安盛「盛利II」：别只看收益，关键是放在哪个资产篮子里

你好，我是大贺。北京大学硕士，做港险和跨境资产配置第9年。

最近问**安盛「盛利II」**的人很多。尤其是新出的2年交版本。

这款产品去年一个季度销量做到50亿。热度确实高。版本也确实多。至尊版。至盛版。基础身故。特级身故。2年交。5年交。

很多朋友看完资料，反而更乱。

我会把它放回资产配置里看。别把一个工具当成全部。盛利II在你的资产里，应该更像一笔中长期稳健底仓。不是短炒工具。也不是纯保障工具。

盛利II怎么买，我会给这四个判断

如果你时间不多，我直接把我的判断放在前面。

第一，大多数人选至尊版就够了。

盛利II有至尊版和至盛版。至盛版更保守。身故杠杆更高。但渠道有限。如果你的核心目标是长线储蓄和灵活提领，至尊版已经够用。

第二，能力允许，我会优先2年交。

盛利II现在有2年交和5年交。2年交发力更早。钱更早进入账户滚动。这点对长期复利很重要。

第三，90%的人用基础身故就够了。

盛利II身故保障分基础身故和特级身故。我不建议多数人为了身故杠杆去升级。买这类储蓄险，本质是资产配置。不是买高杠杆保障。

第四，不要把盛利II当成收益第一的产品。

它真正强的地方，不是静态收益排第一。而是提领功能。也就是你未来教育金、退休金、家庭现金流，能不能从里面相对顺滑地拿出来。

这四句话，是我看盛利II的主线。

买之前先问自己：这笔钱属于哪个篮子。短期要用的钱，别放。长期不用，又希望未来能提领的钱，可以认真看。

为什么多数人选至尊版就够了

至尊版和至盛版，底层功能很像。

两个版本都支持9种货币选项。也都有免费信托功能。还有双重货币账户。提领功能上，也都支持“258”和“557”。

真正的差别，主要在两块。

一块是收益节奏。一块是身故杠杆。

至尊版身故赔偿杠杆是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

至盛版更偏安全感。回本更快。身故赔得更多。它适合那些更看重中期确定性，或者很在意身故赔付的人。

但这里有个现实问题。

至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。至尊版是全渠道开放。代理和经纪都有。

这对普通投保人很重要。因为渠道越开放，选择和比较空间越大。后续服务也更容易做匹配。

我的判断很明确。

如果你买盛利II，是为了长期滚利和未来提领，至尊版更适合大众。

至盛版不是不好。它更像防守型配置。但多数人并不是为了那一点更高的身故杠杆来买盛利II。

资产配置讲究的是搭配。

你要保障，可以单独买定寿。你要长期资产增长，再用盛利II这类工具。不要把两个需求硬塞进一个产品里。

尤其是高净值家庭。现在很多人都在做境外资产配置。贝恩和招商银行《2025中国私人财富报告》里提到，可投资资产千万以上人群，境外配置比例从2023年的27%升到2025年的34%。

港险确实是常用工具。但工具没有好坏，只有合不合适。盛利II在你的资产里，应该扮演中长期底仓角色。不是全部。

2年交和5年交，我更偏向2年交

很多人卡在2年交和5年交。

我觉得这个问题不用绕。

手上有一笔钱，优先2年交。现金流想分散，选5年交。

同样总保费30万美金，盛利II至尊版的数据很直观。

2年交。预期回本期是第5年。保证回本期是第18年。第28年达到6.5%。

5年交。预期回本期是第7年。保证回本期是第25年。第30年达到6.5%。

这个差距不是玄学。就是时间。

2年交更早把钱放进去。更早开始滚。5年交更平缓。缴费压力小一点。

看第20年会更清楚。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

差了0.39%。看着不夸张。但长期复利里，这个差距会慢慢放大。

到第100年，2年交预期总收益超过1.57亿美金。5年交大约是1.44亿美金。

当然，这些是预期演示。不是保证收益。分红险的非保证部分，未来会受投资表现和分红政策影响。这个边界一定要记住。

但只看产品内部比较，2年交更占优势。这点我不绕。

不过，我不会建议所有人硬上2年交。

如果你为了2年交，把家庭流动资金压得很紧。那就不合适。港险这种中长期工具，最怕用错钱。

5年内要用的钱，不要放。备用金不要放。生意周转的钱，也不要放。

盛利II适合的是长期钱。不是救急钱。

基础身故够用，别为了杠杆把产品用偏

盛利II还有一个选择。基础身故和特级身故。

基础身故，就是100%身故赔偿。特级身故，是130%身故赔偿。作用是提高杠杆，放大保障。

听起来特级更好。但我会更谨慎。

我的建议很直接。

90%的人，用基础身故就够了。

原因很简单。

你买盛利II，本质不是为了高杠杆保障。它是储蓄分红险。更偏中长期资产配置。你把它当保障工具用，容易用偏。

特级身故适合谁？

适合家庭经济支柱。适合真的有明确身故赔付需求的人。比如家庭负债高。子女还小。家里收入高度依赖一个人。

这种情况可以看特级。

但多数家庭不是这个逻辑。想要保障，定寿更直接。想要资产增值，盛利II基础版本就够了。

这句话我说得重一点。

不要用储蓄险去解决所有问题。

保障归保障。储蓄归储蓄。传承归传承。这样搭配，反而更清楚。

盛利II不是收益第一，它赢在提领

接下来讲最关键的一点。

盛利II不是市场收益第一的产品。

尤其5年交。静态收益基本排不上前三名。如果你只追求表格里最高IRR，它未必是第一选择。

我们看同类对比。

0岁男孩，年交6万美元，交5年。达到6.5%IRR的年份分别是：

• 宏挚传承：第47年
• 宏挚家传承：第27年
• 环宇盈活：第30年
• 信守明天：第28年
• 盛利II-至尊：第30年
• 万年青星河尊享II：第50年

盛利II在这里不是最早。但也没有明显短板。

再看2年交。

0岁男孩，年交15万美元，交2年。保证回本期数据是：

• 宏挚传承：第17年
• 宏挚家传承：第13年
• 盛利II-至尊：第18年
• 万年青星河尊享II：第13年

盛利II也不是保证回本最快。这个要看清楚。不要只听“卖得好”，就默认它所有指标都第一。

那它为什么还能卖得这么好？

我觉得答案很明确。

盛利II的核心竞争力，是提领功能。

5年交可以做“557”提领。第5年开始，每年可提领总保费的7%。而且可以长期持续。

市场上很少有同类产品能做到这个强度。

2年交可以做“258”提领。第5年开始，每年提领总保费的8%。提领力度更高。启动也早。

这才是盛利II真正值得看的地方。

你可以把它理解成两种用法。

有现金流需求。你可以从里面提钱。比如教育金。退休金。家庭备用现金流。

暂时没有现金流需求。你也可以让账户继续滚。当作中长期复利工具。

这就不是简单的“高收益产品”。它更像一个可进可退的资产工具。

不过，这里也要说清楚。

提领不是白拿钱。提了以后，账户价值会受影响。未来分红也会跟着变化。

你不能只看“每年提多少”。还要看提完之后，账户还剩多少。这才是真正的现金流质量。

盛利II比较强的点，是提领后账户余额在同类产品里持续领先。这让它更适合有长期现金流规划的人。

比如孩子教育。比如退休补充。比如未来想做家族传承。这些场景会更匹配。

写在最后：先判断这笔钱该不该放进去

盛利II不是一款适合所有人的产品。

它的保证部分不高。回本也不算快。核心优势在中长期。提领能力。非保证收益。

我会把适合人群说得更直接一点。

适合这几类人：

• 有一笔10年以上不用的钱
• 想要一笔可进可退的资产
• 未来有教育金或退休金需求
• 有一定传承规划意识
• 接受非保证收益波动

不适合这几类人：

• 5年内要用钱
• 极度保守，只看保证收益
• 想频繁操作，博市场机会
• 家庭现金流本来就紧

我的最终判断是：

盛利II可以看。但别把它当收益冠军来买。

它更适合做中长期现金流底仓。尤其是你看重提领。又希望资产能继续滚。这个定位下，盛利II是有竞争力的。

但如果你只想要保证回本快。或者只想看最高静态收益。它不是我会优先推的那一个。

买港险之前，最重要的问题不是产品名字。

而是盛利II在你的资产里应该扮演什么角色。配多少。用哪笔钱。未来要不要提。这些问题，比“买不买”更关键。

大贺说点心里话

如果你已经看懂盛利II的定位，下一步就不是盯着表格纠结。而是把自己的资金周期、家庭现金流、提领节奏算一遍。买港险，信息差和方案差，最后都会体现在成本和长期结果里。