忠意启航创富（卓越版）：短期收益TOP1，但有个硬伤你必须知道

你好，我是大贺。

3年前我买了第一份港险，当时纠结了整整两个月。现在孩子5岁了，我准备给他再买一份，这次研究了市面上几乎所有储蓄险，最后锁定了忠意启航创富（卓越版）。

为什么？因为我的需求变了——不再追求30年后的超高收益，而是要10-20年内稳稳跑赢通胀，同时资金要灵活。

今天这篇，我把横向对比的数据全部摊开，帮你看清这款产品到底强在哪、弱在哪。

2025港险储蓄险横评：谁是短期收益王？

先说结论：忠意启航创富（卓越版）在前20年展现出了绝对的统治力。

我当时也纠结过，到底是选长期收益更高的产品，还是选中短期表现更好的。后来想明白了——钱放20年已经够久了，30年后的事情变数太大，不如先把前20年的收益拿稳。

直接上对比数据：

2年缴费方案（叠加现行折扣）：

• 保单前25年预期收益市场第一
• 10年预期IRR 5.03%
• 20年预期IRR 6.24%

5年缴费方案：

• 第15-20年预期收益市场第一
• 第10年和第25年预期收益保持前三名

你看这两张表就知道，如果你的投资周期是10-20年，忠意这款产品几乎没有对手。

回本速度PK：3年 vs 6-9年

买完才发现这个很重要——回本速度直接决定你的资金灵活性。

忠意启航创富（卓越版）的回本速度堪称"闪电级"：

对比市面上其他产品，需要6-9年才能预期回本、18年保证回本，忠意直接破行业纪录。

这意味着什么？如果3年后家里有急用，这笔钱不仅能拿出来，还能赚一点。资金灵活性更胜一筹，这对我们普通家庭来说太重要了。

保费优惠PK：无门槛18%起步

忠意的保费优惠政策力度非常大，特别是5年缴费方案。

5年缴保费回赠（次年发放）：

注意这个"无门槛"——哪怕你只买5万美元以下，也能享受18%的回赠。很多产品的高额优惠都有门槛限制，忠意这点确实厚道。

长期收益PK：30年后掉出第一梯队

说完优势，必须说说劣势，不然这篇测评就不客观了。

忠意启航创富（卓越版）的产品特点非常鲜明，就是主打前20年高收益。

但第30年开始，长期收益不占优势，基本掉出第一梯队。

为什么？因为产品结构简单——只有保证收益+终期红利（非保证）两个账户，没有复归红利。

这种结构的好处是前期收益高，坏处是不适合做长期提领。如果你买港险是为了养老金，需要从60岁开始每年提取，那这款产品不是最优选择。

早知道就先想清楚自己的需求再选品——这是我3年前买港险的教训。

投资策略对比：动态配置的优势

为什么忠意能做到中短期收益这么高？秘密在投资策略。

资产配置范围：

• 固收类资产：20%-100%
• 权益类资产：0-80%

动态调整策略：

• 保单初始期：固收类资产占比60%，非固收类40%
• 保单后期：非固收类资产占比逐渐增长到80%

这个策略的核心逻辑是：前期稳健积累，后期积极增值。

忠意做了一个数据回测——根据过去20年数据（2004-2024），目标投资组合资产增长约3.8倍，内部回报率约6.43%。

有效的策略，确实更容易穿越周期（兼具保本+增值）。2025年银行净息差已经跌到**1.43%的历史新低，存款利率还在往下走，能锁定6%+**的预期收益，确实值得考虑。

传承功能对比：三大创新升级

这款我自己也在看，除了收益，还看中了它的传承功能升级。

忠意启航创富（卓越版）以传承精细化管理实现降维打击，新增三大功能：

1. 保单托管选项

可以委任临时保单持有人暂时管理保单。比如爷爷身故后，父亲作为临时持有人管理保单，每年提取不超过50%的金额，待孙女18岁后完整交接。

2. 保单分拆选项

第3个保单周年日起，可分拆至多份保单。将1份保单拆给3个儿孙，避免遗产分割纠纷。

3. 身故保障组合支付

可选择一次性支付、分期支付，或"一笔过+分期"组合支付。比如为18岁受益人设定"**30%**一次性+70%分10年领取"，匹配教育、创业场景。

用我的经验帮你少走弯路——传承功能看起来不重要。但真到用的时候才知道有多关键。

公司实力对比：忠意2025半年报亮眼

最后说说公司背景。

2024年前三季度，内地访客赴港投保466亿港元，占个人业务总新造保单保费27.5%。越来越多人选择港险，说明市场认可度持续提升。

但选港险，公司实力是产品兑付的底气。

忠意集团2025上半年财务数据：

偿付能力比率212%，远超监管要求的100%，财务稳健让人放心。

同时，香港忠意保险还斩获了三项大奖：

• 亚洲保险大奖-年度市场营销项目大奖
• 彭博商业周刊-企业社会责任杰出大奖
• 亚太史蒂夫®大奖-多元共融创新贡献奖

忠意保险的财务数据与行业荣誉，共同构成其"稳健、可靠、值得信赖"的金字招牌。

大贺说点心里话

选港险这件事，数据对比只是第一步，怎么买、找谁买，差别可能比产品本身还大。