港险提领全攻略：8家保司APP操作实测，不懂这个"养老金密码"，你的钱只能干等着

你好，我是大贺。

最近有个客户问我：社保养老金替代率才40%多，退休后收入直接腰斩，怎么办？

我说：你买的那张港险储蓄险，其实就是你的第二份养老金。

她一脸懵：可是钱在香港，我怎么取？还要飞过去吗？

今天这篇文章，我把8家主流港险公司的提领密码和APP操作流程全部整理出来了。

看完你就知道，这笔钱，比你想象的好用太多。

结论先行：8家保司都能线上APP提领，最快3天到账

先说结论：从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到账，而且不会收取手续费。

比起以前领钱要先邮件申请、等审批、寄支票，现在方便太多了。不光是领钱，交保费、理赔等都可以线上操作。

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活——能把一张保单变成源源不断的教育金、养老金或生活费。

养老这件事，越早规划越从容。一张保单养你一辈子，这不是口号，是真的可以做到的。

今年3月博鳌亚洲论坛上，周小川提到我国养老金替代率仅40%-50%，远低于国际通行的**70%**基准线。

到2060年，2.7个在职职工养1个退休人口的比例会降到1:1。

别等退休了才发现钱不够。港险的提领功能，就是帮你补上这个缺口的。

核心概念：什么是提领密码？为什么不会断单？

很多人问我：什么是提领密码？听起来很神秘。

其实很简单。

提领密码如"567"，表示5年缴完费，第6年开始，每年领总保费的7%。

比如你5年总共交了100万保费，从第6年起，每年可以领7万，一直领到终身。

为什么不会断单？因为这些提领密码是保险公司通过精算模型设计出来的。

只要你按密码取钱，就能保证终身有钱用，不会遇到中途"断单"、取不出来钱的情况。

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

提领密码就是你的养老金密码。 社保给你40%替代率，港险再给你一份稳定的现金流，两份收入叠加，退休生活就从容多了。

提领密码速查：友邦+宏利+安盛+保诚

下面我把四大头部保司的提领密码整理出来，大家可以对照自己的保单查一下。

友邦

环宇盈活（5年交）：

• 第5年开始领6%（最低年缴保费$2,000）
• 第6年开始领7%（最低年缴保费$98,000）
• 第14年开始领12%（最低年缴保费$9,000）

盈御多元3（5年交）：

• 第5年开始领5%（最低年缴保费$9,000）
• 第6年开始领6%（最低年缴保费$17,000）
• 第14年开始领11%（最低年缴保费$18,000）

宏利

宏挚传承（5年交）：

• 第5年开始领6%（最低年缴保费$2,500）
• 第6年开始领7%（最低年缴保费$2,500）
• 第14年开始领12%（最低年缴保费$2,500）

宏利的门槛很友好，最低**$2,500**就能用提领密码。

除了常规密码，宏挚传承还有"56789"提领、回本提领、无忧选等特色方式。

安盛

挚汇（5年交）：

• 第7年开始领6%（最低年缴保费$15,000）
• 第8年开始领7%（最低年缴保费$70,000）
• 第14年开始领11%（最低年缴保费$320,000）

安盛的提领起点稍晚一些，但如果你的规划是60岁退休，提前几年开始领其实刚刚好。

保诚

信守明天（5年交）：

• 第6年开始领6%（最低年缴保费$5,000）
• 第8年开始领8%（最低年缴保费$50,000）
• 第16年开始领14%（最低年缴保费$3,000）

保诚的亮点是后期提领比例高，第16年能领到14%，适合长期持有。

提领密码速查：永明+富卫+周大福+万通

永明（重点推荐）

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

常规密码有225、236、567等多种组合。但最有特色的是这个：

2/20/21提领方式：第20年末一次领150%总保费，第21年起每年提领10%总保费至终身。

什么概念？假设你总共交了100万保费：

• 第20年末，一次性拿走150万
• 从第21年起，每年再拿10万，一直拿到终身

这种设计完美匹配养老需求——退休时一次性拿大钱（可以还房贷、给子女），之后每年稳定领取生活费。

真正实现"终身有钱用"。

富卫

盈聚天下（5年交）：

• 第5年开始领6%（最低年缴保费$5,000）
• 第6年开始领7%（最低年缴保费$11,000）
• 第11年开始领10%（最低年缴保费$11,000）

富卫的门槛低，$5,000起就能用提领密码，适合预算有限的朋友。

周大福

匠心传承（2年交）：

• 第2年开始领5%（最低年缴保费$4,500）
• 第5年开始领7%（最低年缴保费$6,000）
• 第13年开始领11%（最低年缴保费$4,500）

周大福2年交的特点是回本快、提领早，第2年就能开始领了。

万通

富饶千秋（2年交）：

• 第2年开始领5%（最低年缴保费$5,000）
• 第6年开始领8%（最低年缴保费$27,000）
• 第11年开始领11%（最低年缴保费$6,000）

万通同样是2年交就能快速提领，门槛也不高。

APP操作详解：友邦+宏利（附截图）

知道了提领密码，接下来教你怎么操作。

友邦 AIA+ HK

操作路径：进入主页→账户→更多→自动转账

第一步：在AIA+主页，点选「账户」，再点「更多」，选择「自动转账」功能。

第二步：选择对应的保单及提取类型（如红利、现金储备金等）。

第三步：输入提取金额，确认收款账户信息准确无误。

提交申请后，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

宏利 Manulife HK

注意：宏利提领需在网页版操作，不是APP。

第一步：在网页版主目录中选择「资产组合」，点击「调动/提取保单价值」。

客户管理界面" />

第二步：选择自己的保单。

第三步：选择提取保单价值金额及支付方式。

重要提醒：银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过限额将以支票支付。

APP操作详解：安盛+保诚+永明（附截图）

安盛 Emma by AXA

注意：安盛提领需在网页版下载表格，目前不支持纯线上操作。

第一步：在网页版下载中心或客户服务区域，找到「提取保单价值」的表格。

第二步：根据自己的需求选择提取账户类型：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值。

第三步：选择收款方式——自助转账（限港元，上限100万）、支票、电汇（仅海外客户）。

第四步：签署后邮寄表格。

保诚 my Prudential

操作路径：保单服务→更新→提取保单价值

第一步：展开「保单服务」清单，在更新一栏中点击「提取保单价值」。

第二步：选择需要更改的保单。

第三步：点击同意，阅读重要提示。

第四步：输入提取金额，选择付款方式（银行转账或支票付款）。

第五步：选择银行收款方式。银行转账需上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）。

永明 My Sun Life HK（重点推荐）

永明的APP功能是8家里最强的，支持一次性提取和定期提款两种模式。

一次性提取流程：

第一步：主页点击「SunWallet」，可以查看保单价值详情。

可查看的内容包括：保单价值总额、现金/可支取现金、已累计归原红利现金价值、红利、保证现金价值、终期红利现金价值。

第二步：选择「一次性提取保单价值」。

第三步：选择保单，输入提取金额。

第四步：选择收款户口签发地区及货币。

第五步：选择收款方式——转数快（推荐）、本地银行入账、支票、海外银行入账。

第六步：确认提交，等待到账通知。

定期提款流程（养老必备）：

支持定期提款常行指示，可以设置每月或每年自动提取，真正实现"躺着收钱"。

APP操作详解：富卫+周大福+万通（附截图）

富卫 eServices HK

操作路径：更新保单资料→提交更改保单合约内容申请书

第一步：登入FWD eServices账户，选择「更新保单资料」，点击「递交更改保单合约内容申请书」。

第二步：选择「保单价值提款申请」，按下一步。

第三步：按页面指示输入所需资料。可提取类型包括：现金票券、现金机存/万用存款险、红利/付清附加保险/归原红利、保证/额外每月年金、所有保单债权基金、贷款（年利率7%）。

周大福人寿

操作路径：保单服务→查询红利/可支取现金余额→输入金额→提交

第一步：APP选择「保单服务」，查询红利/可支取现金的余额。

第二步：输入对应的金额，提交就行。

周大福也支持定期现金提取，可以设置：年限范围、提取方式（固定/每期递增3%）、金额、付款方式。最低提取金额：美元125。

万通 YFLink

操作路径：我的保单→保单服务/投资选择调动

第一步：登录APP后点击「我的保单」，选择需提取的保单。

第二步：进入「保单服务」或「投资选择调动」等功能模块。

第三步：根据提示选择提取类型（如红利、保单价值等），填写提取金额及收款账户信息，确认提交。

大贺说点心里话

提领密码、APP操作，这些都是"怎么用"的问题。但更重要的是——你买对了吗？买贵了吗？

同样一张保单，不同渠道的价格差距可能超乎你想象。