友邦「环宇盈活」：被内地人疯抢的港险，藏着3个你不知道的"安心点"

你好，我是大贺。

最近咨询港险的朋友，问得最多的一句话是："大贺，我想买，但总觉得心里没底。"

这话我太理解了。把钱放到境外，隔着一道关口，谁心里都会打鼓。

但说实话，养老这事等不得。

2025年1月1日延迟退休正式启动，男职工退休年龄逐步延至63岁，女职工延至55-58岁。

更扎心的是，按现行制度测算，2025年养老基金当期缺口将达1.1万亿元，90后群体退休时养老金替代率可能不足40%。

什么概念？你现在月入2万，退休后社保只给你发8000，剩下的缺口谁来填？

别指望社保兜底，提前规划不吃亏。

今天就用友邦**「环宇盈活」**这款产品，帮你把买港险最担心的三件事，逐一拆解清楚。

买港险，你最担心什么？

和几百位客户聊下来，我发现大家的顾虑无非三个：

• 保司会不会跑路？ 毕竟是境外公司，万一出事怎么办。
• 分红能兑现吗？ 计划书上写得漂亮，真能拿到手吗？
• 钱取不出来怎么办？ 锁定几十年，急用钱的时候干瞪眼？

友邦**「环宇盈活」**几乎把内地客户对"安全、稳健、灵活"的顾虑，都变成了"安心点"。

下面咱们一个一个算账。

顾虑一：保司会不会跑路？——百年友邦的底气

先说最要命的问题：钱放进去，保险公司会不会出事？

这个问题，友邦用106年的历史给你答案。

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务，比很多国家的历史都长。业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团。

光有历史还不够，看硬指标：

• 三大评级机构背书：标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。全球保险公司里的"优等生"，和很多国家主权评级一个级别。
• 偿付能力比率257%：监管要求是100%，友邦是它的2.5倍还多。就算发生极端情况，也有充足资金赔付所有保单。
• 2024年税后营运溢利66亿美元：不是账面数字，是真金白银赚到手的利润。

更重要的是，友邦入选了首批**"大而不能倒"险企名单**。

什么意思？监管层认定这家公司对金融系统太重要，必须重点保护。

选择友邦这样的顶级保司，能更大程度降低"踩坑"风险。 养老钱放进去，图的就是几十年后稳稳拿到手。

顾虑二：分红能兑现吗？——稳定的投资策略是关键

很多人看港险计划书，第一反应是"这收益也太高了吧，不会是画饼吧？"

这个担心合理，但得看保司怎么投资。

友邦2024年投资总额达2553亿美元，钱都投到哪了？

• 近70%配置于固定资产：主要是政府债券和优质公司债，稳定收息。
• 股权资产占24%：适度配置权益类资产，追求增长。
• 房地产仅3%：几乎不碰高波动资产。

这个组合的特点只有一个字：稳。

固收类资产70%以上投资期限超过10年，和保险产品的长期属性完美匹配。2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

深耕亚洲、聚焦内地，投资收益更稳、波动更小。这不是空话，是用真金白银投出来的结果。

那分红到底能不能兑现？看历史数据：

友邦分红实现率稳定在95%-105%。 计划书上写100，实际给你95-105，基本不打折。

全球养老金缺口约51万亿美元，中国养老保险抚养比已降至2.65:1，远低于3:1的国际警戒线。

靠社保养老越来越难，找一个能稳定兑现的商业保险补充，才是正经事。

顾虑三：钱取不出来怎么办？——14种提领方式任你选

很多人不敢买长期储蓄险，怕的就是"钱被锁死"。

这个担心，「环宇盈活」用14种提领方式给你打消。

567提取方案

第5年交完保费，第6年开始提取，每年提7%，一直提到终身。

举个例子：45岁女性，12万美元/年交5年，总保费60万美元。第6年末开始，每年领取4.2万美元（总保费的7%），领到终身。

• 第30年累计提领105万美元，是总保费的175%
• 第55年累计提领210万美元，是总保费的350%
• 关键是，预期剩余现价在第55年还有67万美元

提了这么多年，本金还在涨，这才叫"落袋为安"。

灵活提取选项

第5个保单周年日起，可以提取保单价值给指定收款对象。

什么意思？钱不用先到你账户再转出去，直接打给你想给的人。孩子留学、父母养老、配偶应急，一步到位。

指定收款对象范围很广：父母、子女、配偶、兄弟姐妹、祖父母、孙子女，甚至香港注册的慈善机构和安老院都可以。

价值保障户口

第6个保单年度后，可将提取金额转移至保障户口，享受潜在利息。

这个功能什么用？比如你60岁退休，开始每年提钱养老。提出来的钱暂时用不完，放进价值保障户口，还能继续生息。

相当于给你开了一个"养老备用金账户"，灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。 养老规划最怕的就是"纸上富贵"，能随时取出来的钱，才是真正的安全感。

加分项：9种货币+中短期高收益

除了解决三大顾虑，「环宇盈活」还有两个加分项值得一提。

9种货币转换，市场最早

支持美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元共9种货币。第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

什么场景用得上？孩子留学英国，转英镑；海外置业，转当地货币；资产分散，多币种配置。

一键解决跨境需求，不用另外换汇折腾。

中短期收益领先市场

以5年缴、年缴5万美元为例：

• 第7年预期回本
• 第10年IRR达3.47%
• 第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。

算一笔账你就明白了：25万美元本金，30年后变成146万美元，翻了将近6倍。这笔钱用来补充养老金缺口，刚刚好。

市场验证：11连冠不是偶然

说了这么多产品优势，有人可能会问：就你说好，市场认不认？

数据说话。

新造保单数目连续11年No.1

2025年上半年，友邦香港新造保单数目市场份额21.4%，连续11年稳居第一。

第二名保诚14.7%，第三名宏利10.7%，友邦领先幅度接近50%。

有效保单数目占比26.8%

全香港每4张有效保单，就有1张是友邦的。

这说明什么？不光新客户选友邦，老客户也一直留在友邦。续保率高，才是真正的口碑。

2025年三季度新业务价值创历史新高

截至2025年9月30日，友邦新业务价值达14.76亿美元，同比增长25%，创第三季历史新高。

香港及澳门地区新业务价值暴涨40%

这个增长主要来自哪里？内地访港/澳旅客的"强势贡献"。

说明什么？越来越多内地客户用脚投票，选择了友邦。

"最优秀代理"渠道业务增长20%，说明专业代理人的服务价值被认可。

香港保险业大奖2025斩获12项大奖

友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。奖项覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面。

市场领军地位毋庸置疑。11年连冠不是偶然，是百年积淀+专业投资+产品创新的综合结果。

友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来。

延迟退休已经启动，养老金缺口越来越大，现在开始准备，30年后才能从容应对。

提前规划不吃亏。

大贺说点心里话

产品好不好，市场数据已经给了答案。但怎么买、找谁买、能省多少钱，这里面的门道可能比产品本身更重要。