安盛盛利2：全港唯一"557提领"，没人告诉你的真相，买前必看

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年开年，人民币兑美元跌破7.3关口，中美利差扩大到300个基点的历史高位。最近找我咨询的客户，十个有八个在问同一个问题：人民币还会继续贬吗？我该不该配点美元资产？

胡润最新的白皮书显示，56%的高净值人群计划增配境外资产，其中港险以57%的占比成为首选。

鸡蛋不能放一个篮子里——这是我做跨境资产配置10年来说得最多的一句话。

但问题是，港险产品那么多，到底选哪个？

今天我要聊的这款产品，可能会颠覆你对港险的认知。

5年缴费，从第5年开始每年提取本金的7%，一直提下去，永不断单。

没错，这就是安盛「盛利2」。

提领之后，收益完全吊打市场其它所有产品。更关键的是，它还能帮你解决美元资产配置中最头疼的几个问题——货币怎么转换？孩子出国用钱怎么办？给家人打钱怎么省心？

接下来，我就从四个真实场景出发，把这款产品掰开揉碎讲给你听。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

先说最核心的卖点——提领。

很多人买港险，图的就是一个"被动收入"。每年能从保单里拿出一笔钱，当养老金也好，当生活费也好，关键是稳定、持续、不用操心。

但市场上大多数产品，提领比例稍微高一点，提着提着就断单了。保单里的钱被你提空了，后面就没得提了。

盛利2打破了这个魔咒。

5年缴费，第5年开始，每年提取本金的7%，一直提下去，永不断单。

这是什么概念？我给你算一笔账。

假设你是30岁女性，每年交6万美元，交5年，一共30万美元。从第5年开始，每年提取2.1万美元（30万×7%）。

到第10年，你已经累计提了12.6万美元，保单里还剩26.78万美元，IRR是3.85%。

同样的条件，市场上另一款热门产品"星河尊享2"，第10年只剩24.05万美元，IRR只有2.85%。

更夸张的是，星河尊享2在第63年就断单了，而盛利2可以一直提到70年以上。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。它是全港唯一，实力超级恐怖。

为什么盛利2能做到？因为它的保单结构设计本身就是为提领优化的。

它的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

你可能会问：每年7%，听起来不多啊？

但你要知道，这是"永续提领"。你提了30年，本金早就拿回来了，后面提的都是纯收益。

而且提完之后，保单里的钱还在涨——23年后，剩余资金的复利就能达到6.5%。这才是真正的"睡后收入"。

场景二：不急用钱，让它自己长

当然，不是所有人都急着用钱。

有些客户跟我说：大贺，我现在不缺现金流，就想找个地方把钱放着，安安稳稳地增值，等20年、30年后再用。

这种需求，盛利2同样能满足。

我们来看不提取情况下的静态收益。

以0岁男孩为例，每年交10万美元，交5年，一共50万美元：

• 第10年，现金价值66.03万美元，IRR 3.52%
• 第20年，现金价值138.80万美元，IRR 5.82%
• 第30年，现金价值292.56万美元，IRR 6.5%

这个收益水平在市场上是什么位置？

说实话，每个阶段都不是最高的。前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后它就增长乏力了。

我打个比方：就像跑800米。

宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈就累了，被很多人反超。友邦、保诚的产品，前面跑得不快，但第二圈最先冲过终点。

而盛利2呢？第一圈虽然不是最前面的，但紧跟着前两名跑；第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利2的综合成绩是最好的。

资产配置要看长期——这是我反复跟客户强调的。短期冲得猛不重要，重要的是30年、50年后，谁能笑到最后。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

做跨境资产配置，最头疼的问题之一就是货币。

很多客户买港险，一部分原因就是想持有美元资产。但问题来了：孩子去英国留学，需要英镑怎么办？去澳洲定居，需要澳元怎么办？

盛利2在这方面给足了诚意。

货币转换功能支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

更重要的是，货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始就可以转换。

0手续费在整个市场里都是很少见的。大部分产品转换货币都要收1%-2%的手续费，金额大的话这笔钱可不少。

但有时候，你可能只是临时需要用一点外币，没必要把整个保单都转换。

盛利2首创了一个市场唯一的功能——双货币户口。

从第5个保单周年日起，你可以开通一个"环球货币户口"，从8种货币中选1种。主要货币户口放保单货币（比如美元），环球货币户口放你需要的其它货币（比如英镑）。

两个户口之间可以无限次免费调配，而且都有活期利息。

这个功能很实用。比如你要去英国看望定居那边的孩子，住个半年，可以提前把保单里一部分钱放到英镑户口，随用随取，不用每次都跑银行换汇。

汇率波动是常态——2025年人民币汇率预计在7.3-7.5之间波动。有了这个功能，你可以更灵活地应对汇率变化，在合适的时机切换货币。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

有些高净值客户跟我说：大贺，我买港险不光是为了自己，也想给父母、孩子安排一笔钱。但我不想每次都自己操作，太麻烦了。

盛利2有一个功能，专门解决这个痛点——财富管家。

这个功能是安盛首创的，其它保司有类似的功能，但都不如安盛做得好。

简单说，你可以提前设定好：保单里的钱，什么时候开始打，打给谁，打多少，打多久。

最多可以设定3位收款人，每个人的开始提取年份、提取期、提取金额、支付次序都可以按需设计。

举个例子，你今年40岁，买了一份盛利2，可以这样设定：

• 从第10年起（你50岁），每月给父母打5000美元养老金，打20年
• 从第15年起（你55岁），每年给孩子打3万美元，打10年（正好覆盖孩子读研、工作初期）
• 从第25年起（你65岁），每月给自己打8000美元养老金

下达一个指令，多次重复执行，不用每次都自己操作。

而且钱是保单直接打给收款人的，不经过你的账户，隐私性很好。这是高净值客户的标配。

还有一个细节值得一提——身故赔付。

普通香港储蓄分红险，身故了最低赔付保费的101%-105%，几乎没有杠杆。但盛利2只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

给足了关怀。

为什么敢提这么多？看结构和实力

说了这么多优点，你可能会问：盛利2凭什么能做到？

两个原因：产品结构和公司实力。

先说产品结构。

前面提到，盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归红利是什么？简单说，就是已经"落袋为安"的收益。它不会因为市场波动而减少，只会随着时间增加。

复归越多，保单结构越稳，越能支撑大比例提领。

即使是566提取（第6年开始每年提取6%），提取后20年复利也能达到6.41%，第26年就能达到6.5%。

再说公司实力。

安盛是全球最大的保险公司之一，分红实现率一直很稳。

我们团队花了两周时间，把香港12家主流保险公司的分红实现率全部扒了一遍。安盛的数据是这样的：

• 分红实现率90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率80%以上的数据占比九成
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

安盛是稳健选手的代表。

分散风险是第一原则——配置美元资产，选一家全球顶级的保险公司，这本身就是风险分散的一部分。

也有不完美：你需要知道的两点

说了这么多优点，也得客观讲讲盛利2的瑕疵。

第一，保证回本比较慢。

5年缴费的话，保证回本时间是25年，长期保证收益只有0.23%，几乎是市场垫底。

有舍有得。盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

但我要说一句：香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品，保证部分都只占极小比例。更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁。

盛利2有一个"保单价值锁定"功能，可以把非保证红利锁定到货币户口里。

但问题是，锁了就锁了，不能解锁重新投入。

对于懂投资的朋友来说，这是一个遗憾。理想状态下，你可以根据市场情况判断什么时候锁定止盈，什么时候解锁继续投资。

盛利2做不到，落子无悔。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。毕竟大多数人买港险，图的就是省心。

大贺说点心里话

说到底，盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

如果你正在考虑配置美元资产，又不知道从哪里下手，或者想知道怎么买更划算——我这里有一个信息差，可能帮你省下一大笔钱。