安盛盛利2：被疯抢的港险提领天花板，有个致命短板99%的人不知道

爆款背后的真相：先看清这个瑕疵再决定

养老规划，最怕的就是中途断粮。所以我看任何产品，第一眼永远盯着"保证收益"——这是最坏情况下你能拿到的钱。

安盛「盛利2」在这一项上，表现并不好看。

以5年缴费为例，保证现金价值的增长非常缓慢。多慢呢？保证部分回本需要25年，保证收益率峰值仅为0.23%左右。

这不是我在黑它，而是产品设计本身就是"低保证+高分红"的结构——通过压低保证部分，把更多收益空间留给了非保证的分红。

如同所有金融产品一样，安盛「盛利2」并非完美无缺。对于追求绝对确定性的保守型投资者，这一点可能成为决策障碍。

如果你是那种"必须看到白纸黑字写死的收益才安心"的人，这款产品可能不适合你。

但如果你愿意往下看，就会明白为什么这么多人明知道这个瑕疵，还是抢着买。

但为什么还有这么多人追购？三大核心优势

2025年香港保险圈最火的关键词，非安盛「盛利」系列莫属。

咨询量飙升、老客户追购，不是没有原因的。这款产品有三个核心优势：

第一，30年预期IRR达6.5%，稳居全港第一梯队。

第二，557提领规则——交完5年保费，第5年就能领7%终身现金流，全港唯一不断单。

第三，市场首创功能：双重货币户口、保单拆分、财富管家，满足财富传承全场景需求。

退休后的现金流比收益率更重要。很多人买养老险只盯着收益率看，却忽略了一个关键问题：钱能不能在你需要的时候取出来？

「盛利2」恰恰在这一点上做到了极致。

优势一：预期收益天花板，30年翻5.85倍

先看收益数据。以5年缴、年交6万美元（总保费30万美元）为例：

• 第7年：预期回本

• 第10年：现金价值39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%

• 第20年：现金价值83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%

• 第30年：现金价值175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%

换算一下：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年到达这个水平。对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

对比整个市场看，「盛利2」都是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品，整体收益表现都保持在前三。

这个成绩，对于养老金规划来说意味着什么？

假设你40岁开始投，70岁时本金翻了近6倍。这笔钱不是用来炫耀的，而是实实在在能让你退休后多花30年的底气。

优势二：557提领规则，市场独一份

557提领，听着简单，背后门道很多。

这是市场唯一的"557提取"规则：**5年缴费，第5年即可提取7%至终身，不断单。**更重要的是，最低投保额也能行使这个权利。

很多产品的提领规则是"看起来很美"——要么门槛高，要么提几年就断了，要么提完本金就没了。

「盛利2」不一样。

以10万美元×5年缴为例，557提领下，第5年末起每年提取35,000美元：

• 第19年：累计领回52.2万美元，已经领回全部本金

• 此时保单里还剩将近56.3万，总收益已经超过本金两倍

提领功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮点之一。除了557，还支持5-10-9、5-15-13等灵活提取方式。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

养老金要能活到老领到老。这句话说起来简单，但真正能做到的产品，市场上屈指可数。

优势三：功能创新全场景，不只是收益工具

别等到60岁才发现钱取不出来。养老规划不只是看收益，还要看这笔钱能不能灵活使用、能不能传给下一代。

「盛利2」在功能设计上做了很多创新，多项功能均为市场首创或领先：

双重货币户口：第5年起，可开设第二个货币账户（市场首创）。相当于一份保单同时运作两种货币，汇率波动时可以灵活切换。

财富管家：保单持有人可以同时设定最多3位收款人，自主入息。第3个保单周年日起，可预设指示为3位收款人提供稳定资金流。

保单拆分：第一个保单周年日起（市场最早）不限次数。想给几个孩子分，随时可以拆。

自由转换货币：支持9种保单货币，0手续费。加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元，第三个保单周年日起随便换。

特级身故赔偿：保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的30%作为额外赔偿。其他公司通常只有5%。

适用多种场景：跨境资产配置、子女教育金、养老金补充、家族信托传承……一份保单，能解决的问题远不止"养老"两个字。

低保证高分红，安盛凭什么让人放心？

回到开头那个瑕疵：保证收益低，分红占大头。

这就引出一个核心问题：分红能不能兑现？

香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

安盛是什么来头？

全球最大的保险集团，1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年。资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍。

还是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

评级方面：标普AA-，穆迪Aa3，惠誉AA-，全部稳定展望。

再看分红实现率：

2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%。最低值28%（来自一款危疾保障型产品，不代表整体水平），最高值117%。

接近8成的产品，分红实现率高于70%。

更关键的是，有14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%，非常稳健。

作为全球领先的保险集团，安盛分红实现率非常稳健。多数产品的分红实现率保持稳定，10年期以上保单的平均实现率亮眼，这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

结论：瑕疵影响谁？适合谁？

说了这么多，回到最核心的问题：这个"保证收益低"的瑕疵，到底影响谁？

如果你是这类人，可能要慎重考虑：

• 极度保守，必须看到白纸黑字的保证收益才安心

• 投资周期短，5-10年内可能要动用这笔钱

• 对分红机制不信任，无法接受"预期"二字

如果你是这类人，「盛利2」的瑕疵影响有限：

• 看重分红潜力而非保底收益

• 能接受15年以上的长线投资周期

• 需要退休后稳定的现金流补充

• 有跨境资产配置、财富传承的需求

若你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

在选择任何产品前，了解其底层逻辑、看清其设计特点，才能做出真正适合自己的决策。

延迟退休时代，养老金缺口是实实在在的问题。557提领能不能帮你补上这个缺口，取决于你现在的规划。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你可能已经对「盛利2」有了判断。但产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。