多家保司港险4月优惠汇总：别只看最高数字，要看你拿哪一档

你好，我是大贺。今天这篇，聊 2026年4月港险优惠汇总。

这类优惠表，最容易看花眼。预缴利率。保费回赠。首年折扣。组合优惠。养老权益。

每个数字都挺大。但不是每个都能拿到。也不是每个都适合你。

我会按优惠类型拆。不按保司一家公司一家讲。这样更好比较。

截至 2026年05月10日，有些4月优惠已经截止。比如安盛部分预缴到4月28日。友邦、保诚、富卫、周大福不少活动到4月30日。宏利部分活动今天到期。万通、永明、太平还有一些延续到5月、6月、7月。

这篇更像一张复盘表。也方便你看后面新一轮优惠时，知道该盯哪里。

预缴、回赠、折扣，这三笔钱别混着看

很多朋友看港险优惠。第一眼只看最高数字。

比如这张4月汇总表里。宏利5年缴宏挚家传承，最高累计优惠到 87.2%。这个数字很漂亮。

但我会先问一句。你到底拿的是哪一笔钱？

港险优惠大概分三类。

第一类是预缴利息。你把未来几年的保费先放进去。保司给你一个保证利率。这笔钱更像“保费储备账户”的利息。

第二类是保费回赠。通常按首年保费比例算。有档位。保费越高，比例越高。

第三类是保费折扣。直接少交。常见在首年、第二年。有些是分期缴费才有。

我最看重预缴利息和明确折扣。因为规则更清楚。保费回赠也好。但要看档位。还要看有没有组合条件。

别光看数字大。要看你能拿到哪一档。这句话很重要。

高预缴利率档：12%、8%、5%，看着高，但条件不一样

4月最吸引人的数字。肯定是安盛 12%。但这个12%，不是5年全期12%。它是「盛利II至尊（2年缴）」里，年缴达到 200,000美元及以上，首90天 12%，后续 8%。

这个我会谨慎看。不是不好。是你不能把它当成长期年化12%。

安盛5年缴这一边。「盛利II」和「挚汇」年缴低于 120,000美元，预缴利率 3.8%。年缴达到 120,000美元及以上，是 4.5%。

挚汇案例里。年缴 150,000美元，5年缴。总利息 73,782美元。约等于首年保费 49.19%。

2年缴盛利II至尊。年缴 200,000美元。两段计息合计 17,973美元。约等于首年保费 8.99%。

安盛还有一个很显眼的数字。5年缴盛利II。总奖赏相当于 77% 首年年度化保费。里面包括 28%回赠，以及相当 49% 的利率奖赏。

万通的高息点也很明确。「富饶万家BIS」5年缴美元保单。年缴 50,000美元及以上。预缴首年 8%。其余年份是 3.2%。

这点也要看清。8%不是每一年。

案例里。年缴 50,000美元。5年预缴。总利息 23,251美元。约等于首年保费 47%。

富饶盈家IEW3也有预缴。利率 4.5%。但它更适合看作基础档。不是高息档主角。

永明这次也不弱。「万年青·星河尊享II/传承II」2年缴。预缴享 5% 保证利率。

5年缴是首年 5%。第2至第4年 4.3%。整体相当于 42% 首年年度化保费。

宏利的高息更偏组合玩法。5年缴预缴5年保费。年缴低于 80,000美元，基础 4.0%。年缴达到 80,000美元及以上，基础 4.5%。同时投保危疾或人寿，额外 +0.5%。最高到 5%。

年缴 30,000美元 的例子。4年总利息 12,989美元。约等于首年保费 43.3%。

年缴 80,000美元。搭配指定计划到 5%。4年总利息 44,152美元。约等于首年保费 55.2%。

宏利2年缴也有高点。预缴第2年保费利率 10%。申请指定计划额外 +1%。3年缴是 6%/6.5%。

我的判断很直接。只看预缴高息，短期最高是安盛2年缴。但它门槛高。时间段也短。

看5年缴整体舒服度，我更愿意看宏利、安盛、永明、万通。前提是你本来就要预缴。不是为了优惠硬凑保费。

这里还要放一个大背景。2025年10月，美联储又降息 25个基点。联邦基金利率区间到 3.75%-4.00%。国内大行美元定存，普遍跌到 3.5%以下。

这就是为什么4.5%、5%的保证预缴利率，会被很多人盯上。不是港险突然变神了。是美元存款那边没那么香了。

4.3%到4.5%基础档：真正适合多数人的稳定盘

高息档看着刺激。但多数家庭未必拿得到。真正能落地的，还是 4.3%到4.5% 这一档。

友邦「环宇盈活」。5年缴预缴1年保费，享 4.3% 保证利率。预缴4年保费，每年最高 4.0%。

年缴 30,000美元。预缴1年。保证利息 1,290美元。约等于首年保费 4.3%。

预缴4年。年缴 30,000美元。利率 3.8%。保证利息 12,291美元。约等于首年保费 40.9%。

年缴 200,000美元。预缴4年。利率 4.0%。保证利息 86,594美元。约等于首年保费 43.2%。

友邦这档，我评价比较稳。不是利率最高。但规则清楚。适合看重品牌和长期服务的人。

保诚「信守明天」。5年缴年度保费低于 100,000美元，利率 3.8%。达到 100,000美元及以上，利率 4.5%。对应约 41% 首年保费。

年缴 20,000美元。5年总 100,000美元。一次预缴可少付 7,059美元。

年缴 100,000美元。5年总 500,000美元。一次预缴可少付 41,247美元。

「启耀未来」也是 4.5%。相当于 41% 首年保费。年缴 100,000美元 的预缴案例，同样是少付 41,247美元。

富卫「盈聚·天下2」。2年、3年、5年缴。预缴都是 4.5% 保证利率。

5年缴年缴 500,000美元。一次预缴后，总保证利息 241,063美元。约等于年缴保费 48.2%。合计保费折扣加保费储备户口优惠，最高到 77% 年缴保费。

周大福人寿「匠心·传承2」。5年缴美元低于 80,000美元，利率 4.0%。达到 80,000美元及以上，利率 4.5%。2年缴尊尚版美元 80,000美元及以上，预缴 7.1%。

年缴 100,000美元。5年缴。预缴总利息 41,252.73美元。实缴 458,811.57美元。

太平人寿香港「颐年乐享2」。5年缴预缴享 4.5% 保证利率。同时有最高 30% 保费回赠。

这笔账我给你算清楚。基础档里，我更看重4.5%能不能稳定拿到。友邦是4.3%起步，胜在清楚。保诚、富卫、太平是4.5%更显眼。周大福有2年缴7.1%的亮点。但要看年缴门槛。

短期只想赚预缴利息的人。我不建议硬上储蓄险。这不是存款。保单早退有现金价值风险。港险更适合长期钱。

储蓄险回赠和折扣：我更偏爱能直接少交的规则

预缴是把钱提前放进去。回赠和折扣，是保司直接给优惠。

这里最容易出错。很多人看到“最高30%”。就以为自己也能拿30%。

不一定。多数是阶梯档。保费越高，比例越高。还有些要搭配指定计划。

友邦「环宇盈活」5年缴。保费回赠最高 21%。其中包括指定条件下额外 3%。

「盈御多元货币计划3」。5年或10年缴。最高也是 21%。

宏利「宏挚传承」。2年缴首年折扣最高 3%，第二年 3%。3年缴首年最高 4%。5年缴首年 3%-8%，第二年最高 20%。10年、15年缴首年折扣 10%-15%，基准费率最高 16%。

宏利「宏挚家传承」也类似。2年缴有首年和第二年折扣。3年缴、5年缴也有阶梯优惠。

宏利还有组合优惠。指定人寿或危疾计划，加合资格储蓄计划。第二个保单年度可有额外折扣。储蓄计划5/8/10/12/15年缴，对应额外 2%/4%。

保诚「信守明天」。5年缴保费回赠最高 29%。同时投保「启耀未来」，额外 2%。合计最高 31%。

「启耀未来」5年缴回赠最高也是 29%。

永明「万年青·星河尊享II」。2年缴首年保费回赠最高 4.5%。5年缴首年保费回赠最高 30%。最高总额 840,000美元。

「优月储蓄计划」2年缴。年化保费 12,500美元或以上。享 2% 保费回赠。

富卫「盈聚·天下2」。2年缴首年保费折扣最高 3.25%。5年缴第二年保费折扣最高 21%。

周大福「匠心传承2」。5年缴首两年保费折扣最高 24%。

安盛「挚汇」。5年缴最高 21%。10年缴最高 23%。

安盛「盛利II」至盛和至尊。5年缴基本回赠最高 25%。加额外 3%，最高 28%。10年缴基本最高 27%。加额外后最高 30%。

万通「富饶万家BIS」。2年缴首年折扣最高 6%。5年缴首年加次年合计最高 26%。10年缴最高 28%。

这一章我给一个明确判断。如果你不想预缴太多钱，我会优先看折扣和回赠。钱少交，感受更直接。但一定要查档位。

高保费家庭。永明30%、保诚31%、安盛30%、万通28%都值得比。中等保费家庭。别被最高档带偏。你可能拿不到最高比例。

危疾与人寿回赠：保障别为了优惠买歪了

危疾和人寿优惠也不少。但这里我会更保守。

保障类产品，第一优先级不是优惠。是保障责任。是核保。是缴费期。是理赔条款。

友邦「活然人生」。5年缴和30年缴。保费回赠最高 35%。

指定定期寿险附加契约。每个相关保单周年可获 15% 保费回赠。

友邦「爱伴航2」。单独投保最高 9个月 回赠。组合优惠最高 21个月 回赠。条件是同时缴付定期保费及额外保费。

「简致爱伴航」最高 9个月 回赠。

宏利危疾计划。10至19年缴折扣 3%-4%。20至24年缴 5%-8%。25年以上最高 10%。涉及首年和第二年折扣。

保诚「诚保一生/危疾加护保3」。保费回赠最高 20%。18岁以下，首10年内保额最高 250%。

永明「万家康系列」。基本1个月。叠加指定附加、指定医疗或储蓄、家庭优惠。合计最高 4个月 回赠。

周大福「守护家倍198」。基本2个月。额外1个月。家庭1个月。合计最高 4个月 首年保费回赠。

安盛「爱唯守」。10年、15年缴 2个月 回赠。20年、25年缴 3个月 回赠。

万通危疾。10年、15年缴基本折扣 15%。20年、25年缴折扣 20%。首15年额外保障最高 80%。危疾加储蓄组合，10/15年总优惠 30%，20/25年总优惠 50%。

太平危疾。「挚全护/挚臻/挚尊/安康智选危疾终身保」。基本 4个月 首年保费回赠。儿童、准妈妈及亲友投保。15年或以上缴费期。第2至第3个保单年度，每年 4个月 回赠。合计最高 8个月。

我的态度很明确。危疾险别为了多几个月回赠乱选。成年人先看核保。孩子先看保障结构。有储蓄需求，再看组合优惠。不要反过来。

整付折扣和养老权益：适合高净值，不适合硬凑

一次性整付折扣，通常更适合大额资金。不是普通家庭的主战场。

友邦一次性缴费。100,000美元 起有折扣。折扣 2%-7%。达到 3,500,000美元或以上，可到 7%。

宏利「宏挚传承」整付。折扣 3%-4%。

宏利「宏挚家传承」整付。也是 3%/3.5%/4% 三档。

保诚「世誉财富」。整付折扣 0.5%-3%。

安盛「尊尚盈家II」。整付保费折扣 1%-3%。

太平还有养老颐积分。投保合资格产品。总保费 180万港币 可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至 144万港币。每 1000港元 保费1分。港澳永久居民享 25% 积分加成。1800分 可兑换入住资格。

这类权益，我不会建议普通家庭硬凑。大额资产配置。本来就有养老社区需求。可以顺手拿。

为了入住权益去买不合适的保单，我不建议。

写在最后：三类优惠，我会按这个顺序选

4月港险优惠确实多。2025年四季度内地储户美元资金“搬家”到港险的讨论也很多。香港保险新单保费增长明显。内地访客占比也不低。

保司抢客户。优惠自然会打得更积极。

但我不喜欢只看“最高优惠”。这会把人带偏。

我的选择顺序很简单。

资金确定长期不动。先看预缴利率。4.5%是基础线。5%以上才算明显加分。12%、8%这种高点，要看期限和门槛。

不想一次放太多。看回赠和折扣。优先选能直接少交的。再看回赠比例。

买危疾或人寿。先看保障。再看优惠。这里不能反过来。

短期周转钱，不要碰长期储蓄险。只想薅优惠，也别硬买。本来就要做美元长期配置，再用优惠降低成本。

说白了就是——优惠是加分项。不是买保单的理由。

大贺说点心里话

如果你已经看中某一类优惠，别急着按最高数字下决定。把保费档位、预缴年限、现金流压力放在一起算，才知道哪家真的适合你。需要我帮你对具体方案，可以扫码找我，把“信息差”发过来。