2025港险五大王牌横评：安盛盛利2、友邦环宇盈活谁在吹牛谁真香？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天这篇文章，我准备了很久——因为后台太多人问我："大贺，港险产品这么多，到底怎么选？"

与其一个个回复，不如今天一次性把五大保司的王牌产品摊开来讲透。

2025年，你的钱还在「躺平」吗？

说实话，2025年让我感触最深的一件事，是人民币汇率的过山车。

年初还在7.35的位置晃悠，到了年底直接升到7.01，一年升值4.6%。很多朋友问我："大贺，这是好事还是坏事？"

我的回答是：汇率这事儿得提前想。

如果你的资产全部是人民币，那汇率涨跌跟你关系不大。

但是如果你未来有孩子留学、海外置业、甚至只是想给自己留条退路——那"鸡蛋不能放一个篮子里"这句话，就不是空话了。

根据万通保险·胡润百富发布的《2025中国高净值人群金融投资需求白皮书》，**56%**的投资者在寻求国内没有的特定类别资产，**48%**是因为子女海外教育需求。

这就是为什么我今天要聊的这五款港险产品，能被称为"夯级"——它们不仅收益能打，更重要的是，帮你建立了一个美元账户，这叫资产的安全边际。

五大「天花板」产品：总有一款适合你

先上一张全家福，让你对这五款产品有个整体认知：

简单来说，这五款产品各有绝活：

安盛「盛利2」——高效激进的"冲刺王"。第30年收益就能冲到**6.5%**的峰值，而且有个独家的557提领方案，后面会细讲。

友邦「环宇盈活」——中长期增值的"长跑健将"。30年同样达到6.5%，但胜在品牌稳健，特别适合遗产规划、跨代传承这类需求。

永明「星河尊享2」——灵活提领的"全能选手"。复归红利占比超20%，全周期提领无短板，而且支持4种货币同收益。

宏利「宏挚传承」——短期理财的"短跑冠军"。5年缴费第6年就能回本，前20年收益碾压市场。

国寿海外「傲珑盛世」——中资品牌的"定海神针"。新增5年交和人民币选择，在收益、功能和品牌上取得了很好的平衡。

接下来，我按三个真实场景，帮你找到最适合自己的那款。

场景一：我想让钱「躺赚」30年

这是最常见的需求——存一笔钱，不动它，让复利帮你干活。

我们统一以年交6万美元、交5年、总保费30万美元为例进行测算。

结论先行：长期持有50年，这5款产品都能给你6.5%的复利回报。

但问题是，谁先到达这个峰值？

从表里可以看出：

• 友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」——30年就达到**6.5%**收益峰值
• 宏利「宏挚传承」——47年达到峰值
• 永明「星河尊享2」——50年达到峰值

如果你的目标是30年以上的长期稳健增值，我会推荐友邦「环宇盈活」和国寿「傲珑盛世」。

为什么？因为它们不仅收益到位，品牌价值也高。友邦是老牌外资，国寿是中资巨头——有个美元账户心里踏实，品牌背书更让人安心。

尤其是对高净值家庭来说，跨代传承不仅要看收益，还要看保司能不能"活得久"。这两家，我觉得问题不大。

场景二：我想边存边领养老金

很多人买储蓄险，不是为了"存死钱"，而是希望边存边领，给自己创造一笔稳定的现金流。

比如退休后每年领一笔钱当养老金，或者给孩子每年发一笔生活费。

这个场景下，我们用经典的"566"提领方案来测算——第6年起，每年提领总保费的6%（也就是1.8万美元）。

这张表信息量很大，我帮你划重点：

前14年，宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高——毕竟人家主打"短跑冠军"，前期确实猛。

但是从第15年开始，安盛「盛利2」反超成为第一，而且优势越来越大。

第40年的账户价值对比：

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元
• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元
• 国寿「傲珑盛世」：857,157美元
• 友邦「环宇盈活」：757,640美元
• 宏利「宏挚传承」：721,608美元

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛「盛利2」和永明「星河尊享2」。

安盛的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。它那个独家的557提领方案（第5年起每年提领5.7%），配合双重货币户口设计，简直是为养老规划量身定做的。

永明则胜在"稳"——提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心。

场景三：我最怕「不确定」

有些朋友跟我说："大贺，我不求收益最高，但我得知道这钱是稳的。"

这类保守型用户，最看重的是保证收益——也就是不管市场怎么波动，保司白纸黑字承诺给你的那部分。

这张表一目了然：

保证IRR峰值排名：

• 永明「星河尊享2」：1.00%（市场顶尖）
• 宏利「宏挚传承」：0.64%
• 友邦「环宇盈活」：0.32%
• 安盛「盛利2」：0.23%
• 国寿「傲珑盛世」：0.19%

保证回本时间：

• 永明「星河尊享2」：13年
• 其他产品：18-25年

永明的优势非常明显——保证收益全周期都最高，而且保证回本只要13年，比其他产品快了5-12年。

更厉害的是，永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，这是市场唯一。什么意思？就是说你的收益一旦"落袋"，就再也不会缩水。

如果你更看重安全性+确定性+回本速度，**永明「星河尊享2」**绝对值得考虑。

一张表帮你做决定

说了这么多，我帮你总结一下：

几个细节补充：

• 宏利「宏挚传承」预期回本只要6年，其他产品都是7年——急用钱的可以考虑
• 安盛「盛利2」有独家的双重货币户口设计和557提领方案——玩法最多
• 永明「星河尊享2」支持4种货币同收益——多币种配置最灵活

总之，这五款"夯"级产品，各有所长，难分高下。关键是找到最适合你的那款。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。同样的保障，有人多花了10万，有人省下了10万——这里面的信息差，比你想象的要大得多。