保诚「诚B一生」值得看，但保额别买得太薄

你好，我是大贺。今天聊香港保诚最新这份2025年个人寿险理赔报告，也顺着聊一款重疾险，保诚「诚B一生」。

截至2026年05月10日，我看重疾险，越来越不爱只看产品宣传页。

我更看两件事。

一是这家公司到底赔了多少。二是这款产品遇到大病后，能不能继续撑住家庭现金流。

我的判断很直接。

2025年想看香港重疾险，保诚「诚B一生」值得认真看。

不是因为名字好听。也不是因为宣传做得漂亮。

而是保诚这次交出来的数据，比较硬。

2025年总赔偿金额近70亿港币。全年理赔个案超过14万宗。整体理赔率达到96.6%。

再看产品本身。

「诚B一生」最高保额可达1100%。覆盖127种疾病。累计赔付次数最高10次。

这三个数字，放在重疾险里，不算轻。

不过我也先把话说在前面。

它不是给所有人无脑买的产品。

预算太紧。保额只能做得很薄。或者只想买一份便宜重疾。我不建议硬上。

重疾险的核心不是“有一张保单”。而是出事时，钱够不够用。

保诚2025年赔了近70亿，重点不是数字大

买保险别看广告看疗效。

保诚2025年理赔报告里，有几个数字我会重点看。

总赔付个案140,307宗。比2024年同期增加6%。总赔付金额近70亿港元。整体成功赔付率96.6%。

这说明什么？

不是说买了就一定赔。保险理赔永远要看条款。也要看健康告知。还要看除外责任。

但这个体量，至少说明一件事。

保诚不是只会收保费。它是真正在大规模赔钱。

理赔速度也值得看。

住院平均处理时间2.3个工作日。危疾平均2.7个工作日。身故平均2.7个工作日。通过转数快，审核后最快10分钟到账。

这个体验很重要。

人真正住院时，最怕什么？

不是怕流程多。是怕钱卡住。医生要安排。病房要订。家属还要请假。

这时候，理赔慢一天，压力就多一天。

分项看，危疾赔付金额最大。

住院医疗保险计划赔付22.53亿港元。个案122,891宗。危疾赔付32.61亿港元。个案5,580宗。身故赔付12.87亿港元。个案2,769宗。

意外赔付3200万港元。个案4,843宗。「挚为您」优悦医疗保险计划赔付1.4亿港元。个案2,775宗。伤残保障赔付2100万港元。个案1,449宗。

我会把这个理解成一个信号。

香港保险的价值，不只在储蓄分红。健康险和重疾险，已经越来越像家庭资产负债表里的底线。

还有一个数据别忽略。

2025年选择医疗费用直付服务的理赔案件数量，上升92%。直付总理赔金额达2.89亿港元。预先批核成功率96.7%。

直付服务，说人话就是，部分医疗费用不用你先全额垫付。

这个功能对现金流紧张的家庭，很现实。

我自己看医疗险和重疾险，会特别重视这个点。理赔不是只看赔不赔。还要看怎么赔。多久到账。能不能少垫钱。

住院平均4万，单笔827万，保额太低没意义

很多人买重疾险，会纠结保费。

这很正常。没人愿意多花钱。

但我更怕另一种情况。

花了钱。保额不够。真出事时，只能安慰自己“我有保险”。

这就很尴尬。

香港私家医院的成本，不低。

标准病房每日收费，从600港币到1500港币不等。养和医院半私家病房，每日最高可到2200-3000港币。甲状腺切除术费用，可高达约299,608港币。白内障超声乳化术及人工晶状体植入，也约73,253港币。

这还只是部分项目。

再看保诚2025年住院理赔。

住院理赔成功率96.5%。男性最高住院理赔金额827万港币。女性最高住院理赔金额589万港币。入住香港私家医院的平均理赔金额约4万港币。

男女平均理赔金额差不多。

男性平均2.5万港币。女性平均2.4万港币。

但最高单笔金额非常高。

这个数据你得记住。

平均值只能看日常。极端值才会考验家庭承受力。

住院理赔前五位原因，也很贴近日常。

消化系统疾病。肿瘤。呼吸系统疾病。损伤及后遗症。泌尿生殖系统疾病。

它不是很遥远的罕见病。就是身边常见风险。

身故理赔也能反推保额。

2025年保诚身故理赔成功率99.6%。男性最高身故理赔金1,756万港币。女性最高1,726万港币。男性平均78万港币。女性平均66万港币。

我不建议家庭支柱只买十几万美金保额。

看起来有保障。实际覆盖不了几年收入。也覆盖不了房贷、子女教育和父母养老。

家庭支柱买重疾险，保额太薄，我宁愿你先少买储蓄险。

先把风险底线做厚。再谈长期增值。

癌症占危疾理赔62%，重疾险不能只赔一次

重疾险怎么配才够用？

我会看高发病种。看复发风险。看赔完以后还有没有保障。

癌症是绕不开的。

根据《2023年香港癌症统计概览》，香港平均每14分钟就有1人患癌。75岁前，香港男性每4位有1位患癌。女性每5位有1位患癌。

中国内地数据也很重。

每1分钟有9人患癌。肺、肝、胃和乳腺，是香港和内地常见癌症。

保诚2025年危疾理赔里，癌症占比更直观。

危疾理赔金额32.61亿港元。个案5,580宗。成功赔付率86%。

主要危疾理赔原因前三位，是癌症、心脏及血管疾病、原位癌。

癌症占危疾理赔62%。心脏及血管疾病占13%。原位癌占5%。早期甲状腺或前列腺癌占3%。中风占3%。

高发疾病合计4,772宗。占总数86%。同比增加404宗。

这不是小概率话题。

年龄数据也不轻松。

男性41-60岁理赔个案近1,000宗。同比增加83宗。女性41-60岁理赔个案达1,714宗。同比增加80宗。

这正是上有老、下有小的阶段。也是家庭现金流压力最大的阶段。

我对这个年龄段的建议很明确。

别只买一次赔付型重疾。尤其是家庭支柱和女性客户。

癌症治疗周期长。复发和转移风险真实存在。一次性赔付当然有用。但后面几年，更考验现金流。

女性癌症理赔也很典型。

女性生殖系统癌症理赔总额最高。达到7.8亿港元。平均理赔金额70万港元。

70万港元听起来不少。但遇到收入中断、康复护理、靶向药、家庭开支，就未必宽裕。

我会更偏向这类重疾险：

保障病种要全。高发病种要能多次赔。癌症、心脏病、中风要重点看。有持续津贴更好。带分红属性也有意义。

分红不是保证收益。这一点要讲清楚。

但长期医疗通胀存在。保额如果完全不增长。几十年后购买力会变薄。

还有一个小数据，很能说明医疗费用差异。

切除皮肤疣，住院手术费中位数31,463港元。日间手术费10,500港元。节省67%。

医疗资源怎么用。能不能走日间手术。能不能直付。这些都不是小事。

「诚B一生」强在赔完重疾后，还留着人寿保障

前面说了这么多风险。现在回到产品。

保诚「诚B一生」到底强在哪里？

我认为最值得看的，不是“最高1100%”这个宣传数字。这个数字好看。但你不能只盯最高值。

我更看它的结构。

它覆盖127种疾病。包括56种严重危疾。49种早期严重危疾。15种严重儿童疾病。7种次级严重儿童疾病。

累计赔付次数最高10次。

额外9次赔偿里，癌症可赔2次。心脏病或中风可赔2次。严重脑退化或帕金森可赔1次。其他疾病可赔4次。最高可达1000%保额。

这个设计，对高发重疾比较友好。

尤其是癌症、心脑血管病。它们不是赔一次就一定结束。

还有一个点，我非常看重。

大多数香港重疾险，首次重疾赔了100%保额后，身故保障会明显减少，甚至结束。

「诚B一生」在赔偿100%重疾保额后，经过1年等待期，继续提供100%人寿保障。

这个很关键。

说人话就是，重疾赔过了。人寿责任还没有完全散掉。

对有家庭责任的人，这个设计更完整。

它还有严重脑退化和帕金森相关保障。首次赔偿严重脑退化或帕金森病后1年以上，每年可额外获得保额**6%**的赔偿，直至终身。

老龄化背景下，这点有现实意义。

母婴保障也有特点。

怀孕22周以上即可为未出世宝宝投保。还有市场独有的产后抑郁症保障。

我对这点的态度是。有需求的孕妈家庭，可以认真看。没有这个场景，也不用为了它多付预算。

投保后首10年，发生重疾或身故，有额外50%保额升级保障。合计可达150%。

前10年通常也是家庭责任比较重的阶段。这个加码设计，是实用的。

再看案例。

1岁女孩。保额20万USD。缴付期20年。每年保费3,038USD。总保费60,760USD。

演示里，30岁现金价值11.6万USD，保额41万USD。100岁现金价值1,268万USD，保额1,268万USD。

这里我提醒一句。

长期现金价值是演示，不是你今天锁死的确定收益。

买这类分红重疾，别只看100岁数字。那个数字离得太远。我更会看三件事。

保障责任够不够。前中期现金价值能不能接受。预算能不能稳定交完。

如果预算稳定。又希望重疾、身故和长期保额增长放在一张单里。「诚B一生」确实很能打。

如果预算紧张。我会先把基础保额做够。别为了追求复杂功能，把保额压得太低。

写在最后：选保诚，看的不是名气，是长期兑付能力

保险买的是未来几十年的承诺。

这句话听着普通。但真到重疾险上，非常重要。

保诚集团创立至今177年。扎根香港超过60年。自1964年开始服务。保诚香港标普评级为AA。受保障的保诚客户约141万。

2025上半年，集团新业务利润按年增加12%，至12.6亿美元。香港新业务利润按年上升16%，至5.4亿美元。香港年度保费等值销售额较去年同期增13%，至10.9亿美元。

保诚保险及保诚财险，在香港为超过130万名客户提供服务。2023年，保诚保险于澳门设立分行。业务覆盖到整个大湾区。集团服务亚洲及非洲超过1,800万名客户。

这些数据不代表未来一定没波动。保险公司也会受市场影响。分红也不是保证。

但买重疾险，我确实会偏向经营时间长、客户规模大、理赔数据透明的公司。

保诚的优势，不是某一个卖点特别炸。

它强在组合。

公司够老。香港业务够深。理赔规模够大。重疾产品责任够完整。

这几个放在一起，才是我愿意认真看的原因。

最后给个更实在的判断。

如果你是家庭支柱。预算中等以上。想要癌症、心脑血管和身故责任都更完整。保诚「诚B一生」值得放进候选清单。

如果你是给孩子做长期保障。能接受20年缴费。也看重长期现金价值和保障延展。这款也可以认真比较。

但如果你只想要最低保费。或者未来几年现金流不稳定。我不建议为了追产品，把缴费压力拉满。

保险最怕买得太用力。后面交不动。那就很可惜。

大贺说点心里话

重疾险不是越贵越好，也不是责任越多越好。关键是把保额、预算和家庭责任放在一起看。你想看自己适合怎么买，可以把具体情况发我，我帮你把方案拆细一点。