立桥「智选储蓄保」：保证年化4.75%，这家没听过的保司凭什么敢给这么高？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说点大实话，最近被问得最多的问题就是：「有没有短期能用的高息理财？」银行定存利率一降再降，大额存单也越来越鸡肋，想找个真正兼顾「保本、高息、期限灵活」的产品，太难了。

今天这款产品，我自己也买了——立桥「智选储蓄保」。很多人第一反应是：「立桥？没听过啊，靠谱吗？」我买之前也纠结过这个问题。

但研究透了之后发现，这可能是目前香港保险市场上，利率最高、稳定性最强且期限最短的美金理财产品。不吹不黑，今天把我的研究成果全部摊开，帮你看清这款产品到底值不值得买。

保证年化4.75%！这款港险直接碾压大额存单

先说结论：立桥「智选储蓄保」的核心卖点就一个字——稳。

拿25万美元的方案来说，享受6%保费折扣后，实际投入23.5万美元。第2年保证回本，第5年保证拿回290,758美金，5年保证总收益23.73%，折合保证年化收益（单利）4.75%。

这个数字什么概念？现在国内银行3年期大额存单利率普遍在2.5%左右，5年期也很难突破3%。

而这款产品直接给到**4.75%**的保证收益，写进合同里的那种。这样的利率表现，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

更关键的是，这是保证收益，不是演示收益、预期收益，是白纸黑字写在合同里、保司必须兑付的数字。

10万美元实测：5年保证赚22.42%，15年翻倍

可能有人觉得25万美元门槛太高，那我们看看10万美元的方案。

整付10万美金，享5%折扣后实际只需交9.5万美元。第2年保证回本，第5年保证拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

如果你愿意持有更久，第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍！

这产品我研究透了，它最大的特点就是：首5年收益是100%保证的，可以当作一个5年期定存使用。具备保本保息的特性，叠加限时优惠，收益白纸黑字写进合同。

你可以选择5年后直接退保，稳稳拿走这笔确定的收益；也可以选择持有20-25年，锁定长期利率。灵活度非常高。

限时加码：最高6%折扣，收益再上一个台阶

这里要提一个重要信息：现在买比以后买更划算。

即日起至2025年10月31日投保，享保费折扣优惠：

• 美元：10万以下折扣4%，10万-25万折扣5%，25万或以上折扣6%
• 港元：80万以下折扣3%，80万-200万折扣4%，200万或以上折扣5%

叠加限时优惠后，收益直接「再上一个台阶」，现在入手能比之后买多赚一笔。

提醒一句：这类高保证产品额度都有限，部分渠道已经在「限购」了。2025年香港保险市场竞争加剧，各家保司都在抢客户，这种力度的优惠不会一直有。感兴趣的别等下架！

收益为什么这么稳？看看立桥的投资策略

很多人问我：「这么高的保证收益，保司是怎么做到的？会不会有风险？」

这个问题我专门研究过。立桥人寿坚守审慎稳定、严谨的投资策略，以提供长期价值保证利益。

具体来看，「智选储蓄保」的资产配置以债券为主，占81.10%，股票16.20%，现金2.70%。固定收益工具占比超总资产的50%，这意味着收益波动很小，稳定性极高。

再看债券组合的质量：A级或以上占51.30%，BBB级43.80%，非投资级别只有4.90%。超过**95%**都是投资级别债券，风险控制非常严格。

简单说，立桥用大比例的高质量债券锁定收益，所以才敢给出这么高的保证利率。这不是激进冒险，而是稳健策略下的底气。

分红实现率100%：说到做到的保司才值得信

「没听过这家公司」是很多人的第一反应。说实话，买之前我也纠结过这个问题。

但数据不会骗人。从2020年开始公布数据以来，立桥所有分红产品的分红实现率均为100%。旗舰产品「息享年年」系列分红实现率持续**4年100%**达成！

再看几个硬指标：

• 信贷评级：贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级B+（Good），长期发行人信用等级bbb-（Good）（截至2025年2月）
• 偿付能力：资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日）
• 业务增速：2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%

无论是信贷评级、偿付能力充足率、保单分红实现率、业务发展速度和成绩都非常亮眼。

305%的业务增速说明什么？说明产品有竞争力，市场认可度在快速提升。

立桥虽然不及安盛、宏利、友邦这么有品牌知名度，但财务实力和信誉评级真的不低。对于储蓄险来说，分红实现率100%才是最实在的「靠谱证明」——说到做到，这比任何广告都有说服力。

投保门槛：1.25万美元起，80岁也能买

聊完收益和保司实力，说说产品的基础信息。

立桥「智选储蓄保」为整付保单，一次性缴费，不用每年操心续费的事。关键门槛信息如下：

• 投保年龄：放宽至80岁（0岁15天起即可投保）
• 保单货币：港元和美元都支持
• 保障年期：可选20年或25年
• 最低投保金额：12,500美元 / 100,000港元

**1.25万美元起投，折合人民币不到10万，门槛真的不高。**80岁还能买，对于想给父母做养老规划的朋友来说，也是个不错的选择。

产品设计兼顾稳健与增长潜力：保证现金价值确保本金安全，搭配非保证终期红利，提升财富增值空间。短期当定存用，长期当储蓄险用，都很合适。

说到立桥人寿的背景，它是立桥金融集团的下属业务之一。立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港、涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。百年老店，底子还是很扎实的。

另外，2025年人民币对美元汇率在7.0-7.3区间波动，中美利差维持在300基点左右。在汇率波动的背景下，配置一部分美元资产有对冲价值，港险美元保单是稳健选择。这款产品支持美元投保，正好满足这个需求。

结论：短期高息理财，这款「闭眼入」

现在短期理财市场，能找到保证年化4.75%的产品，太难了！

立桥「智选储蓄保」不仅满足这些需求，还能叠加限时优惠，让收益再涨。收益写入合同中，利息完全碾压大额存单，存钱稳赚不赔还更灵活！

不管是中小额短期闲钱，还是家庭短期资产配置，都是「闭眼入」的选择。

如果你也在找短期高息理财，这款产品值得认真考虑。优惠期到2025年10月31日，别等错过了再后悔。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的产品，不同渠道的成本可能差出一大截。