八大保司旗舰储蓄险横评：盛利2更适合提领家庭

你好，我是大贺。

截至2026年05月10日，港险储蓄险这个赛道，确实越来越卷。

今天聊的不是单款产品。是八大保司旗舰储蓄险横评。

安盛「盛利2」。友邦「环宇盈活」。保诚「信守明天」。宏利「宏挚传承」。永明「万年青星河尊享2」。万通「富饶万家」。富卫「盈聚天下2」。周大福「匠心传承2」。

我不卖保险，只测产品。

这篇我会重点看四个场景。不提领。557提领。566提领。567提领。

很多人看港险，最容易被一个数字带着走。就是6.5%。

这个数字重要。但不够。

我更关心三件事。

谁跑得快。谁领得久。谁领完还有钱。

内地理财回报变低后，港险为什么又被拿出来比较

这两年，很多家庭的感受很直接。

钱放在内地长期险种里，回报率普遍在2.0%-3.2%。不算差。但也很难让人兴奋。

香港分红储蓄险，中长期预期收益能到6%-7%。2026年新规下，收益上限锁定在6.5%。

这就很现实了。

同样是长期钱。复利差个三个百分点。十年不明显。三十年就很明显。

2024年香港保险新单保费到2198亿港元。同比增长22.8%。内地投保人贡献28.6%。

这不是大家突然冲动。更多是家庭在低利率环境下，重新找一个长期压舱石。

不过，港险不是看起来收益高就行。

尤其是分红储蓄险。演示归演示。拿到手归拿到手。计划书好看，不代表每个场景都适合你。

钱放30年，真正要看谁更快跑到6.5%

这组数据的前提很清楚。

0岁男孩。50万美金。分5年缴。

不提领。纯看现金价值增长。

前20年，宏利「宏挚传承」表现很强。保单持有收益领先。

这个位置我会直接给宏利。

如果你的钱是给孩子做中长期传承。前二十年也想看到账面价值。宏利「宏挚传承」更顺眼。

富卫「盈聚天下2」中期表现也很抢。素材里显示，它预期收益25年可达6.5%。

不过你要注意一个细节。

不同产品版本和口径，会影响达成时间。图里也列了更多产品版本。比如宏利「宏挚家传承」是27年。保诚「信守明天」是28年。安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、万通「富饶万家」在30年。

再往后看，差距反而没那么大。

保单第30年，主流产品退保价值大多趋同在290万美元左右。保单第100年，都到2.4亿美元量级。

我的判断很明确。

只看30年以上长期不提领，演示收益对比的意义会下降。

到了这个阶段，更该看公司分红稳定度。服务能力。货币安排。以及保单后续操作是否方便。

退休后想一直领，557场景很能看出产品底子

557提领是什么意思？

50万美金。5年缴。第5年起，每年取3.5万美元。

这个场景很激进。

它好看的地方，是现金流来得早。第5年就开始领。

它危险的地方，也在这里。提得太早。提得太猛。很容易把保单现金价值吃薄。

这类计划书很吸引人。但我会提醒你一句。

557不是每款产品都扛得住。

数据里很清楚。

八款产品里，只有安盛「盛利2」和富卫「盈聚天下2」，支持557提领至终身。

友邦「环宇盈活」。保诚「信守明天」。永明「万年青星河尊享2」。周大福「匠心传承2」。宏利「宏挚传承」等产品，在提取30-60年后，就无法继续提领。

这点很关键。

你如果拿它做养老现金流。领到一半断了。那就不是小问题。

安盛「盛利2」和富卫「盈聚天下2」在第100年，累计提取金额都达到3,360,000美元。还剩大约13,586,847美元现金价值。

这个表现很硬。

我的立场很直接。

如果你核心需求是终身现金流，557场景只看安盛「盛利2」和富卫「盈聚天下2」。其他产品我不会放在第一梯队。

不过两者之间，我会更偏安盛。

富卫数据好看。年轻家庭也会喜欢。但从公司历史底蕴和综合实力看，安盛更稳一点。

给孩子攒教育金，566比557更适合多数家庭

566提领更温和。

规则是：50万美金。5年缴。第6年开始每年取3万美元。

这个节奏，更像教育金。也像阶段性补充收入。

比557晚一年领。每年少领一点。保单压力会小很多。

缴费期和刚完成缴费后的前5个年度，保诚「信守明天」退保价值相对较高。

这点对有短期安全感需求的人有吸引力。

但我看教育金，不会只看前几年。

孩子教育金真正用钱，往往是十几年后的事。高中。大学。海外读书。时间拉开以后，产品中期现金价值很重要。

数据里，安盛「盛利2」持有保单15年后，退保价值领先其他竞品。

这个位置我会给安盛。

如果你想一边提教育金，一边保留退保灵活度，566场景我优先选安盛「盛利2」。

第80年以后，安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」、宏利「宏挚传承」退保价值统一达到16,757,951美元。

第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。友邦「环宇盈活」和保诚「信守明天」长期退保价值略低。

这里要讲句实话。

友邦不是不好。宏利也不是不好。

但在长期提领这个维度，它们不是最强。

友邦更适合看重品牌和长期稳健的人。宏利更适合长期持有和传承。你让它们去拼中期提领灵活度，不是最舒服的用法。

又想领钱又想传承，567场景最考验平衡能力

567是我很喜欢看的一个场景。

规则是：50万美金。5年缴。第6年开始每年取3.5万美元。

它比557温和一点。比566激进一点。

说白了，它最像很多家庭真实想法。

每年要有钱领。未来还想给孩子留一笔。自己不想把保单掏空。

这个场景下，安盛「盛利2」表现非常突出。

第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫「盈聚天下2」也很强。自保单第25年起，剩余现金价值与安盛「盛利2」持平。

到第100年，安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」退保价值均达到27,463,374美元。

这说明一件事。

长期跑到后面，很多产品会收敛。

但前中期过程不一样。体验也不一样。

友邦「环宇盈活」和宏利「宏挚传承」在567场景下，长期收益表现相对较弱。

我的选择很明确。

567场景里，安盛「盛利2」和富卫「盈聚天下2」是第一梯队。

两款里，如果只看数据，富卫很能打。

但要同时看公司底子、跨境服务、长期保单运营，我会更偏安盛「盛利2」。

这不是说富卫不能买。

年轻家庭。预算敏感。想要收益冲得快。富卫「盈聚天下2」可以看。

但如果你这笔钱是家庭核心资产。要放几十年。我会更保守一点。

跨境家庭别只看收益，货币和服务也很要命

跨境家庭买港险，还有一个问题。

钱不只是在一个地方用。

孩子可能在海外读书。家庭可能有美元资产。未来养老也可能涉及多币种。

这时，货币转换和公司服务，就不是小事。

安盛「盛利2」支持9种货币转换。

这点很适合跨境家庭。尤其是未来用钱币种不确定的人。

友邦「环宇盈活」的优势是品牌和客户基础。香港每3个人就有1个友邦客户。服务网络和品牌认知度都很强。

如果你是高净值家庭。很看重品牌稳定性。友邦可以放进备选。

永明「万年青星河尊享2」也有特点。保底收益1%。保证13年回本，是市场最高。它适合对保证部分更敏感的人。

富卫「盈聚天下2」有全港唯一的生育奖励。这个点很年轻化。也符合它的产品气质。

我会这样分。

看重品牌和长期服务，选友邦「环宇盈活」。

看重提领和均衡，选安盛「盛利2」。

想要中期收益更快，能接受公司底蕴相对年轻，选富卫「盈聚天下2」。

看重保证回本和提领能力，永明「万年青星河尊享2」可以认真看。

写在最后：五类家庭，我会这样选

把这几组数据放在一起看，答案其实很清楚。

不提领。长期财富传承。首选宏利「宏挚传承」。它前20年持有收益领先。

不提领。想看中期收益增速。富卫「盈聚天下2」更抢眼。预期收益最快跑到6.5%。

终身现金流。看557提领。只看安盛「盛利2」和富卫「盈聚天下2」。因为只有这两款支持终身提领。

中期提领加灵活退保。看566。安盛「盛利2」最稳。持有15年后退保价值领先。

想一边提领，一边留钱给孩子。看567。安盛「盛利2」和富卫「盈聚天下2」是第一梯队。

我自己的偏好也说清楚。

只看提领能力，安盛「盛利2」就是这轮横评里最强的。

它不是所有维度都碾压。但在557、566、567这几个真实用钱场景里，表现很完整。

5年缴费也确实适合多数内地家庭。资金压力没那么大。收益曲线也更顺。

不过，别拿短期周转钱买。

港险分红储蓄险，本质还是长期资产。短期要用的钱，不适合放这里。

2026年，香港分红储蓄险依然有配置价值。

但不是每个人都该买同一款。

产品没有绝对最好。场景错了，再好的产品也会用得别扭。

大贺说点心里话

如果你已经有明确预算，我建议先把用钱时间表排出来。教育金、养老、传承、跨境用钱，不同场景选法差很多。别只拿一份计划书里的演示数字做决定。