国寿「傲珑盛世」升级后还值得买吗？5%预缴利率最后30天，这3个变化必须知道

你好，我是大贺。

最近后台收到不少私信，都在问国寿**「傲珑盛世」**升级的事。

正好我这两天把新版计划书拆解了一遍，数据说话，不吹不黑。今天就来聊聊这次升级到底改了什么，值不值得在窗口期入手。

中资王牌再升级：傲珑盛世2024年末重磅调整

先说结论：国寿（海外）「傲珑盛世」新增了整付（趸缴）、5年缴和人民币保单。

这个调整力度不小。要知道，傲珑盛世之前只有2年缴一个选项，现在一下子扩展到三种缴费期，还加了人民币币种，产品的适用面直接翻倍。

我们来拆解一下，这次升级到底解决了什么问题。

升级一：缴费期扩容，趸交+5年交上线

以前傲珑盛世只能2年缴，这对很多人来说挺尴尬的。

手里有一笔闲钱想一次性投入，不行；想拉长缴费期减轻压力，也不行。

现在不一样了，缴费期选择变成：

• 趸缴（新增）
• 2年缴
• 5年缴（新增）

趸交的优势很明显：预计总投资回收期短至4年。就是你一次性投入后，第4年保单价值就能回本，之后都是净赚。

5年缴则适合另一类人——手里现金流稳定，但不想一次性拿出太多钱的。每年交一笔，压力分散，收益一样能跑起来。

新增选项让资金安排更灵活，不同家庭可以根据自己的实际情况选择，这一点确实是实打实的升级。

升级二：人民币保单来了，内地客户更方便

这次升级最让我意外的是人民币保单的加入。

以前傲珑盛世只有港元和美元两种选择，内地客户投保后，无论是缴费还是领取，都要考虑换汇问题。现在直接支持人民币保单，省去了汇率波动的担忧。

但这里我要说句实话：收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。

我把三种货币的5年缴收益拉出来对比一下：

• 5年缴美元保单：第30年IRR 6.50%，第45年IRR 6.50%
• 5年缴人民币保单：第30年IRR 6.31%，第45年IRR 6.50%
• 5年缴港币保单：第30年IRR 5.96%，第45年IRR 6%

美元保单收益最高，人民币保单次之但胜在方便，港币保单相对弱一些。

适合的才是最好的，具体选哪个币种，还是要看你自己的资金用途和对汇率的判断。

核心优势不变：255提领依然硬核

很多老用户关心的问题是：升级之后，傲珑盛世原来的核心优势还在不在？

答案是：还在，而且依然硬核。

我重点说说255提领模式。什么是255？就是第5年起每年提取总保费的5%。

这个模式对养老金、教育金规划的家庭特别友好，因为你可以从第5年开始稳定拿钱，同时保单还在继续增值。

关键数据来了：255提领模式下，持有30年后IRR仍达6.34%，仅比不提领时低0.04%。

如此强劲的提领表现在香港也不多见。大部分英式分红产品，一旦早期提领，收益率会断崖式下跌。

但傲珑盛世几乎不受影响，这一点我必须给好评。

再看整体回报：第20年预计退保返还金额可达已缴总保费的308%（美元整付），第30年更是能达到661%。30年翻6倍多，这个数字放在储蓄险里绝对是第一梯队。

三大特色功能：暂托人+退保赔付+年金转换

除了收益，傲珑盛世还有三个差异化功能，亮点和槽点都要说，我一个个拆解。

第一，新增「指定保单暂托人」功能。

这个功能解决了一个很现实的问题：如果保单持有人身故，而受保人还是未成年的孩子，保单怎么办？

傲珑盛世的方案是：可自由指定暂托人，不限亲属。只要经过保险公司审批，暂托人就能在持有人身故后90天内申请接管保单，直到受保人成年。

第二，支持「全数退保赔付」模式。

退保时可以选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值。这个设计很灵活，适合不同用钱节奏的家庭。

第三，支持「年金转换」权益。

可以将年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次。对于退休规划来说，这个功能能提供稳定的现金流，不用自己操心提取节奏。

背后的底气：全球最大寿险公司

聊完产品，我们来看看背后的保司。

中国人寿（海外）深耕港澳市场已逾90年，这个历史厚度在香港保险圈里是头部水平。更重要的是，它的母公司中国人寿集团，刚刚在2025年财富世界500强中位列第45位，以1602.77亿美元营收超越中国平安，成为中国险企首位。

再看一组硬数据：中国人寿凭借7980.7亿美元准备金成为全球最大寿险公司。标普信用评级A，穆迪评级A1，这两个评级在全球保险公司里都是顶级水平。

分红实现率方面，2024年终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%年份在70%以上，最高达109%。

国寿海外的"国资背景+全球布局"，让傲珑盛世的收益和安全都有"硬核兜底"。今年3月四大央企保险公司刚完成一把手更替，国家对这几家副部级央企的重视程度可见一斑。

升级窗口期：5%预缴利率仅剩30天

最后说说大家最关心的窗口期问题。

**2026年1月1日起预缴利率从5%下调至4.5%。**这个0.5%的差距看起来不大，但实际影响不小。

我算了一笔账：总保费50万港元的情况下，1月投保比现在投保多花2,278港元。

这还只是预缴利率的差距，还没算上Q4的保费折扣优惠——5年期**6%-24%**总保费折扣，美元/港币/人民币都适用。

但这里有个硬性条件：需在2025年12月31日前递交投保申请。

有意向投保「傲珑盛世」的朋友，务必抓住这最后的窗口期。

我知道很多人会纠结：要不要为了0.5%的利率差赶在年底投保？

我的看法是，如果你本来就有配置港险的计划，傲珑盛世又符合你的需求，那这个窗口期确实值得抓住。但如果你还没想清楚要不要买、买多少，千万不要为了赶优惠仓促决定。

保险是长期持有的产品，选对产品比抢优惠更重要。

大贺说点心里话

傲珑盛世这次升级确实诚意满满，但具体怎么选币种、选缴费期，还是要结合你自己的情况来定。如果你想知道怎么买更划算，下面这张图可能对你有用。