国寿「傲珑盛世」测评：银行理财跌破2%，这款港险30年翻6倍有坑吗？

你好，我是大贺。

说句大实话，2025年理财市场真的"跌麻了"。

前几天一个朋友给我发微信，说他买的银行理财年化收益只有0.82%，问我是不是买到假产品了。我查了下数据，还真不是假的。2025年2月纯债型固收类理财产品年化收益率就是0.82%，创了2023年以来单月最低。

很多人不知道的是，理财收益下行是大趋势。2025上半年理财产品平均年化收益率只有2.12%，比2024年的2.65%又降了53个基点。现金管理类产品收益更惨，降到**1.4%**左右。

你的钱还在"躺平"吗？

今天聊聊**国寿「傲珑盛世」**这款中资王牌港险产品。它最近做了一次重大升级——新增了趸缴、5年缴和人民币保单，让这款产品更具市场竞争力。我会从收益、灵活、安全三个维度帮你拆透它。

价值一：收益——30年IRR 6.5%，提领后依然坚挺

先看静态收益。

5年缴美元保单的表现如下：第10年IRR 3.30%第20年IRR 5.64%第30年IRR 6.50%第45年依然保持6.50%

收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的行业天花板。

如果选择趸交，预计总投资回收期短至4年。第20年预计退保返还金额可达已缴总保费的308%。第30年更是达到661%——30年翻6倍多。

但我自己就踩过坑，知道很多产品"看起来收益高，一提钱就拉胯"。

国寿「傲珑盛世」不一样。它是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品。以"255提领"为例（第5年起每年提取总保费5%），持有30年后IRR仍达6.34%，仅比不提领时低0.04%。

如此强劲的提领表现在香港也不多见。

价值二：灵活——暂托人+年金转换+多币种选择

这个坑我帮你避了：很多储蓄险功能单一，钱进去容易出来难。

**国寿「傲珑盛世」**在灵活性上做了三个创新：

• 第一，新增「指定保单暂托人」功能。保单持有人可自由指定暂托人，不限亲属。若保单持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可在身故后90天内申请成为暂托人。

• 第二，支持「全数退保赔付」模式。可选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值，资金调配更灵活。

• 第三，支持「年金转换」权益。可将年金总额转换为10年或20年期年金，为退休生活提供稳定现金流。

货币选择上也更丰富了：港元、美元、人民币（新增）三种可选。缴费期也扩展到趸缴（新增）、2年缴、5年缴（新增）。

新增选项让资金安排更灵活，特别是人民币保单为内地客户提供便捷选择，对养老金、教育金规划者尤为友好。

价值三：安全——全球最大寿险公司+100%分红达成

别被忽悠了，买储蓄险最怕的就是保司不靠谱。

中国人寿（海外）深耕港澳市场已逾90年，标普信用评级A，穆迪评级A1。

更硬核的是，在《全球寿险公司TOP50榜单》中，中国人寿凭借7980.7亿美元准备金成为全球最大寿险公司。

分红实现率更是亮眼：2024年终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%。97%年份在70%以上，最高达109%。

国寿海外的"国资背景+全球布局"，让**国寿「傲珑盛世」**的收益和安全都有"硬核兜底"。国寿作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。

适合谁？三类人群现在入手最划算

• 第一类：寻求稳健收益的中资品牌偏好者你可能不想承担高风险，但又眼睁睁看着银行理财收益跌破2%。固收类理财产品近1月年化收益率均值降至2.27%，投资者吐槽"说好的稳呢"。**国寿「傲珑盛世」30年IRR 6.5%**的确定性收益，加上固定现金价值的保证收益，比理财净值波动小多了。

• 第二类：有子女教育/养老规划的家庭需要从第5年起稳定提取现金流，用于子女教育或自己养老。前面说过，255提领模式下30年后IRR仍达6.34%，提领和收益两不误。年金转换功能也很实用：退休后可以把钱转成10年或20年期年金，每年领一次，稳定现金流。

• 第三类：重视财富传承的父母结合无限次转换受保人、保单分拆等功能，可以构建完整的传承架构。若担心自己身故后未成年子女无法妥善管理资产，"保单暂托人"功能能够解决这一痛点。

年末窗口：5%预缴利率+24%折扣仅剩30天

这里有个时间节点必须提醒你：2026年1月1日起预缴利率从5%下调至4.5%。

0.5%的差距看起来不大。但算笔账：总保费50万港元，1月投保比现在投保多花2,278港元。

Q4还有保费折扣：5年期6%-24%总保费折扣，美元/港币/人民币都适用。但必须在2025年12月31日前递交投保申请。

0.5%利率下调只是一个开始，目前锁定预缴优惠带来的这笔"收益"无需承担市场波动风险。

有意向投保**国寿「傲珑盛世」**的朋友，务必抓住这最后的窗口期。现在投保，既是抓住产品升级的红利，也是锁定利率下调前的最后优惠。

大贺说点心里话

理财收益持续走低是大趋势，找到一款收益确定、灵活提领、背景过硬的产品并不容易。但怎么买、怎么省钱，里面还有很多信息差。