永明**万年青星河传承2**：我算了3遍才敢信，提领380万还能留2390万给孩子

你好，我是大贺。

今天想跟你分享一个我身边真实的案例。我当时也纠结过，后来想明白了——买香港储蓄险最担心的就是回本慢、提领难、传承僵这三大天坑。

我老公一开始也不同意，说买个保险动不动十几年才回本，急用钱怎么办？想给孩子留点什么，一提领保单就断了，两头不讨好。

直到我遇到了陈先生的案例，才发现原来养老和传承真的可以兼得。

陈先生的困惑：养老和传承只能二选一？

陈先生今年35岁，在深圳做IT，年收入大概五六十万。他跟我老公一样，纠结了很久。

一方面想着55岁能提前退休，手里得有笔钱撑着；另一方面又想给孩子留点什么，毕竟辛苦攒的钱，不能自己花完就没了。

他问过好几个做保险的朋友，得到的答案都差不多：要么选提领灵活的，但传承功能弱；要么选传承好的，但前期提领会伤本金。

"难道真的只能二选一？"这个问题困扰了他小半年。

他选择的产品：永明万年青星河传承2

后来有人给他推荐了永明万年青星河传承2，说这款产品在业内被称为"时间刺客"。

我当时听到这个名字也觉得挺唬人的，后来研究完才明白——它10年就能回本，比很多同类产品快了一大截。

永明万年青星河传承2直接颠覆了那些痛点：回本快、提领灵活、还能边领钱边传承。

陈先生当时的方案是20万×2年缴，总共交40万。给你说说我的真实想法，这个方案其实挺适合手头有一笔闲钱、但又不想一次性锁太久的人。

55岁退休时：一次性拿回60万

这款产品支持"2/20/21"提领方式：2年供款，第20年一次性提领150%总保费，第21年开始每年提领**10%**至终身。

按陈先生的方案测算：55岁（也就是保单第20年），他可以一次性提领60万作为退休启动资金。

我当时看到这个数字愣了一下——交40万，20年后先拿回60万？这不就是号称"三倍回本"嘛。

现在回头看真庆幸，这种提领方式太适合规划退休的人了。

55岁拿到60万，可以装修房子、出国旅游、或者给孩子凑个首付，选择权完全在自己手里。

56岁起每年领4万：养老金稳稳到账

从第21年开始，也就是陈先生56岁起，每年可以提领4万作为养老金补充，一直领到终身。

我算了三遍才敢信：100年总共能提领380万，保单内还有2390万可以传给下一代。

这是极少数能够持续提、提得多，同时兼顾下一代传承的市场领先产品。

更让我放心的是，日常提取优先扣减非保证红利。什么意思呢？提领的是收益，不伤本金，保证部分稳稳"锁仓"，哪怕提得多，也不怕动到根基。

你看这张对比表就知道了，同样的提领方案，其他几款热门产品要么"无法提领"，要么剩余价值远不如永明。

陈先生当时也是看完这张表才下定决心的。

留给下一代：2390万的传承底气

说实话，我老公一开始也不同意买港险，觉得"万一以后政策变了怎么办"。

后来我跟他算了一笔账：交40万，自己领走380万养老，还能给孩子留2390万。这不就是"百倍传承"嘛。

而且永明有个特别让人安心的设计：保单中的归原红利一经派发100%保证，不存在变动性。

永明的复归红利是市场上唯一的红利份额和现金价值都锁定的产品，派发即确定。

主打一个边提领、边传承，20年及以后中后期的竞争力都是杠杠的。

现在中产家庭越来越关注代际传承安排，不只是高净值人群的专利了。

辛苦攒的钱如何安全传给下一代？这款产品给出了一个很实在的答案。

为什么收益能这么高？

你可能会问：凭什么这款产品能做到这么高的收益？

我当时也有这个疑问，后来研究了一下才明白。

「万年青星河传承2」保单第35年预期收益就能达到**6.5%**上限，相比老版本提前了十几年。

你看这张新旧对比表，5万×5年缴费方案下，「传承2」第20年预期IRR为5.70%，老版本只有5.48%。

别小看这零点几的差距，复利滚几十年下来差距巨大。

「传承2」主打20年后收益，保单第20年后的预期回报都高于它的"孪生兄弟"「万年青星河尊享」。

横向对比市面上10款主流产品，各方面收益表现都非常亮眼。

10年保证回本、35年到达6.5%收益率，这两个指标在同类产品里都是领先的。

陈先生还赶上了限时优惠

陈先生投保的时候正好赶上限时优惠期：7月1日-9月30日（10月31日前缮发）。

综合优惠至高74%首年保费，这个力度真的很大。

首年保证预缴息率每年5.5%，这个利率在现在的市场环境下相当可观了。

限时保费优惠直接让"提领和增值更划算"。陈先生说他算过，省下来的钱相当于多买了小半年的保障。

不过要提醒一下，一旦活动结束，就再也享受不到了。

如果你也在考虑类似的产品，时间节点还是要注意的。

大贺说点心里话

陈先生的案例让我想明白一件事：养老和传承从来不是二选一的问题，关键是选对产品。

不过，怎么买、什么时候买、能省多少钱，这里面的门道可不少。