国寿**「傲珑盛世」**：被低估的中资王牌，有个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺。

作为两个孩子的妈，最近我被一组数据刺激到了：耶鲁大学2024-2025学年学杂费突破9万美元，斯坦福涨了5.5%，牛津更是一年暴涨近10万人民币。

教育这笔账，真的越算越心慌。

按这个涨法，10年后送孩子出国，光学费可能就要准备400-500万。

钱存银行？跑不赢通胀。买股票基金？波动太大不敢赌。

今天聊的国寿**「傲珑盛世」**，刚刚完成了一次重磅升级——新增趸缴、5年缴和人民币保单。

作为中资王牌产品，我打算从「收益+灵活+安全」三个维度，把它的价值一次讲透。

价值一：收益——30年IRR 6.5%，提领后依然坚挺

先看收益，这是大家最关心的。

**「傲珑盛世」的美元保单，30年IRR能达到6.5%**的天花板。具体怎么理解？

• 第10年IRR 3.30%
• 第20年IRR 5.64%
• 第30年IRR 6.50%，之后一直维持

如果选趸交（一次性缴清），回本更快——预计总投资回收期短至4年。

第20年退保返还金额可达已缴总保费的308%，第30年更是达到661%。

但收益高不是最让我惊喜的。

我跟你说个真实案例：很多客户买储蓄险，最怕的就是"钱锁死了，急用时取不出来"。

**「傲珑盛世」**有个隐藏优势——它是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品。

什么意思？用"255提领模式"举例：第5年起每年提取总保费的5%（比如年缴3万美元、5年缴共15万，每年提7500美元）。

持有30年后，IRR依然能达到6.34%，仅比不提领时低0.04%！

如此强劲的提领表现，在香港也不多见。

对我们这种需要给孩子准备教育金的家庭来说，第5年开始稳定取钱，正好能覆盖孩子初高中阶段的国际学校学费，太实用了。

价值二：灵活——暂托人+年金转换+多币种选择

除了收益，**「傲珑盛世」**的灵活性也值得单独拎出来说。

第一，新增「指定保单暂托人」功能

这个功能解决了一个真实痛点：万一保单持有人（比如爸爸）不幸身故，孩子还未成年，保单怎么办？

现在可以提前指定一个暂托人（不限亲属），如果持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可在90天内申请接管保单。

结合无限次转换受保人、保单分拆等权益，财富传承的路径一下子就清晰了。

第二，支持「全数退保赔付」和「年金转换」

退保时可以选择"单笔领取"或"分期领取"，还能把退保价值转换成10年或20年期年金，每年领一次。

对养老金、教育金规划者尤为友好，贴合家庭实际用钱需求。

第三，缴费期和币种都更灵活了

缴费期新增趸缴和5年缴，保单货币新增人民币。

特别是人民币保单，对不想承担汇率波动的内地客户来说，是个便捷选择。

价值三：安全——全球最大寿险公司+**100%**分红达成

收益再高，保司不靠谱也白搭。

中国人寿（海外）是什么来头？深耕港澳市场已逾90年，背后是中国财政部和全国社会保障基金理事会的支持。

标普信用评级A，穆迪评级A1。

更直观的数据：在《全球寿险公司TOP50榜单》中，中国人寿凭借7980.7亿美元准备金，位列全球第一——没错，是全球最大的寿险公司。

分红实现率呢？2024年终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%的年份在70%以上，最高达109%。

国寿海外的"国资背景+全球布局"，让**「傲珑盛世」**的收益和安全都有"硬核兜底"。

对偏好中资品牌的内地客户来说，信任感天然就更强。

适合谁？三类人群现在入手最划算

结合我自己的经验，这三类人最适合：

1. 寻求稳健收益的中资品牌偏好者

不想承担高风险，希望资金长期稳健增值、跑赢通胀。

国寿的央企背景，让人心里踏实。

2. 有子女教育/养老规划的家庭

需要从第5年起稳定提取现金流，用于孩子教育或自己养老，同时不影响长期收益。

早准备真的很重要。

3. 重视财富传承的父母

想用保单分拆、转换受保人等功能构建传承架构。

担心自己身故后未成年子女无法管理资产的，"保单暂托人"功能正好解决这个痛点。

年末窗口：**5%**预缴利率+24%折扣仅剩30天

最后说个紧迫的事。

「傲珑盛世」的预缴利率，2026年1月1日起从5%下调至4.5%。

别小看这0.5%——总保费50万港元的话，1月投保比现在投保多花2,278港元。

而且这只是个开始。利率下行是大趋势，现在锁定**5%**预缴利率，这笔"收益"是确定的，不用承担任何市场波动风险。

Q4还有保费折扣：5年期可享**6%-24%**总保费折扣，美元、港币、人民币都适用。

但必须在2025年12月31日前递交投保申请。

有意向投保的朋友，务必抓住这最后的窗口期。

现在投保，既是抓住产品升级的红利，也是锁定利率下调前的最后优惠。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱，又是另一回事。同样的保单，渠道不同，成本可能差出好几万。