友邦环宇盈活VS安盛盛利2：给娃存教育金，到底选谁不踩坑？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

也是两个孩子的妈妈，今天这篇文章，我想用「当妈的」视角，聊聊这两款港险储蓄险的真实对比。

你买储蓄险，到底图什么？

2025年几十所大学学费上涨，有的一年涨了2万。上海高校涨幅超30%，艺术类更是涨了160%。

当妈的都懂，看到这些新闻，心里那根弦就绑紧了——孩子的钱不能乱来，必须提前规划。

买储蓄险的人，需求无非两种：

• 第一种：只存不取，让钱慢慢滚大，等孩子成年了再一次性给他
• 第二种：定期提领，孩子上高中、上大学、读研，每年都能取一笔钱出来用

这两种需求，**友邦「环宇盈活」和安盛「盛利2」**的表现完全不一样。

想要一直按照设定好的提领计划领钱，有个大前提——分红实现率不能太差。所以选产品之前，得先想清楚自己要什么。

场景一：只存不取，追求长期增值

如果你的想法是「现在存一笔，几十年后给孩子当创业基金或者婚嫁金」，那这两款产品的差距其实不大。

我给你看一组数据：

两款产品都是预期第7年回本。保单第8年到第9年，环宇盈活收益略高；第10年到第21年，盛利2反超；第22年开始，环宇盈活又领先了。

到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

所以在不取钱的情况下，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。你选哪个都不亏。

但有一点值得注意——保证收益。

环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本。环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

单独来看保证收益，友邦环宇盈活更好一点。

孩子的钱，稳字当头，这个差距我觉得值得考虑。

场景二：定期提领，打造现金流

这才是重头戏。

当妈的都知道，孩子花钱是一阵一阵的——高中三年、大学四年、研究生两三年，每年都要掏钱。这笔钱必须专款专用，到时候能准时取出来。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。就是从保单第5年开始，每年提取相当于年缴保费的35%，可以一直提到永远。

我给你算一笔账：30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。盛利2在保单第23年，预期复利就能做到6.5%，并且一直持续下去。

而环宇盈活呢？同样的提取方式，保单第38年就会断单，没办法做到永续提领。

我给我家娃也是这么规划的——教育这事儿，早规划早省心。

如果你的目标是「每年稳定取钱给孩子用」，盛利2确实更适合。

场景三：持有多币种资产，需要灵活配置

有些妈妈会问：我家孩子以后可能去英国读书，也可能去美国，存美元但将来需要英镑怎么办？

这个问题，盛利2有个独家功能——双重货币户口。

盛利2支持在同一份保单下以最多两种货币进行储蓄。比如你可以同时持有美元和英镑，需要用哪种就取哪种。

而且这两个货币可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有这个功能。

如果你家孩子留学方向还没定，或者本身就有多币种配置需求，这个功能真的很实用。

场景四：传承规划，指定受益人

孩子的钱，除了教育金，还有一种需求——传承。

有些家长会想：这笔钱我存着，万一我不在了，怎么确保能顺利给到孩子？

两款产品都有「指定收款人」功能，可以直接把保单价值通过保险公司给到指定的人，不在你这里留下任何记录。

但细节上有差异：

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立，互不影响。比如你可以分别给大宝、二宝、老公各设一份，谁的钱归谁，清清楚楚。

友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

不过环宇盈活有另一个亮点：假如受益人达到了指定年龄，或者不幸身患重大疾病，可以自己重新安排身故金的领取方式。

把选择权重新交给用户，非常人性化。万一孩子长大后情况有变，他自己能做主，当妈的也放心。

分红能兑现吗？看历史数据

储蓄险的收益大部分来自分红，分红能不能兑现，直接决定了你的钱能不能按计划取出来。

先看友邦：2025年公布了63款产品，平均分红实现率93%，超过90%的产品分红实现率高于70%。分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。

再看安盛：2025年公布了35款产品，平均分红实现率95%，接近8成的产品分红实现率高于70%。分红时间超过10年的产品有14款，平均分红实现率81%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

但在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。安盛的最低值只有28%，波动相对大一些。

孩子的教育金，我个人更看重「稳」。毕竟这笔钱是要用的，不是用来赌的。

公司靠谱吗？百年老店 vs 全球巨头

选保险，公司实力也得看。毕竟这笔钱要放几十年，公司得靠谱。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。作为香港保险长年的销冠，不管是品牌口碑还是公司实力，都得到了市场真金白银的认可。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。在2025年世界500强排第103位，是全球「大而不能倒」的保险集团之一。

不过在香港市场，友邦的存在感更强。

2025年上半年非银行系保险公司标准保费，友邦111亿港元排第1，市场份额11.2%；安盛53亿港元排第5，市场份额5.4%。

就公司实力来说，安盛的整体实力强于友邦，但友邦在香港地区的市场占有率明显更高。

两家都是老牌大公司，选哪个都不用担心跑路。

其他功能：锁定红利、分拆保单、身故保障

这两款产品在功能设计上都非常成熟，但细节上有几处差异值得关注：

红利锁定：环宇盈活只锁定非保证收益，且有解锁功能；盛利2会同时锁定保证和非保证收益，没有解锁功能。

保单分拆：友邦可以做到每天分拆一次，灵活度更高；盛利2只支持每年一次。

身故保障：盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

总结：对号入座，找到你的菜

说了这么多，最后帮你捋一捋：

• 只存不取，追求长期增值 → 两款收益差不多，但环宇盈活保证收益更高、回本更快
• 定期提领，给孩子做教育金 → 盛利2的557提取是独家优势，能做到永续提领，环宇盈活会断单
• 多币种需求 → 盛利2双重货币户口是市场唯一
• 看重分红稳定 → 友邦的历史数据更稳
• 指定多个受益人 → 盛利2支持3个，环宇盈活只有1个

这两款产品收益和提取方面盛利2更胜一筹，功能和公司旗鼓相当、各有优势，分红实现率友邦更稳。

都是香港市场上数一数二的产品，关键看你的需求是什么。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。

同样的保障，有人多花10万，有人少花10万——这就是信息差。