安盛尊尚盈家2：首日81%保证在账，这款快回本港险真的值得买吗？

你好，我是大贺。

2025年1月，在岸人民币跌破7.3，中信证券预测全年波动区间可能在7.3-7.5之间。身边不少朋友开始问我：要不要配点美元资产？

我当时也犹豫过。3年前第一次买港险时，最担心的就是——钱放进去，账户里能剩多少？

今天跟你说说我的真实体验，顺便聊聊安盛尊尚盈家2，这款产品确实解决了不少人的痛点。

你的钱，放进保险第一天就"消失"了？

买之前我也担心这个问题。

很多储蓄险，保费交进去第一天，账户里的现金价值可能只剩60%甚至更低。剩下的钱去哪了？被前期费用扣掉了。

这意味着什么？如果你突然急用钱，前几年退保亏损会很大。

我见过不少朋友，买完才发现这个问题，后悔得不行。所以后来我选产品，第一件事就看首日现金价值。

首日81%保证在账，这款产品不一样

安盛尊尚盈家2非常实在。

首日现金价值占比高达81%——你的钱投进去第一天，账户里就有**81%**是保证的，实实在在就在那儿。

更关键的是回本速度：

• 保单第4年预期回本
• 保单第5年保证回本

注意这两个词的区别：预期是按演示利率算的，保证是白纸黑字写进合同的。

5年保证回本，在目前的港险市场里算是相当快的了。

5年后要用钱？收益够不够看？

和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2则是可以提供快速的中短期收益回报。

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例：

• 保单第10年，预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年，预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年，预期总收益46.5万美金，达到本金的三倍多

现在回头看这个决定，保单可以达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。

比如孩子几年后要留学，或者自己有创业计划，钱能在需要的时候派上用场。

担心市场波动？红利锁定帮你落袋为安

这是一款英式分红产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。

保单从第3个保单周年开始有终期红利，持有越久累积越多。不过得说清楚，终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

如果是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制：

• 从保单第5年开始支持分红锁定功能
• 15年内可以锁定终期红利价值的10%
• 15年后最高可以锁定70%
• 整个保年度锁定率不设总上限

这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益就可以落袋为安。在市场行情好的时候，就可以选择让红利继续翻滚增值。

15万美金门槛高不高？分期缴费有门道

这款产品只有趸交，最低15万美金起投。

不过超过50万美金可选择分期缴费：第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%，剩余保费需在1年内补齐。

三个月内补齐不需要额外成本，首3个月行政费豁免。三个月后缴纳会被收取行政费，为第二期保费的每年4.5%。

这样还是非常人性化的，可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

底层资产怎么配？稳健增值的逻辑

尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：

• **30%-85%**的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底
• **15%-70%**配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益

还有一点，安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。这个比例在市场上应该算挺高的了，尊尚盈家2分给客户的分红就会更高一些。

不只是存钱：传承功能加分项

对于高净值家庭，尊尚盈家2首创"财富管家"服务，解决了一个挺实际的问题。

你可以直接在保单里设定每月或每年要转的金额、转多久，还能指定最多3位收款人。钱会自动划到他们账户里，不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

从第一个保单周年开始可以无限次进行保单分拆，支持无限次更换受保人，还能提前指定保单后备持有人。

身故赔偿方式也灵活，包括一笔过给付、分期给付、混合给付等多种选择，可选择延迟支付首期身故赔偿长达30年。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

适合你吗？三个问题自测

一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。问自己三个问题：

1. 你是否特别看重本金安全，有中期用钱计划？
2. 你是否需要资金灵活，比如5年后孩子留学或自己创业？
3. 你是否是高净值家庭，需要保单具备高度的传承灵活性？

如果答案是"是"，尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。

如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。