盛利II、宏挚家传承、万年青星河尊享II怎么选

你好，我是大贺。

最近问港险2年交的人，明显多了。截至2026年05月10日，我身边做方案时，最常被放在一起比的，就是这三款。

安盛「盛利II」。宏利「宏挚家传承」。永明「万年青星河尊享II」。

很多朋友一上来就问。哪款最好？

这个问法，其实不够准。我会先反问一句。这笔钱，你以后打算怎么用？

因为这三款产品，看着都在比收益。本质上却不是同一类需求。一码归一码，咱们分开看。

问哪款最好之前，先想清楚这笔钱怎么用

这次对比，我统一用一个场景。

0岁男孩。15万美金×2年。总保费30万美金。

这个场景很典型。不少家庭会拿它做教育金。也有人做长期储蓄。还有人想给孩子留一笔传承资产。

但用法不同。产品选择就完全不同。

有人只想把钱放大。中间不想动。那要看长期冲高能力。

有人未来可能要提钱。比如孩子读书。或者自己养老。那就不能只看30年后数字。

还有人特别在意稳。少一点可以接受。但确定性要强。

这就是我看港险储蓄产品的习惯。数据不会骗人，销售话术会。演示收益要看。用钱方式更要看。

2025年之后，2年交方案确实更热。有第三方平台数据显示，2025年Q3，2年交咨询占比已经到31%。2024年是18%。

钱交得集中。选择错了，机会成本也更大。

三款2年交的预期收益，先放在同一张表里

先看表。这张表是同一投保条件下的预期总收益对比。也就是刚才说的。0岁男孩，年交15万美元，交2年。

看完这张表，你会发现一个点。三款产品不是一路同速。

第5年。宏利预期总收益是300271美元。安盛是300715美元。永明是264851美元。

第15年。宏利是661737美元。安盛是655020美元。永明是613050美元。

第30年。宏利是1923756美元。安盛是1922981美元。永明是1845357美元。

到更长周期。三款会逐渐接近。但过程体验很不一样。

这里我也提醒一句。表里很多是预期数字。港险分红险不是存款。非保证部分，要看公司后续派发。

2025年分红实现率数据里。安盛公布35款产品平均约95%。永明28款产品平均约87%。10年以上保单，安盛约82%，永明约86%。宏利对应数据还要看后续披露口径。

我不会只拿演示收益下判断。分红实现率也要看。但它也不是唯一答案。产品结构和提取方式，同样重要。

长期不动的钱，宏挚家传承更直接

如果你的需求很纯粹。这笔钱就是长期放着。中间基本不动。只看最后能不能长得更大。

那我会优先看宏利「宏挚家传承」。

它的优势很清楚。5年预期回本。13年保证回本。24年复利达到6.5%收益峰值。

这几个数字放在一起。说明它的回本节奏快。冲高能力也强。

我对这款的判断很直接。长期不动的钱，宏挚家传承很合适。

尤其是做长期储蓄。或者财富传承。它的逻辑是顺的。

但别只听好听的。它也有代价。

宏挚家传承没有复归红利。收益结构更偏终期兑现。说白了，它更像把力气放在后面。不是让你中途反复拿钱。

如果你未来十几年里，经常要提取。我不建议把它当第一选择。体验会打折。

但如果你本来就没打算动。这个问题反而没那么致命。它就是适合看结果的人。不纠结过程。拿时间换增长。

未来可能要用钱，盛利II更舒服

现实里，更多家庭不是完全不动钱。

孩子教育要用。以后养老要用。也可能只是想留一笔灵活资金。可进可退。

这种情况，我会更偏向安盛「盛利II」。

它不是那种某一项极端突出的产品。但很均衡。该有的都有。而且都不弱。

它在28年预期复利达到6.5%。收益属于第一梯队。这个底子不差。

更关键的是提取。盛利II支持常规255提取。也能做到市场少见的258提取。素材里给到的口径，是市场唯一能做到258提取的产品。

这个点很重要。因为很多人买储蓄险，不是真的一分钱不动。而是希望钱能长。需要时还能拿出来。

盛利II的优势就在这里。收益和提领比较均衡。

我自己买过港险。也给很多家庭看过方案。最怕的不是收益少一点。最怕的是未来一用钱，产品逻辑不配合。

盛利II就属于那种。你现在还没完全想清楚未来用途。但希望保留弹性。它会更舒服。

我的判断也很明确。教育金、养老备用金、未来不确定的钱，我会优先看盛利II。

它不是最激进的。但综合体验更顺。这类产品，顺不顺很重要。

更在意确定性，万年青星河尊享II更稳

还有一类朋友。他不想听太多高收益故事。他就问一句。这笔钱稳不稳？

如果你的关注点是确定性。我会认真看永明「万年青星河尊享II」。

它的特点也很清楚。

保证收益长线1%。13年保证回本。复归红利占比不低。

这几个点组合起来。带来的感觉不一样。

它不是靠预期数字撑场面。结构本身更扎实。资金也更早进入复利状态。

这点对养老现金流很重要。养老的钱，不能只看远期漂亮。还要看中途提取后，底子会不会被破坏太多。

万年青星河尊享II在这方面更稳。就算中途有提取。对整体影响也不会特别大。

当然，它不是最冲的。从表里也能看到。第30年预期总收益是1845357美元。低于宏利和安盛。

但一码归一码。你拿它和宏利比冲高。不是它最擅长的场景。

它适合什么人？

我会说得直一点。保守型家庭、养老现金流、重视保证利益的人，万年青星河尊享II更对味。

你不想赌太多预期。你希望账户结构更稳。那它的价值就出来了。

这款不是让人兴奋的类型。但它会让人睡得安稳。越放越安心。

写在最后：三款产品不是同一个答案

把三款放在一起。我的选择会很清楚。

只想长期放大。不打算中途动钱。选宏利「宏挚家传承」更直接。它回本节奏快。长线冲高强。更适合长期储蓄和财富传承。

未来可能要提钱。又想收益别掉队。选安盛「盛利II」更均衡。它不是单项最极端。但收益、提领、灵活度都在线。教育金和养老备用金都能接。

更在意稳不稳。希望保证利益强一些。选永明「万年青星河尊享II」更安心。它的结构更稳。保证属性更清楚。适合养老现金流。

这三款没有一个万能答案。但有很清晰的适配场景。

我不建议大家只盯着IRR。也不建议只看第30年总现金价值。那样容易忽略过程。

真正决定你体验的，是这笔钱未来怎么用。产品逻辑和你的用钱方式匹配。它就是好产品。

不匹配的话。再高的演示收益，也只是看着好看。

我的最终判断是：

长期不动，选宏挚家传承。灵活取用，选盛利II。稳健养老，选万年青星河尊享II。

别反过来买。反过来就别扭。

大贺说点心里话

港险产品不是只比表格数字。同一笔钱，买法不同，最后体验差很多。如果你想知道自己适合哪一类，可以把需求和预算先整理出来，再做方案。