宏利「宏挚家传承」杀疯了！比友邦早3年拿6.5%收益，有坑吗？

2026-07-12 15:41 来源：网友分享

香港保险宏利「宏挚家传承」值得买吗？这款港险比友邦早3年达6.5%收益，还有跨境支付功能，但提领表现一般。买港险前搞不清适配场景，小心踩坑亏大钱！

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。最近胡润刚发布了《2025中国高净值人群金融投资需求白皮书》，里面有个数据让我印象深刻：56%的高净值人群计划增配境外金融产品，而境外保险以28%的占比排在首位。有钱人都在悄悄做这件事，你可能也该了解一下了。今天聊的这款产品，就是刚刚上市的宏利「宏挚家传承」。

如果你想存一笔钱放着不动，看这里

2026年一开年，香港各家保司可以说是花样百出，新产品层出不穷。但是我发现，很多朋友其实需求很简单：就想存一笔钱，放着不动，让它自己慢慢长大。不急着用，不需要每年提取现金流，就是纯粹的财富积累和传承。如果你是这类人，那宏挚家传承和友邦环宇盈活的适配性是最高的。这两款产品都是为“长期持有不动”的场景量身定制的，对于想传承的客户来说，确实是不错的选择。问题是：这两款产品到底选哪个？

核心诉求：多久能到6.5%收益上限？

买储蓄险，最核心的问题就是：我的钱多久能达到最高收益？港险储蓄险的收益上限基本都在6.5%左右，但是不同产品到达这个上限的时间差异巨大。我见过太多案例了，有人买了产品才发现，要50年才能到6.5%——那时候人都不知道在哪了。直接上数据，以5年交费、年交6万美元为例：到达6.5%收益上限的时间排名：

宏利宏挚家传承：26年 ✓
保诚信守明天：28年
友邦环宇盈活：30年
安盛盛利2：30年
宏利宏挚传承：47年
永明万年青星河尊享2：50年看到了吗？宏挚家传承26年即可达到6.5%，可以说是目前市场的最强者。这个含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。但是宏利比友邦早3-4年登顶，这意味着什么？意味着你的钱能更早进入“满速增长”阶段，长期下来复利差距会越拉越大。对比一下老产品宏挚传承的47年和永明的50年，你就知道宏利这次是动真格的了。直接把登顶时间压缩了将近一半。

与友邦的巅峰对决：谁更适合长期持有？

既然宏挚家传承和环宇盈活定位相似，那就必须正面硬刚一下。先说结论：宏利登顶6.5%的时间比友邦还要早3年。具体来看收益对比：宏利-宏挚家传承与友邦-环宇盈活收益对比表从数据可以看出几个关键点：第一，宏利的优势期在前30年。前20年，宏利的总收益基本都领先友邦，收益差值最高的时候能到5万美元以上。第26年宏利IRR就稳定在6.5%了，友邦要到第30年。第二，友邦的优势期在30年之后。30年后友邦开始反超，但是说实话，差距真的不大。我算了一下，即使到100年，友邦的总收益也就比宏利多200多美元——这点差距几乎可以忽略不计。第三，两款产品最终殊途同归。40年之后，两者的IRR都稳定在6.5%，收益曲线基本重合。所以光看收益表现，宏利-宏挚家传承是要优于友邦的，尤其是前30年的优势非常明显。但是这两款产品各有特点，完全看个人偏好。如果你更看重前期收益和更快登顶，选宏利；如果你对友邦品牌有偏好，或者更看重超长期收益，选友邦也没问题。说白了，这两款都是顶流，选哪个都不会错。

场景二：有跨境生活需求的家庭

除了收益表现，宏挚家传承还有个亮点让我眼前一亮：跨境支付功能。现在越来越多家庭有境外资产配置的需求。英国Henley & Partners的数据显示，2025年中国香港富豪净迁入量达800人，香港管理资产总值已经达到35万亿港元。境外资产不是奢侈品，是必需品——这已经是高净值圈子的共识了。宏挚家传承有两个功能特别实用：

灵活取

可以按照自己的设定定期打款，支持第三方支付和海外支付，直接把钱转到子女的海外留学账户、海外置业账户。不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。宏利宏挚家传承灵活取功能示意图

挚易取

可以理解为“亲密付”。投保人可以把保单资金灵活调配给配偶、子女，比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转。宏利宏挚家传承挚易取功能示意图这两个功能对于有跨境生活需求的家庭非常实用，非常适合海外升学或者有移民规划的家庭。

不同缴费方式，满足不同资金安排

鸡蛋不能放一个篮子，资金安排也是一样。宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同朋友的资金需求。宏利-宏挚家传承不同缴费期收益对比表简单总结一下：

趸交： 3年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%
2/3年交： 5年预期回本，13/14年保证回本，23/26年登顶6.5%
5年交： 6年预期回本，16年保证回本，27年登顶6.5%宏挚家传承无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。如果你手上有一笔闲钱想一次性投入，趸交23年就能到6.5%。如果想分散资金压力，5年交也只是晚4年登顶，差距不大。

场景三：需要定期提领现金流

说完优点，也得说说不足。如果你买储蓄险是为了定期提领现金流，比如每年取一笔钱补贴生活、或者给孩子发零花钱，那宏挚家传承可能不是最优选择。以566提领为例（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）： 566提取演示对比表（5年交，年交6万美元，第6年起每年提取18000美元）前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承；后期提领，也没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款“提领之王”。再看567极致提领（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%）： 567提取演示对比表（5年交，年交6万美元，第6年起每年提取21000美元）友邦环宇盈活在567提领下直接“断单”。而宏挚家传承虽然能撑住，但是表现也平平，远不如安盛和永明。所以我前面也说了，宏挚家传承用提领表现来换取极致的收益表现。如果你有现金流规划，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。