立桥智选储蓄保、息享年年3真能秒杀定存？宝妈实测5年稳赚22%

你好，我是大贺。

最近有妈妈问我：留学费用年年涨，想给孩子存一笔确定能拿到的教育金，有什么好选择？

这个问题我太有感触了。斯坦福学费今年又涨了5.5%，一年要87,225美元；耶鲁更夸张，首次突破9万美元/年。

加州读4年本科，至少200万人民币打底。作为两个孩子的妈妈，给孩子存钱这件事我一直在研究。

今天跟大家分享一下我最近关注的两款产品——立桥「智选储蓄保」和立桥「息享年年3」。

先说结论：这两款短储确实能打

我自己也买了类似的短期储蓄险，所以对这类产品比较熟悉。

直接说重点：「智选储蓄保」第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

「息享年年3」保单首5年保证派发周年红利，为整付保费的4%。这两款产品确实在当前低利率环境下提供了秒杀定存的优质选择。

高保证收益+快速回本+灵活退出，作为短期闲钱理财或者教育金储备，都很实用。

智选储蓄保：首5年收益100%保证

这款产品我研究了很久，最吸引我的是：首5年收益是**100%**保证的，不存在任何不确定性。

整付10万美元，享5%折扣，实际只需交9.5万美元。第2年就保证回本，这个速度在短储产品里算快的。

第5年保证能拿回11.63万美元，5年保证复利4.13%。3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

第6年后收益由保底收益+非保证红利组成，第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%。如果不急用，放久一点收益更可观。

息享年年3：可以当5年期定存用

这款产品的特点是每年派息，现金流更好。同样整付10万美元享5%折扣，实缴9.5万美元。

第2年保证现价和预期现价均实现100%回本。保单第5年保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。

预期现价为116,274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。第6年之后周年红利变为非保证，长期预期IRR能达到4.92%。

可以当作一个5年期定存使用，到期取出正好给孩子用。

限时折扣：现在入手更划算

9月8日到10月31日期间有保费折扣：

• 美元保单：10万以下折扣4%，10万以上折扣5%，25万以上折扣6%（智选储蓄保专属）
• 港币和人民币保单：80万以下1%，80万以上2%，200万以上3%

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

公司靠谱吗？数据说话

我知道很多妈妈会担心：立桥是小公司，安全吗？我的真实体验是：选保险公司不能只看名气大小。

立桥人寿是经香港保监局授权的正规保险公司，贝氏评级（AM.Best）财务实力评级B+（Good），长期发行人信用等级bbb-（Good）。资本比率超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求。

更重要的是，从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，其实力不言而喻。

业务增长迅猛，用数据打脸谣言

之前网上有"资金链断裂"的谣言，立桥直接用数据回应：

• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%
• 2025年首8个月新业务总保费较去年同期增长229%
• 投资资产规模较去年年底增长94%
• 投资收益较去年全年增长143%

2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。

公司还承诺2025年9月30日前在官网披露财务状况和分红实现率，透明度拉满。

适合谁买？我的建议

作为妈妈，我觉得这两款产品非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

但要提醒一点：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

大贺说点心里话

给孩子存教育金这件事，越早规划越从容。但怎么买更划算、能省多少钱，这里面门道不少。