多家保司港险4月优惠汇总：12%很亮，但别只盯着利率看

你好，我是大贺。

今天是2026年05月10日。这篇聊一下多家保司港险4月优惠汇总。

很多朋友看到安盛12%保证利率，第一反应是兴奋。这个反应很正常。数字确实亮。

但从配置角度看，12%、5%、4.5%、4.3%，都只是入场券。

真正决定你这笔钱值不值得放进去的，不是海报上最大的数字。是你放多少钱。放多久。预缴几年。搭配什么产品。还有这个钱在你家庭资产盘子里的位置。

短钱别碰。长钱再看。

这是我对4月这波港险优惠的基本态度。

12%的保证利率，放在4月优惠里怎么看

4月的港险优惠，最抓眼球的肯定是安盛。

安盛「盛利II（2年）」预缴享最高12%保证利率。这个数字一出来，很多人就会拿它和银行存款比。

我觉得这个比法不太对。

它不是普通存款。也不是随取随用的钱。它是保单预缴账户里的优惠利率。要看缴费年期。要看金额门槛。要看计息区间。还要看后面真正买的是哪张保单。

同一张4月汇总表里，还有一个数字也很夸张。

宏利5年缴「宏挚家传承」最高累计优惠达87.2%。

这类数字都很刺激。但你要注意。

优惠率越高，越要拆开看。

有的是预缴利息。有的是保费回赠。有的是首年折扣。有的是第二年折扣。有的是组合优惠。

这些东西不能简单相加成“收益率”。

2025年10月以后，人民币汇率波动明显变大。人民币对美元中间价在7.08-7.15区间波动。居民个人购汇需求同比增17%。

这件事放到今天看，意义更清楚。

高净值家庭不是突然喜欢港险。更多是想要美元资产。想要长期锁定一部分现金流。想要把资产放得更分散一点。

港险可以做这个工具。

但工具不是目的。

安盛盛利II的12%，我会这样拆

先看安盛这次最亮的地方。

「盛利II至尊（2年缴）」的规则是：

年缴低于200,000美元，首90天6%，后续有8%和4%的安排。年缴达到200,000美元或以上，首90天12%，后续8%。

这句话里，关键不是12%。

关键是首90天。

我会把它当成一个很强的短期预缴奖励。不是整张保单未来几十年的收益承诺。

这点必须讲清楚。

如果你用12%去想象未来长期回报，很容易看偏。

再看5年缴。

盛利II全期预缴优惠总奖赏相当于77%首年年度化保费。里面包含28%回赠，以及相当于**49%**的利率奖赏。

这个数字漂亮。

但我不会只拿它做决定。

我更关心三件事。

第一，你这笔钱是不是本来就准备长期放。第二，家庭美元资产比例是不是已经过高。第三，后续保单现金价值和分红假设能不能接受。

如果只是被12%吸引，临时挪短期资金来买，我不建议。

这不是盛利II不好。是资金属性不匹配。

安盛另一条线是「挚汇」。

挚汇5年缴保费回赠最高21%。10年缴最高23%。门槛是200,000美元或以上。

这个就更像中长期配置工具。

如果你的目标是多币种传承。或者长期美元现金价值。挚汇可以放进候选池。

但如果只是想赚一波短期利息，别这样看。

港险最怕的就是把长钱工具短炒化。

宏利这波更像“组合拳”，不是单点高息

宏利4月这波，我觉得很有代表性。

它不是只用一个最高数字吸引你。它是把预缴、折扣、组合优惠一起打出来。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80,000美元，基础利率4.0%。达到80,000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。

这就有意思了。

年缴30,000美元，相当于首年保费约43.3%。年缴80,000美元，相当于首年保费约55.2%。

这里我会给一个明确判断。

如果你本来就要配储蓄险，也确实有危疾或人寿缺口，宏利这套组合值得认真看。

但反过来。

如果你只是为了多拿0.5%，硬加一张自己不需要的保障险。我不建议。

保障不是赠品。它有自己的预算。也有自己的责任配置。

长钱要有长钱的打法。保障钱也要有保障钱的逻辑。

宏利5年缴首两年保费折扣最高28%。截止时间是5月10日。也就是今天。

这个时间点要特别注意。

4月优惠很多已经在4月30日结束。宏利这一档延到今天。今天之后是否延续，要看保司后续安排。

指定人寿或危疾组合，第2个保单年度额外最高**15%保费折扣。合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴，还有额外2%/4%**折扣。

这就是典型的“全家桶”打法。

适合资产规模比较大、需求本来就多的人。

不适合为了凑优惠而凑保单的人。

保诚和友邦：数字没那么炸，但底盘更稳

保诚和友邦这两家，我一般不会只看优惠。

这不是孤立的产品。它们背后有产品线、分红历史、客户服务、核保体验、后续保单管理。

4月保诚「信守明天」5年缴，年度保费达到100,000美元或以上，预缴利率4.5%。相当于41%首年保费。

年度保费低于100,000美元，利率是3.8%。相当于35%首年保费。

年缴100,000美元×5年，一次预缴可少付41,247美元。

这个数字不差。

但我更愿意把保诚看成稳健配置。不是冲最高优惠。

「信守明天」5年缴保费回赠最高29%。同时投保「启耀未来」，额外2%。合计最高31%。

这个组合适合什么人？

适合已经决定用保诚体系做长期储蓄的人。适合想把美元保单做成家庭现金价值池的人。

不适合什么人？

不适合只想拿4.5%预缴利息的人。

因为保单的主菜不是预缴利息。主菜还是长期现金价值和分红机制。

再看友邦。

「盈御3/环宇盈活」5年缴预缴1年保费，保证利率4.3%。预缴4年保费，每年享高达**4.0%**保证利率。

年缴30,000美元，预缴1年，保证利息1,290美元。约4.3%首年保费。

年缴200,000美元，预缴4年，按4.0%利率，保证利息86,594美元。约43.2%首年保费。

友邦这组数字没有安盛那么抢眼。

但友邦的优势是体系感。

储蓄、人寿、危疾都有配套。危疾「爱伴航2」组合优惠最高21个月保费回赠。前提是同时缴付定期保费及额外保费。

我的判断很直接。

重视品牌、后续服务、家庭保障打包的人，友邦仍然值得放进前三候选。

但你要接受一点。

它通常不是优惠数字最激进的那一个。

永明和万通：一个偏稳，一个偏冲

永明这次也不弱。

「万年青·星河尊享II」5年缴，预缴首年5.5%，后续4.3%。年缴保费回赠最高30%。预缴优惠约42%。合计高达72%年缴保费。

这里我要提醒一句。

5.5%是首年。后续是4.3%。

这不是每年都5.5%。

从配置角度看，永明更适合看重稳健现金价值的人。尤其是已经有明确长期传承安排的家庭。

万通这边，亮点是「富饶万家BIS」。

5年缴美元年缴达到50,000美元或以上，预缴首年8%，其余年份3.2%。

年缴50,000美元×5年，预缴总利息23,251美元。约47%首年保费。

这个结构更偏“前段给得高”。

我会谨慎一点。

不是不能买。是别把8%理解成全期稳定利率。

万通危疾加储蓄组合也很强。10/15年缴总优惠30%。20/25年缴总优惠50%。

如果你本来就要做危疾和储蓄组合，万通可以看。

只做储蓄，想单吃8%，我会再多比较几家。

富卫、周大福、太平：不是主流之外，而是人群更细

富卫「盈聚天下2」预缴利率4.5%。4月30日截止。

5年缴年缴500,000美元一次预缴，扣除折扣后总额2,355,000美元。总保证利息241,063美元。约48.2%年缴保费。

这个适合大额客户看。

小额客户未必能吃到最好的档位。

周大福人寿「匠心传承2」预缴利率4.5%。同样是4月30日截止。

年缴100,000美元×5年，预缴可获总利息41,252.73美元。实缴458,811.57美元。

它的亮点在于结构清楚。5年缴首两年保费折扣最高24%。

适合喜欢明确优惠结构的人。

太平人寿（香港）「颐年乐享2」5年缴预缴4.5%保证利率。保费回赠最高30%。

但我更关注它的养老颐积分。

投保合资格产品总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。

这个权益很细分。

如果你只是买储蓄险，它未必是最核心因素。如果你家里已经在考虑养老社区，它就有额外价值。

太平这条线，我不会推荐给所有人。它适合有养老场景的人。

写在最后：高息之外，我更看这几件事

4月这波优惠很热闹。

安盛有12%。宏利有5%。保诚、富卫、周大福、太平都有4.5%。友邦有4.3%。永明、万通也有自己的组合打法。

但我还是那句话。

别只盯着利率看。

港险是长期资产配置工具。不是短期理财替代品。

我会按这几个问题筛：

你这笔钱，能不能放10年以上。你是否接受美元资产波动。你是否理解保证和非保证的区别。你是否真的需要搭配危疾或人寿。你是否清楚优惠截止时间和缮发条件。你是否知道未来退保现金价值节奏。

2025年CRS信息交换已经很常态化。截至2025年9月，中国已与106个司法管辖区建立CRS自动信息交换关系。

这也提醒我们一件事。

跨境资产配置，不能靠侥幸。要透明。要合规。要匹配家庭目标。

我的选择会很明确。

想冲短期预缴亮点，可以看安盛。想做储蓄加保障组合，宏利和友邦更值得比较。想要稳健头部体系，保诚不该忽略。有养老社区需求，再看太平。只想拿高息，又不愿长期放，别急着买。

放在你的资产盘子里看，答案会清楚很多。

大贺说点心里话

4月优惠看着眼花，但真正省钱的地方，往往不在海报最大数字上。如果你想知道自己适合哪家，或者想把预算拆得更细一点，可以把具体情况发我看看。