富卫「盈聚天下2」：同样预缴48万美金，第10年现价更高吗？

你好，我是大贺。

今天聊富卫**「盈聚天下2」**。

这类港险，最容易被两件事带跑。

一是首年优惠。

二是演示收益。

但家庭型客户真正该看的，是教育、养老、传承这三笔钱，怎么放才顺。

港险市场这两年还是热。

2025年前三季度，香港长期业务新单保费约2180亿港元。内地访客占比也回升了。

热归热。

最后还是要回到产品本身。

我把这张单重新拆了一遍。

数据不会骗人，咱们上表。

一家人要管三笔钱：教育、养老、传承，钱怎么摆？

如果是一家六口都在想同一张家庭账。

你会发现，钱从来不是一个问题。

而是三个问题。

孩子的教育金要不要提前锁住。

父母的养老现金流够不够稳。

将来想不想给下一代留一点可持续的东西。

这次富卫给**「盈聚天下2」**做的焕新，方向很清楚。

保费优惠更大了。

预期回报跑得更快了。

产品功能也更细了。

我会把它理解成一件事。

它想把保单，做成一张更贴近人生阶段的工具。

这个思路本身不新。

但这次做得更完整。

20万美金×3年，教育金这张单到底怎么读

如果你把它先当教育金来看。

那我更关心的，不是最后能翻多少倍。

而是孩子什么时候开始能用。

这次最核心的提领设计，是3-10-10。

意思很直白。

3年缴费。第10年起，每年提取总保费的10%。

按案例看。

年缴20万美元。

三年总保费是60万美元。

第10年起，每年可以提6万美元。

演示里，这套节奏可以持续到137年。

这个数字什么概念？

按演示，第6年回本。

第15年翻倍。

第30年到4倍。

第100年到47倍。

第137年到390倍。

我先说我的判断。

这套提领设计，确实很灵活。

它不只是“放着长”。

它是“到了某个阶段，就可以开始拿”。

这对教育金、补充家庭现金流，甚至后面接退休安排，都有用。

但有一个前提不能忘。

这些都是在演示假设下看的。

不是保证收益。

如果你把它当成确定兑现，那就看偏了。

再看回报节奏。

在100%分红实现的假设下。

它预期13年翻倍。

18年3倍。

22年4倍。

6年预期单利总回报4.1%。

10年预期单利总回报7.5%。

这个速度，说慢不慢。

拿来做长期家庭资金，我能理解。

拿来做短期周转，我不建议。

58%首年优惠很猛，但我更看第10年的现价

这部分是很多人第一眼最容易被吸住的地方。

首年保费折扣45%。

预缴保证利率4.5%。

约占首年保费的13%。

按一次性预缴口径算，总优惠做到58%首年保费。

这个优惠当然漂亮。

但我会更关心另一件事。

优惠之后，净预缴保费到底是多少。

答案是484,534美元。

然后，这笔钱第10年能长成多少。

富卫给出的第10年预期总现金价值是845,664美元。

我把五家的计划书都拉出来比了比。

3年缴这组里。

盈聚天下2第10年是845,664美元。

最低那家是628,259美元。

差了20多万美金。

5年缴那组里。

盈聚天下2还是845,664美元。

最低那家是696,348美元。

差了10多万美金。

实话实说。

这次富卫确实打出差距了。

不是只在折扣上好看。

是第10年的现价也站得住。

如果你问我。

同样是把钱先放进去。

我会更愿意看这张单的长期现价。

而不是只看首年便宜了多少。

给新生儿、长寿和人生大事的奖赏，确实有意思

这一版我觉得很有意思的地方。

是它开始把“家庭事件”写进保单里了。

不是纯收益逻辑。

而是把人生节点也算进来。

先看享悦人生奖赏。

每件人生大事给3,000港币。

总额上限12,000港币。

这个设计，市场里不算常见。

再看长寿奖赏。

被保人满80岁。

或者到第10个保单周年日后。

以较后者为准。

可获10,000港币。

这类奖励，也算少见。

真正更特别的是初生婴儿奖赏。

亲生子女或亲生孙子女出生。

可获20,000港币。

最多3次。

总额上限60,000港币。

这项我会说是更少见的。

在演示里。

如果一家人里有多个保单持有人。

最高可以拿到360,000港币奖赏。

这个数不小。

还有一个是杰出表现奖。

被保人。

被保人亲生子女。

亲生孙子女。

都可以申请。

高达31,000港币。

这部分我怎么判断。

如果你家里真有孩子。

也真在意未来几年里会不会添丁、升学、庆祝人生节点。

这类功能是加分的。

如果你只盯收益。

这些功能看着会有点花。

但如果你把它放回家庭规划里看。

它是在补场景。

8种货币、5种缴费期，弹性比老版本大很多

这一版的另一条升级线。

是更像“家庭工具箱”了。

缴费期从原来的2年、5年。

扩展到1年、2年、3年、5年、10年。

货币也从原来只做美元。

扩展到8种。

美元。

港元。

人民币。

澳元。

加拿大元。

英镑。

新加坡元。

欧元。

这点对家庭型客户其实很实用。

因为现实里，钱不一定都只在美元里流动。

有的人收入是港币。

有的人未来要用人民币。

也有人会考虑海外生活和多币种安排。

再加上可附加定期寿险、意外及伤残、医疗及保费豁免。

这张单就不只是储蓄。

更像一个可拼装的家庭金融框架。

我会把它归成一句话。

功能确实更完整了。

而且是更贴近人生阶段的那种完整。

富卫这家公司，底盘够不够稳

产品好不好看，最后还得回到公司。

这点不能飘。

富卫这次在经纪渠道的新单总保费是118亿港元。

市场份额12.6%。

同比增长171.1%。

这组数据，确实很亮。

数据来源是保险业监管局。

时间口径是2023年1至9月的香港长期保险业务临时同业统计数字。

这不是一句空话。

富卫自己也不是新面孔。

它植根香港48年。

业务已经发展到亚洲10个市场。

规模稳居全港五大泛亚洲保险公司之列。

投资结构上。

它和柏瑞投资、Apollo都有深度合作。

资产地域分布也比较分散。

北美35%。

亚太27%。

西欧16%。

其他国家和地区16%。

中东和非洲4%。

拉丁美洲2%。

资产类别里。

固定收益证券占77%。

另类投资15%。

股权投资5%。

现金3%。

固定收益资产规模超160亿美元。

其中投资级私募债务达11亿美元。

更关键的是信用质量。

富卫集团**99%**的固定收益资产，都是投资级。

这个底盘，我是认可的。

不代表没有波动。

但至少说明，它不是靠激进资产去堆短期数字。

最后再看兑现。

富卫盈聚未来（优越版）连续5年。

也就是2020到2024。

分红实现率都在**100%**或以上。

2024年主力储蓄产品里。

富卫盈聚未来优越版是101%。

有的同类产品是79%。

有的只有37%。

这就是真正的分水岭。

产品会讲故事。

公司要能兑现。

这两件事，不能混在一起看。

写在最后。盈聚天下2适合谁，不适合谁

我最后的判断很直接。

富卫「盈聚天下2」，我会优先给这几类家庭看。

一类是钱要放得久。

不是一年两年。

而是至少十年以上。

一类是家里同时有教育、养老、传承这三种需求。

一类是愿意接受多币种和阶段性提领设计的人。

如果你是这类家庭。

它确实是能放进候选名单里的。

但我也会很明确地说。

短期周转的钱，别碰。

只想看首年优惠的人，也别急。

因为这张单真正的价值，不在第一年。

在后面的现金价值。

在提领节奏。

在你家这笔钱能不能一直用下去。

大贺说点心里话

港险这东西，最后比的从来不是谁的宣传更响。

而是谁更适合你的资金周期。

如果你想，我可以继续帮你把不同产品放在同一张表里比。

看清楚谁更适合教育金。

谁更适合退休现金流。

谁更适合做家庭传承。