还剩254.3万美金
• 保单第100年，账户余额和宏利宏挚传承、富卫盈聚天下、万通富饶千秋这几款头部产品完全一样

20年后，永明的万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

换成567提领方案（每年提领7%，即17500美金），表现同样强劲：

别被数字忽悠了，关键看能不能用出来。

这款产品的提领能力，是真的经得起数据检验的。

双重锁定：让你的钱既能赚又能稳

市场好的时候，大家都开心。

市场不好的时候呢？这才是考验产品设计的时刻。

星河尊享2有两个市场独有的首创功能，专门解决这个问题。

第一，归原红利锁定

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。

今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

不像有些产品的终期红利，今年说给你100万，明年市场不好可能变成80万。

归原红利是"只增不减"的，这种确定性在当下这个不确定的时代，太珍贵了。

第二，利率锁定功能

客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

这是什么概念？

2025年银行存款利率已经第七次下调了，国有几大行的定存利率五年期只能达到1.3%左右，一年期更是跌到了0.95%。

而这款产品能锁定3.5%，比银行定存还要香。

进可攻，退可守。

市场好的时候，你的钱跟着保司的全球投资组合赚更多。

市场不好的时候，锁定3.5%的利率给你兜底。

全球私人银行级服务：随时随地用钱

如果你或你的孩子未来可能在海外生活、留学、工作，这个功能你一定要看。

支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。

还可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论你身处世界哪个角落，都能用当地的货币直接支付。

相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

孩子在美国读书，直接提美金。

在英国工作，直接提英镑。

回国发展，直接提人民币。

省去了换汇的麻烦和手续费，这种便利性是很多产品做不到的。

收益也不差：静态表现稳居前三

聊了这么多提领的优势，有人可能会问：

那如果我暂时不提领，单纯让钱在账户里滚，收益怎么样？

咱们算笔账，以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例：

• 保单第10年预期收益31.9万美金
• 保单第20年预期收益68.2万美金
• 保单第30年预期收益139.2万美金

前30年收益表现能挤进榜单前三，和市面上最顶尖的几款产品相比，差距非常小。

更重要的是，保单第80年保证IRR达到1%。

什么意思？就算市场再差，到了第80年，你的本金也是有保证的，不用担心回不了本。

不提领的状态下，收益表现也很不错，和其他产品差距很小。

这款产品算是攻守兼备型选手。

130年老牌背书：说到做到的底气

产品演示吹得再厉害，最后都得靠能否兑现来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。

财务评级：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA，都是业内标杆级别。

更关键的是，万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明它能兑现自己承诺的能力。

130年的老店，不是靠吹牛活下来的。

是靠一张张保单、一次次兑现积累起来的口碑。

关于6.5%上限：别被误导了

最近很多人问我：

7月1号后，港险美元保单的演示收益上限为6.5%，是不是以后收益就锁死了？

别被数字忽悠了。

新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保监局这么做，是为了让大家更理性地看待预期，不要被7%+的高收益所误导。

实际上，保司的投资能力并没有变。

香港保司可以把资金投向全球100+国家的股票、债券、不动产等多元资产。

就拿30年期美国国债来说，常年能稳定在**4%-5%**的高位。

保司实现6.5%的收益率还是很容易的。

与其关注利率下调，天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。

产品最终都是为我们服务的。

关键看能不能用出来，这才是核心问题。

大贺说点心里话

说到底，储蓄险买的不是一个数字，是未来确定时间点能用的钱。

怎么买、在哪买、能省多少，这里面的信息差比你想象的大得多。